引言
嗨，正在搜学平险怎么查、不知道大学生买了学平险能报多少的朋友停一停～是不是翻了好多内容还是没弄明白自己能享啥保障，花的钱值不值？是不是想查自己有没有投保、摸不清出事之后能拿到多少赔付？别着急，咱们今天就把这些问题说清楚。
一. 保费怎么算才不浪费
嗨，有没有不少大学生朋友，一挑学平险就犯懵，看着好几个价位的套餐，要么怕便宜没好货，咬咬牙选贵的白花冤枉钱，要么图便宜买了低端款，真出事发现保障不够用？今天直接给你说清楚，怎么挑保费不踩坑。
先给你说第一个结论，大学生日常校园生活，选一百多元到两百多元区间的学平险就够用，完全没必要花四五百买高端套餐。我身边就有这么个例子，去年我同校的师弟，刚入学听学长说贵的保险肯定保障全，直接花了四百多买了一款高端学平险，结果一年下来，只有一次打篮球崴脚看门诊花了八百多，报销的时候才发现，他买的高端款比一百八十块的基础款，只多了一项很少用到的特殊项目保障，意外门诊和普通住院的报销比例、限额其实差不了多少，平白多花了两百多块钱。
如果你本身已经买了其他商业医疗险，只是想补个校园意外的保障，直接选一百元以内的基础款就行，不用多花钱。很多大学生入学前，父母就给配置了长期的医疗险，重疾险，本身住院、大病已经有保障了，买学平险就是为了应付校园里磕磕碰碰的小意外，比如打球拉伤、食堂吃饭吃坏肚子这种小问题，基础款的意外门诊额度就足够覆盖，多花钱买高保额完全用不上。
如果你还没买过其他任何商业保险，只打算靠学平险做基础兜底，那就选两百元左右的中端款就行。这个价位的学平险，一般意外门诊额度能到一两万，住院额度能到十几万，足够应付常见的病痛、意外治疗，就算需要住院做个小手术，也能报销掉大部分费用，比便宜的基础款限额高很多，又不会像高端款那样多收没必要的保费。
还有一点要提醒你，买之前先看看学校有没有统一投保，不少高校会统一给学生投保学平险，保费已经算在入学杂费里，这种情况你就不需要再额外买一份重复投保。多买一份不仅多花一份保费，理赔的时候也不能重复报销，完全是浪费钱。如果觉得学校统一买的额度不够，再补一份低价位的补充就行，不用直接换掉原有的，也能省下不少钱。
二. 意外受伤能赔多少钱
我先给你说个身边真实的例子，去年九月刚开学，咱们同校大三的小张同学，下课出教学楼的时候赶去食堂抢饭，踩在刚拖过沾了水的地砖上滑了一跤，直接扭到脚踝还摔成了骨折，打了石膏，光门诊挂号、拍片子、开消肿药就花了快一千二，后来医生说需要住院做个小手术固定，前前后后住院加手术费一共花了八千三百多。
小张之前听了辅导员提醒买了学平险，当时他还觉得花那几十块钱没用，这下才想起要查自己的保单报案，最后算下来，除去医保已经报销的四千多，剩下的四千左右花费，学平险给报了三千一百多，自己只掏了不到一千块，对于每个月生活费只有一千五的学生来说，这一下就减轻了好多负担。
你要记好，不同的学平险，意外受伤的赔付限额不一样，一般门诊意外的赔付限额大多在几千元，住院意外的赔付限额大多在几万块，完全够覆盖大学生日常意外受伤的花费，比如打球崴脚、跑步拉伤、骑车剐蹭这类常见小意外，门诊花费基本都能覆盖到。
你别抱着「我身体好不会出事」的想法就不买，大学生大多爱运动，课余也爱出门逛，难免有个磕磕碰碰，哪怕只是摔破了缝个针，少说也得大几百，有了学平险就能报大部分，不用伸手跟家里多要钱，自己就能负担剩下的小部分。
这里给你个直接的建议：买之前先查清楚，意外门诊和意外住院的赔付限额分别是多少，确认有没有排除你常做的运动项目，比如有些学平险不赔高风险运动的受伤，如果你平时爱爬山、玩滑板，就选不把这些项目排除在外的；如果只是日常上课偶尔散步，普通的限额就够，不用多花钱买更高限额的套餐，刚好贴合你的需求就不浪费。
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三. 看病报销比例咋回事
先给你说直白的，报销比例不是固定一个数，得看你花的钱走没走医保，属于医保内还是医保外，还有你选的这份学平险的具体约定，不同产品比例不一样。
咱们先拿有医保的同学举例子。大部分大学生都参加了城乡居民医保，如果你先走医保报销了，剩下符合合同约定的费用，学平险报销比例一般在百分之六十到百分之八十之间。比如你住院总花了八千，医保报了四千，剩下四千都是医保内符合约定的费用，那按百分之七十算，学平险能报两千八，最后你自己只掏一千二。
如果你没走医保直接找学平险报销呢？一般报销比例会降十个到二十个百分点，比如原本报百分之八十，没走医保就只报百分之六十到百分之七十。这里给你提个醒，一定要先走医保报销，哪怕你是假期回老家看病，也要记得走当地医保报销流程，不然平白少报不少钱，亏的是自己。
再说说大家都关心的医保外用药，这也是很多同学容易踩坑的地方。不少学平险只报医保内的费用，只有部分产品会包含医保外用药报销。咱们拿具体例子说，小周得急性阑尾炎住院，手术用了一款效果好的自费耗材，花了两千，医保一分不给报，剩下医保内总共花了五千。如果买的学平险不包医保外，那五千医保内走医保报了三千，剩下两千按百分之七十报，学平险只报一千四，那两千自费耗材得自己掏，总共自己出两千六。如果买的学平险包含医保外用药报销，比例是百分之五十，那两千自费耗材还能再报一千，自己只掏一千六，差了一千块呢，对于没收入的大学生来说，这可不是小数目。
还有起付线的问题，别小瞧起付线，它直接影响你能拿到多少报销。大部分学平险住院报销都有几十到几百的起付线，意思就是起付线以下的钱得自己掏，超过起付线的部分才按比例报。比如起付线是一百，你医保报完剩下符合要求的费用是八百，那计算报销的时候就是（800-100）乘以报销比例，如果比例是七十，那就是四百九十块，可不是直接八百乘七十哦。
给不同情况的同学提个针对性建议：如果你的身体一直不太好，平时经常需要看病拿药，优先挑报销比例高、包含医保外用药报销的产品，别光盯着便宜买，真用到的时候能省不少钱；如果平时身体挺硬朗，很少去医院，可以选基础款，医保内报销比例不低就够用，省下保费攒点零花钱也挺好；已经毕业离校实习，还没来得及买职工医保的同学，选的时候一定要确认你的学平险还在保障期，并且能报销异地的看病费用，别出事了才发现不能赔。
四. 出险后理赔要走几步
第一步先报案，别拖着。不管是在校内还是校外出的事，你第一时间找辅导员，或者自己打投保保险公司的官方客服电话说清楚情况就行。要是想自己查保单信息，也可以直接走官方公众号或者官方小程序，输入自己的身份证号就能查到自己的投保记录，不需要到处找班长要保单。我身边就有个同学，周末去爬山崴了脚，隔了快半个月才想起报案，差点因为材料不全耽误理赔，所以记住，出事别忘先提一句。
第二步整理好所有需要的凭证，缺一样都不行。需要的材料其实很固定：自己的身份证复印件、学校开的出险证明（要是在校内出的事一定要开，校外的话可以根据要求补充出行记录或者其他证明）、医院给的诊断书、所有的收费票据原件，要是住过院，还要带病例复印件和费用明细清单。还有一点要提醒，如果已经走了医保报销，记得要医保开的报销分割单，这个单子是用来算学平险剩余报销比例的，千万别弄丢。我同寝室的室友之前急性阑尾炎住院，就是一开始没留分割单，又跑了一趟医院才补出来，白白多花了半天时间。
第三步提交材料，现在大多都能线上交，不用跑线下。现在不少学平险都支持线上上传材料，你直接在保险公司的官方理赔入口，把所有材料拍成清晰的照片上传就行，照片要保证字能看清，票据上的金额和章不能糊。如果要求交纸质材料，那就把所有材料整理好，让辅导员帮你统一寄给保险公司，或者自己寄过去都行，寄的时候记得留个底，别把原件都寄出去，自己留一套复印件备份。
第四步等保险公司核审，有疑问及时配合补充。一般提交材料之后，三五天就会有人联系你，如果材料都齐，信息也对，很快就能进入核算环节。要是保险公司说哪份材料不对，或者需要补充信息，别嫌麻烦，赶紧按要求补，拖得越晚理赔到账越慢。之前我们学校一个学长打球撞伤了胳膊，保险公司说他的门诊记录没拍全，他当天就重新拍了发过去，没耽误进度。
第五步等理赔到账，查好收款账户。核审通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，你可以随时在官方查询渠道看进度。到账之后可以核对一下金额，对照保单上的报销比例算一下，要是有不清楚的地方，直接打客服电话问就行，一般都会给你讲清楚每一笔钱怎么算的。整个流程走下来，其实大多两周以内就能搞定，没有你想的那么复杂，只要材料齐，步骤对，很快就能拿到理赔款。
结语
现在你肯定搞清楚啦，想查自己的学平险信息，直接找学校后勤或者负责医保的老师就能查到电子或者纸质保单，自己也可以打承保保险公司的客服电话报身份证号查询。至于报销比例，一般几百元的大学生学平险，意外门诊报销比例大多在百分之六十到八十，住院报销比例会按照花费阶梯上涨，花费越高报销比例越高，通常从百分之五十到九十不等，身故伤残保障一般也有几万到十几万的额度。给大家总结下，经济条件一般的普通大学生，买基础款就够用，刚好覆盖日常磕磕碰碰、小病住院的花费，不浪费钱；如果经常外出参加实践运动，或者本身身体状况一般，可以选稍高一点保额的版本，多几十块保费就能多不少保障，花小钱换踏实，还是很划算的。
