引言
嗨，各位家长朋友们好呀！咱们孩子入学的时候，是不是总能收到一份购买通知，很多人都会犯嘀咕：这个要求买的保险到底是什么呀？真的能给住院的孩子报销费用吗？今天咱们就把这些问题聊明白。
一. 学校安排一定得买吗
很多家长收到学校发的购险通知第一反应都是：这是强制要求买的吗？不买行不行？我明确告诉大家：这不是强制要求，完全自愿购买，不存在不买就不让孩子上学的说法，这点你完全不用担心。
不过呀，学校为啥愿意花时间挨个通知大家买？还不是因为这款保险特别适合在校学生，价格不贵，保障范围刚好覆盖孩子日常在校的大部分风险，比起家长自己瞎找保险，学校统一通知的产品，门槛更低，审核也宽松，对大部分普通家庭来说都是挺合适的选择。
咱们分情况说，如果你家孩子已经买了类似的保障，比如已经配了专门的儿童医疗险、意外险，保障范围已经覆盖了学平险的内容，而且额度够你用，那完全可以不重复买，没必要多花这份钱。
那如果你家孩子没配过其他商业保障，只有居民医保，那我非常建议你买一份。孩子在学校跑跑跳跳，磕磕碰碰太常见了，万一摔了碰了要缝针、骨折要住院，有这份保险能报一部分费用，能帮家里减轻点负担。哪怕你家条件不错，多一份基础保障也没坏处，毕竟它一年花不了多少钱，一顿聚餐的钱而已。
还有一种特殊情况，如果你家孩子身体有点小毛病，买别的商业医疗险、意外险因为健康通不过被拒保了，那这款学平险更要买。它的购买门槛很低，一般只要是在校正常上学的学生就能买，健康要求特别宽松，这是给孩子添保障难得的好机会，别错过。
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二. 住院费用具体报多少
我先给你说个真事儿，就上个月，读小学三年级的乐乐课间和同学追着玩，踩滑了磕到教室讲台角，下巴磕了一道两厘米的口子，还伤到了一点皮下组织，老师当天就送他去医院缝合住院了，总共住了五天。
出院的时候算总费用，总共花了三千七百多，其中医保统筹先报了一千八百多，剩下的一千八百多是自付部分，这里面包含了几百块的自费药品和耗材。后来乐乐妈妈找学平险申请报销，最后报下来了一千二百多，自己只掏了不到六百块。
不同的学平险报销规则不一样，一般来说，首先会扣除掉社保报销后，还要再扣一个免赔额，多数免赔额在五十到一百块之间，剩下的符合报销范围的费用，会按照不同比例报销，通常范围在百分之六十到百分之八十之间。如果是已经经过医保报销的，报销比例会稍微高一点，没经过医保报销的，比例会下调十个到二十个百分点。
要注意，不是所有住院费用都能报，只有在合同约定报销范围内的住院治疗费、手术费、检查费、药品费这些才能报，像一些美容类的项目、自费目录之外的高端耗材，还有因为先天疾病导致的住院，是不在报销范围内的。像乐乐这个案例里，用的缝合美容线有两百多块是自费的，这部分就没给报，剩下符合要求的部分按比例报下来，确实帮家里减轻了不少负担。
你拿到学平险的合同之后，别扔一边积灰，直接翻到住院医疗报销那一块，把免赔额、报销比例、报销范围这三个点圈出来，心里有数就行，别等住院了才想起看条款，到时候容易漏报少报。
三. 家庭经济怎样配方案
预算有限的普通工薪家庭，优先买学校统一组织投保的这款保险就够。它一年缴费不高，几百块就能覆盖基础保障，普通工薪家庭承担起来没压力，不用额外再花大价钱找其他同类产品，先给孩子把基础保障兜住就好。
家里只有一个孩子，预算还算宽松的，可以在买这款产品之后，再补充一份住院医疗险。孩子平时如果得大病住院，自费项目、进口器材这类这款学平险报不完的部分，补充的医疗险可以接着报，能减轻不少住院花钱的压力。
家里有两个以上孩子的，每个孩子都先买这款学平险。毕竟每个孩子都需要基础保障，这款产品保费不高，几个孩子一起买也不会给家庭造成过重的经济负担，之后如果还有多余预算，再挨个补其他保障就好，不用追求一步到位买贵的产品。
孩子本身有小毛病，买其他商业保险被除外或者拒保的，一定要买这款学平险。这款产品投保门槛低，大部分孩子只要按时报名就能买上，不会因为一些小的健康问题不让投保，能给孩子拿到一份基础住院保障，比没有任何保障要强很多。
咱们举个实际例子，张姐家是普通双职工家庭，有两个上小学的孩子，每年每个孩子都买了学校组织的学平险，一年一共花不到一千块。去年小儿子得肺炎住了一周院，总花费八千多，医保报完之后，剩下四千多符合要求的费用，学平险报了七成，自己只掏了一千多，对张姐家来说完全没造成负担。如果张姐家预算更宽松，其实还可以每个孩子多添一份几百块的医疗险，就能覆盖更多自费费用，但哪怕只买学平险，也已经帮家里分担了大部分住院开支，完全满足普通家庭的基础保障需求。
要是孩子经常住学校，平时参加体育课、运动会这类活动比较多，就算家庭预算一般，也可以在买学平险之外，再加一份小额的意外医疗险，价格不贵，孩子万一磕碰受伤需要住院，能多报一部分费用，整体投入不多，保障会更全一些。
四. 申请理赔要注意啥
第一，一定要保留好所有就医相关的纸质和电子材料，别随便乱扔，也别乱涂改内容。从挂号开始，挂号单、门诊病历、住院证、出院小结，还有每一笔缴费的发票、费用明细清单，这些都得收好。去年有个初二学生得了肺炎住院，家长着急办理出院手续，把缴费发票随手塞到孩子换下来的书包侧袋，后来整理换季衣服的时候把旧书包当废品卖了，补打发票折腾了快半个月，耽误了理赔审核的进度。不管材料看起来多细碎，都找个固定的文件袋或者手机专门建一个相册文件夹存好，电子发票也要下载原图存好，别只存聊天框里的缩略图，避免需要的时候打不开、看不清。
第二，报案要及时，别拖到超过理赔申请的有效期限再去提交申请。一般来说，出院后一两个月内申请都没问题，别拖个三五年才想起来理赔，那时候材料找不到，也不符合申请要求。如果是学校统一组织购买的，可以先问班主任负责对接的保险经办人员，怎么走学校统一的申报渠道，比自己跑要省心不少；如果是自己单独买的，直接找对应的服务人员或者官方服务渠道报案就行，说清楚谁住的院、因为什么病住的院、住了多久，别报错信息。
第三，一定要如实说清楚病情，别隐瞒之前的身体情况。举个例子，如果孩子住院是因为新得的阑尾炎，但是之前没有相关病史，直接说清楚就行；如果孩子之前就有某个部位不舒服，这次住院刚好是做相关治疗，也别刻意隐瞒，保险公司会按照条款约定来审核，隐瞒信息反而会影响理赔进度，甚至通不过申请。
第四，搞清楚报销的先后顺序，如果孩子还有其他医保或者商业保险，可以按顺序来申请，别搞错顺序白跑一趟。一般先报城乡居民医保，医保报销完之后，会给你开出报销结算单，再拿着结算单去报学平险，这样就能按比例报剩下合规的医疗费用。之前有个家长就是先去申请学平险报销，结果又回头去补开医保的结算单，来回跑了两趟，耽误了不少时间。
第五，收款信息要核对清楚，申请的时候填银行卡号，一定要填孩子监护人常用的一类储蓄卡，别填信用卡，也别填错卡号和开户人信息。填完之后自己多核对两遍，不然钱打不进来，还要重新提交信息修改，又要多等好几天。只要材料齐、信息对，一般理赔都能顺利走完流程，不用太担心。
结语
看了这么多，这下你明白啦，学平险本身就是给学生群体量身做的保障，学校只是统一通知提醒，买不买全凭家长自愿，没人会强制你。它价格不贵，对孩子日常磕碰、生病住院都能做基础报销，就像乐乐这次磕伤缝针住院，花了小四千，最后报销了两千多，实实在在帮家里减轻了一笔开销。如果家里预算有限，只买它做基础保障也够用；要是预算充足，搭配上其他合适的保障，能给孩子补全保障缺口。最后记得，真要申请住院报销，一定保管好所有就医材料，提前理清楚需要的内容，别漏了关键单据，就能顺顺利利申请理赔啦。
