引言
在外打工的朋友们，你是不是一边在老家交着农村的养老保险，一边上班单位又给交着职工养老保险呀？心里是不是一直犯嘀咕：这俩到底撞不撞呀？今天咱们就把这个问题说清楚。
一. 职工险与居民险区别
你看啊，咱们老家在农村交的那个，和城里单位给交的，第一个不一样的就是缴费规则。
老家那个呀，每年按档次选，最低档次一年只需要交几百块，你想多交点也可以选更高档，都是自己全额交，没人帮你出大头，交一年算一年，到了年龄就能领钱。单位交的不一样，每个月都要扣一次钱，单位会帮你交一大部分，自己只扣工资里一小部分，总的算下来一年交的总钱数，比农村交的高档还要多不少呢。
就说我认识的张哥吧，他河南农村出来，在广州的电子厂上班，单位每个月从他工资里扣三百多，单位还要再帮他交八百多，一个月光养老这里就是一千多，一年下来总缴费一万多，他老家之前每年交五百，差得可不是一点半点。
第二个不一样的是参保条件。农村的只要是咱们本地农村户籍，没到领待遇的年龄就能交，不管你有没有工作，在家种地、打零工都能交，门槛特别低。单位交的得是跟单位签了正式劳动合同的在岗职工，不管你是农村户籍还是城镇户籍，只要正规上班，单位都得给你交，哪怕你外地来打工，也符合参保条件。
第三个不一样的是待遇计算方式。单位交的那个，待遇和你的缴费年限、每个月缴费基数、当地平均工资挂钩，你交的时间越长，每个月交的越多，退休之后每个月领的钱就越多。一般来说，交满十五年，退休之后每个月领的钱，比农村交的要高出不少。农村的待遇是基础待遇加个人账户余额算出来的，不管你交哪个档次，基础待遇都是统一的，个人账户就是你这些年交的钱加一点收益，整体领的钱会低一些，主要是给没参加单位保险的农村居民做基础养老兜底。
张哥之前就琢磨，我一边在单位交，一边老家继续交，老了是不是能领两份？你可别这么想，规则上就不允许领两份，所以搞清楚区别，你才能知道该停哪份留哪份，不白花钱。一般来说，你要是常年在外稳定上班，单位一直给交，那老家的就先停了就行，不用两边都掏钱，省下的钱存起来干点啥不好。要是你今天在城里打工，明天又回农村种地，工作不稳定，那可以先在老家一直交着，保证有个基础兜底，等在哪稳定上班了，再转过来合并就行。
二. 退休待遇能双重领吗
我先给你拍板说清楚，肯定领不了双份待遇，这个没得商量。
我给你说个前阵子碰到的真实例子，有个张大哥，河南周口农村出来的，早十几年出去东莞打工，自己怕老了不稳当，老家的农村养老保险一直没断，每年按时交，单位这边也给他交着职工养老保险，这不前两年到退休年龄了，张大哥开心得很，想着两边都交满年限了，到时候领双份钱，日子能宽松不少，结果去办理退休手续的时候，人家窗口工作人员直接告诉他，只能选其中一份领，另一份只能清退重复缴费的部分，张大哥当时就懵了，说我实打实交了十几年的钱，怎么就不能领呢，后来工作人员给他掰着手指头讲清楚规则，他才弄明白。
你想想也能想通，养老保险本身是给咱们养老做基本保障的，本来就设计成每人只能享受一份基本待遇，你就算两边都交了钱，系统里用的都是同一个身份证信息，到了要领待遇的时候一查就能查到重复参保的记录，不可能给你发两份钱，不然就乱套了。
那你说我已经交了双份，钱是不是就白扔了？当然不是，要是你重复交了费，你可以选保留你想领的那一份，另一份重复缴费的个人部分会退还给你，不会让你平白亏了钱。就像刚才说的张大哥，最后选了保留职工养老保险，把老家农村养老重复交的那部分个人费用退了回来，一共退了快八千块，虽然没领到双份，但也没吃亏，最后正常按月领职工养老待遇，日子也踏实。
给你提个醒，别抱着领双份的心思同时交两边，交了也是白多花一份钱，虽然能退，但来回跑手续也耽误功夫，不如早点停掉不需要的那一份，把钱留着用在刀刃上。
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三. 进城务工人员咋办
我先给你说最直接的：如果你跟城里单位签了正式劳动合同，单位就必须给你交职工养老保险，这是应当享受的权益，直接正常交就完事儿，不用犹豫。
你看我老家堂哥的例子：他今年四十出头，在山东那边的加工厂干了快十年，刚出去的时候怕城里交了白瞎，老家农村的养老保险一直没停，每年都按最低档交，两边交了快六年。后来孩子要去县城上学，得交社保的证明，去社保中心打印缴费记录才发现，两边都有参保记录。工作人员直接告诉他，保留单位这边的职工养老就行，让他把老家的停掉，后来他清退了老家重复缴费的部分，把没重复的年限合并到职工养老账户里了，现在累计缴费快十五年，再过几年到年龄就能领职工养老金了，比一直交农村的待遇要高不少。
如果你是打零工，没固定单位，有时候干几个月就换地方，单位偶尔给交几个月，之后又回老家待着，这种情况怎么办？你可以先把单位交的职工养老先放着，不用急着退，回老家接着交农村的养老保险就可以，等快到退休年龄的时候，再把职工养老合并到农村养老账户，或者如果你职工养老累计够年限，也可以把农村养老合并到职工养老，怎么划算怎么来。
如果你已经快到退休年龄了，才出来打工，单位给交了没几年，不够领职工养老金的最低年限，也不用着急把老家的停了，接着交农村的就可以，等到了退休年龄，把单位交的职工养老合并到农村养老账户里，个人账户的钱都会累计进去，不会亏你的，照样能按时领农村的养老金。
还有一种情况，你担心辞工回家之后，单位交的就废了，完全不用怕。不管你换几个城市打工，所有职工养老的缴费记录都会存在你的个人社保账户里，你随时可以转移合并，不管是转到老家农村养老账户，还是转到新工作地的职工账户，都可以操作，去当地社保窗口或者线上社保平台就能办，不用来回跑好几趟。
四. 重复参保如何处理
我先给你说我前阵子帮邻居张姐处理的事儿，张姐老家在河北农村，她自己每年都按时交农村的养老保险，后来去北京超市当收银员，单位给她交职工养老保险，她怕老家断了以后没保障，就没停，结果一晃交了三年，两边都在扣钱，后来听老乡说重复交不能领两份，急得找我帮忙问。
如果你也像张姐这样，两边同时交上了，别着急，不用慌，政策有明确的处理办法，你可以选其中一边清退重复缴费的部分，把钱退回来，不会让你平白多花钱的。
具体选清退哪一边，我给你说个实打实的建议：如果你现在是固定在单位上班，打算一直干到满足职工养老保险的退休条件，那你就清退农村养老保险重复缴费的部分，把钱退出来以后，农村那边停掉就行，只留单位交的职工养老保险就好。就像张姐，后来她就是清退了农村重复交的那三年，退回来小一万块钱，刚好给孩子交了培训班的学费，划算得很。
要是你单位干不长，可能干个两三年就打算回老家种地或者做小生意，达不到职工养老保险的退休缴费要求，那你就可以反过来，清退单位这边重复缴费的个人部分，把职工养老保险转到老家的农村养老保险里，累计计算缴费年限，这样也不亏你之前交的钱。
还有要提醒你一句，办理清退很简单，你带上自己的身份证，分别打印出两边的缴费记录，去你最后参保地的社保办事窗口直接申请就行，不用两边跑，工作人员会帮你核对清楚重复缴费的时段和金额，一般一两个月就能把钱退到你预留的银行卡里。如果你不方便线下跑，现在很多地方线上政务平台也能提交申请，在家就能办，不用特意请假耽误事儿。
五. 个人怎样缴费更优
我先给你说个实打实的例子，同村的张哥今年四十出头，在县城工厂稳定上班，单位每个月按时给他交职工养老保险，他之前年轻的时候在老家交过三年农村居民养老保险，后来就停了。现在他退休还有快二十年，一直跟着单位交，到退休算下来缴费年限够，缴费基数也不低，最后领的待遇肯定比只交居民险高不少，这就是选对了方向的好处。
如果你是常年在外打工，和单位签了正式劳动合同的朋友，直接跟着单位交职工养老保险就好，不用再在老家重复交农村居民养老保险。单位会承担大部分保费，你自己只需要扣一小部分，累计缴满规定年限，到退休年龄就能领职工待遇，整体性价比更高，这对你来说就是最稳的选择。
如果你是打零工为主，没固定单位给交职工险，老家还有地，经济条件也一般，那你选农村居民养老保险就够。这个缴费档次选多低都行，哪怕选最低的档次，每年只交一点，累计缴满年限，到年龄也能领钱，就是给你老了留个基本保障，不会给你现在的生活添负担。要是经济条件稍微好点，也可以选稍高一点的档次，交的多最后领的也多，比存银行更稳当。
如果你之前既交过职工险，又交过居民险，那你可以算算自己职工险够不够年限。要是距离退休还有十几年，你能稳定交够职工险的年限，那就把居民险的个人账户转到职工险里，合并计算，接着一直交职工险就行，不用再单独交居民险。要是你马上快到退休年龄了，职工险累计才交了五六年，不够最低年限，也不想一次性补缴，那你就把职工险转到居民险里，合并居民险的缴费年限，按居民险领待遇，这样也不会浪费你之前交的钱。
还有一种情况，你五十出头了，之前一直交的居民险，现在刚进单位开始交职工险，那你也不用急着停居民险。先交着职工险，看看自己到退休年龄能凑够多少年，如果差个两三年，你可以选择延后退休接着交，凑够年限转职工待遇；要是差的太多，最后转成居民险合并就行，反正怎么转都不会亏了你个人账户里的钱，怎么划算怎么来就对了。
结语
总结下来，农村交的养老保险和单位交的是不冲突，但也不能同时领两份待遇哦。咱们分情况选就好：要是你常年在城里上班，单位给交职工险，那直接停掉老家的居民养老就行；要是你只是打零工，干一阵歇一阵，手里没稳定的职工社保，那保留老家的居民养老当个兜底也挺好。之前有个老家邻村的大哥，在外打工五年一边在单位交，一边还每年接着交老家的，后来去办理退休才知道重复交的部分只能退一边，白折腾大半年跑手续。听我的，提前停掉不需要的那一份，既不浪费钱也省得以后麻烦，选对适合自己的，稳稳等着领待遇就对啦。
