引言
你是不是也有过这种疑问：学生可以自愿不买学平险吗？要是不想跟着学校统一办，大学生自己又该怎么交学平险呢？别急，咱们今天就把这些问题说清楚。
一. 为何有人选择不保
不少同学和家长觉得，大学里已经有医保，不用再多买一份学平险，干脆就自愿放弃了。还有同学觉得自己年轻身体好，一年到头也不生病，上下课走路都小心，不会出啥意外，白花这份钱。也有家境还不错的同学觉得，真有点小病小灾自己掏钱也付得起，犯不上再买个保险折腾。还有的是没弄明白学平险保啥，听别人说没用就跟着放弃了，根本没仔细了解过保障内容。
我给你说个真实的例子，去年我邻校的男生小刘，就是觉得自己天天泡图书馆，最多就是出门买个饭，肯定不会出事，加上觉得有医保够了，就没买学平险。结果秋天打球的时候跳起来抢篮板，落地踩在了别人脚上，脚踝粉碎性骨折，要做手术打钢钉，住院加上后续康复，前前后后花了快三万五。
小刘参保了大学生医保，报销之后自己还掏了一万八千多。这个钱对于普通农村家庭出来的小刘来说，其实不算小数，他那段时间天天兼职工，上课都有点坐不住，就为了攒钱补上这笔缺口。后来他同宿舍买了学平险的室友说，之前室友打篮球摔裂了鼻梁骨，总花费和小刘差不多，医保报完之后，学平险又报了八成左右的自费部分，最后自己只掏了不到三千块。
还有一个例子，我同专业的女生小秦，也是嫌麻烦没买学平险。她大二的时候得了急性阑尾炎，连夜送急诊做手术，术后还有轻微感染，又住了一周院，总花费一万二，医保报完自己出了五千多，本来她攒钱想买个新款平板学绘图，结果这笔钱直接把积蓄造没了，平板拖了半年才攒够钱买。如果她当时买了学平险，这五千多的自费部分，至少能再报四千，根本不会影响她买平板的计划。
你看，真不是劝你一定要买，但放弃之前得想清楚：医保报销有起付线，还有自费药、进口器材的报销限额，真遇上点小意外小疾病，剩下要自己掏的部分，其实也会给普通学生添不少负担。如果你的预算实在紧张，其实也可以先看看自己有没有其他商业意外险或者医疗险覆盖，如果没有的话，真别随便说不保，这点钱换个踏实，其实很划算。
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二. 大学生如何自主投保
校方统一办理是刚入学的时候最省心的方式，一般会跟着学费一起代扣，如果你当时嫌麻烦或者觉得不需要，错过了统一办理，也完全可以自己单独买，不用慌。
我给你分渠道说清楚怎么操作，先讲最方便的线上渠道，你直接找正规保险公司的官方小程序、官方公众号就行，进去之后搜这类学生意外险相关板块，按照提示填信息就行。填信息的时候一定要注意，学校名称填对，身份选在读大学生，姓名和身份证号别填错，错了后续理赔会出问题。填完信息选保障期限，一般选一学年，也就是从入学到毕业的对应时间就可以，确认费用之后直接在线支付，支付完成会有电子保单发到你留的邮箱或者手机里，记得保存好就行。
除了保险公司的官方渠道，还可以找正规保险中介平台，这些平台一般会把几款同类产品放在一起对比，你可以挑符合自己需求的选。这里要提醒一句，别点朋友圈里乱七八糟的不明链接，别找没有资质的个人代理人买，一定要认准有正规牌照的平台，不然付了钱可能拿到无效保单，出事了没人赔。
如果你觉得线上操作摸不清门路，也可以选线下渠道。直接找家附近正规保险公司的线下门店，进去跟工作人员说你是在读大学生，要买学平险，工作人员会一步步帮你操作，你只需要核对信息、交钱就行，现场就能拿到纸质保单或者电子保单，有啥疑问当场就能问清楚，对不擅长线上操作的同学来说，这种方式更踏实。
给你举个真实例子，今年读大二的小周，刚入学的时候听学长说没必要买，就自愿放弃了学校统一办理的名额，后来学期中打球崴了脚，韧带拉伤需要手术，医疗费花了快八千，这时候他才想起要补一份。他按照我说的，找了正规保险公司官方公众号，花了不到一百块，十分钟就填完信息买好了，后续因为他这次受伤是买完之后发生的，申请理赔也顺顺利利报了六成多，自己只花了三千多，比全自费轻松不少。另外还要提醒你，如果你身体有一些小毛病，买的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒，隐瞒了后续理赔会被拒，只要如实说，大部分普通小毛病都不影响购买。
三. 费用与保额怎么配
如果是每月生活费只有一千出头、平时只在校园和周边活动，没有频繁外出、特殊运动爱好的同学，选年保费两三百元的基础档位就够用。比如我认识的大一新生小周，家庭条件不算宽松，他就选了这个档位的学平险，总保额覆盖普通意外门诊、住院医疗和基础身故责任，完全能应对日常跑步崴脚、换季肺炎住院这类小问题，也不会给生活费造成额外负担。
如果你每月生活费在两千以上，平时经常参加骑行、登山这类户外活动，或者本身有一些小的基础问题，容易因为身体不适跑医院，可以选年保费四五百元的进阶档位。这个档位的意外医疗额度更高，报销比例也会比基础档位高一些，还能多覆盖一些特定的户外运动相关责任，应对稍大一些的医疗支出也更从容，就算真的需要住院治疗，也能帮家里分担不少压力，这个预算对大部分普通大学生来说，挤挤生活费里的闲散结余就能承担。
如果你本身有比较严重的既往症，或者平时要参加对抗性比较强的体育项目，比如校队的篮球、足球训练，可以找支持额外拓展对应责任的产品，适当加一点保费调高医疗保额。不用盲目追求过高的身故保额，对大学生来说，这部分的需求其实很低，把预算优先倾斜到医疗责任上才更实用。
不要盲目跟风买贵的，也不要一味只挑最便宜的。我见过有同学为了省钱，选了医疗额度只有几千块的超低价产品，去年他不小心摔骨折做了手术，花了快一万，最后保险只报了不到三千，剩下大部分还是要自己掏，反而没起到保险该有的作用。也有同学听了推销买了年保费上千的产品，里面很多责任对大学生来说根本用不上，白白浪费了钱。
总的来说，你可以把自己的日常活动情况、身体状况、可拿出来的预算列出来，预算少就优先保基础医疗，预算充足再往上加额度，把钱花在你真的需要的保障责任上就对了。
四. 出事之后怎么赔钱
先给你说最实操的第一步：出事之后第一时间联系承保的保险公司，别拖着。多数产品要求报案在10天以内，拖得太久可能会给定损添麻烦，还有可能影响正常理赔。直接打保险公司公开的客服电话就行，别说通过学校找老师转达，老师对接流程也要花时间，自己打能最快启动流程。
我给你举个真实的例子，今年上半年某高校大三的张同学，周末和朋友去操场打球，抢篮板的时候落地踩在别人脚上扭了脚踝，还伤到了韧带，当场就去学校附近的医院做固定治疗，前前后后花了八千多。他之前自己买了学平险，当天晚上就给保险公司打了电话做了报案，登记了自己的个人信息、出事的时间地点还有伤情，按照客服说的开始整理材料，不到两周就拿到了理赔款，扣除掉医保报销的部分，剩余符合约定的部分按比例赔了四千多，刚好覆盖了他后续买护具、换药的开销，没给家里添额外负担。
接下来要给你说清楚必须要留好的材料，一样都不能少。第一是个人的身份证件，如果是还没满18岁的学生，要准备好监护人的身份材料；第二是完整的病历本，不管是门诊还是住院，医生写的诊断书、检查报告都要完整留存，别随便乱扔；第三是所有缴费的发票，不管是医院收费的原始发票，还是医保报销之后的分割单，都要保存好，没有发票没办法核对实际花费；要是涉及到意外受伤的情况，最好把当时的现场照片、和同行人的聊天记录这些能佐证出事经过的材料也存好，需要的时候直接就能拿出来。
提交材料之后，就等保险公司做审核就可以，你要是自己在线上买的，可以直接在投保平台上传电子版材料，比寄纸质材料要方便很多，进度也能随时在线上查。如果是一些小额的医疗理赔，符合约定的情况下，审核速度一般都比较快，几天就能出结果；要是涉及到数额比较大的理赔，审核周期会稍长一点，你要是着急可以打客服电话问进度，不用一直干等。
最后给你提两个要避开的坑：第一点，别为了多赔钱伪造材料或者修改花费金额，一旦查出来不仅拿不到理赔，还会影响自己后续买其他保险；第二点，一定要去正规的医疗机构治疗，别去不符合要求的小诊所拿药做手术，这种情况大多数都不能理赔。只要你按照要求流程走，材料准备齐全，理赔都能顺利完成。
结语
总结下来哈，哪怕学校不再统一要求，也别轻易完全放弃学平险保障，刚才的刘某案例咱们也能看出来，没保障真的容易花不少冤枉钱。要是你之前没跟着学校统一买，现在想自己办也很简单，找正规保险机构的线上渠道就能自主选购缴费，也可以找正规线下业务员咨询办理。预算有限就选低额基础款，预算宽松可以适当提一提意外医疗的保额，不管选哪款，都记得留好就医的所有票据，出事之后及时报案申请理赔就行。大学生完全可以根据自己的实际情况自主配置，不用跟着大流走，也别裸着风险出门哦。
