引言
家里孩子在连云港赣榆上学，家长难免发愁孩子校园里的磕磕碰碰没保障？很多家长第一次听说学校统一的学平险，都会疑惑它到底管什么，到底要不要买？这篇内容就把大家关心的问题讲清楚。
意外保障具体包括哪些
首先，最贴近日常校园生活的，就是日常活动里的意外医疗保障。孩子在学校操场跑跳打闹、上体育课做项目、课间排队打饭，甚至是上学放学路上出了小意外，只要是不小心弄出来的磕磕碰碰、扭伤拉伤，去医院看诊拿药的钱，都能按比例报。我闺蜜家孩子就在连云港赣榆的一所小学上学，去年冬天上体育课踢毽子，着急抢球踩在结冰的台阶上滑了一跤，胳膊磕破缝了五针，打破伤风加缝针换药一共花了一千两百多，走学平险的意外医疗就报了八百多，自己只出了几百块，大大减轻了负担。如果你家孩子平时爱跑爱跳，坐不住，选的时候一定要优先看意外医疗的报销额度和报销比例，额度越高、报销比例越高，越实用。
其次，它还包含意外导致的伤残保障。要是意外情况比较严重，留下了永久性的伤残，会按照伤残的等级给对应的赔付金，这笔钱可以用来支付后续的康复治疗，也能补贴家里因为照顾孩子产生的误工开销。比如有个赣榆本地初中的男生，骑车上学的时候被电动车刮倒，伤到了手指，恢复之后手指活动受了一点影响，评定伤残之后拿到了一笔赔付，用来做康复训练正好。如果孩子平时上下学需要自己骑车走读，这部分责任一定要重点看清楚，别漏了。
第三，不少学平险的意外保障还延伸到了寒暑假。别以为只有在校时间才管，只要是符合条款要求的意外，哪怕放假在家、出去旅游的时候发生的，也能正常理赔。去年暑假赣榆有个初中生去河边帮爷爷捡掉进去的水桶，不小心滑下去蹭破了膝盖，还缝了针，照样申请下来了理赔，这点对喜欢放假出门玩的孩子来说特别实用。选的时候记得看看保障的时间范围，确认是不是包含校外非在校时间段的意外。
第四，意外保障里一般会明确列出不赔的情况，这些一定要提前看清楚。比如孩子故意打架斗殴、故意翻墙爬高做危险动作导致的受伤，一般是不赔的；还有已经存在的旧伤复发，也不在意外保障的范围内。比如之前有个孩子本来膝盖就有旧伤，体育课跑两步旧伤犯了，这种就没法走意外理赔。买之前一定要扫一眼免责条款，别等出事了才发现不符合理赔要求。
最后，给不同情况的家长直接说建议。如果孩子是刚上幼儿园的低龄孩子，注意力差爱乱跑，优先选意外医疗报销比例高、免赔额低的，毕竟小擦伤小碰伤多，小额报销能用得上。如果孩子是中学生，经常骑车上下学，就优先选伤残额度高一点的，给自己多留一层保障。如果孩子身体弱，平时容易出小状况，选包含意外门诊也包含意外住院的，不管是门诊拿药还是住院治疗，都能覆盖到。
图片来源：unsplash
费用高低如何决定
基础责任款的价格普遍比较亲民，一般都在百元区间，适合绝大多数普通家庭选择。这类版本覆盖了校内日常磕碰、普通门诊和基础住院责任，对于平时只是跑跑跳跳容易擦伤崴脚的中小学生来说，完全够用，不会给家庭带来额外的缴费压力。
责任拓展款价格会比基础款高个几十元，主要多出了一些扩展责任，比如校外活动意外保障，还有部分特定疾病的门诊报销。如果孩子经常参加学校组织的校外研学、社团户外活动，或者家里孩子身体偏弱，经常需要门诊随访，可以考虑入手这款，多花几十块换更宽的保障范围，性价比不低。
价格差异还和包含的保障额度有关系，同样是住院报销责任，额度高的版本价格会稍高一点。如果孩子本身已经有其他商业医疗险，可以选择额度低一些的版本，降低保费支出；如果孩子只有这一份商业医疗保障，可以选额度稍高的版本，应对突发情况更稳妥。
不同年龄阶段的价格也略有不同，幼儿园阶段的孩子活泼好动，风险稍高一点，价格会比小学阶段稍贵几块钱；中学阶段孩子自理能力更强，价格反而会低一点。给不同年龄段孩子买的时候，不用强求统一价格，对应年龄选对应报价就好。
给孩子买的时候，你可以根据自己家庭的实际经济状况选：如果每个月可支配资金比较宽裕，同时希望给孩子更全的保障，直接选责任全、额度高的版本就好；如果近期家庭开支比较大，只想先给孩子把校园基础风险兜住，选基础责任款就足够，不用硬撑着买贵的，适合自己的就是好选择。就拿连云港赣榆本地的王女士来说，她家有两个孩子都在上小学，丈夫开货车跑运输，自己在超市做理货员，家里每个月要还房贷还要赡养老人，她就给两个孩子都选了基础款，每年花不到两百块，也把两个孩子的校内意外风险都覆盖到了，遇到孩子打球擦伤、体育课崴脚去看病，都能报销一部分费用，减轻了不少小开支的压力。还有同小区的刘女士，家里只有一个孩子，经济条件比较宽松，她给孩子选了拓展款，去年孩子参加校外露营被蚊虫叮咬引发过敏，门诊拿药的钱顺利报销，算下来多花的几十块早就赚回来了，她自己也觉得选对了。
出险后理赔要怎么做
第一时间联系班主任或者对应保险公司客服，别拖着不处理。之前赣榆城区有个三年级的小朋友，课间追跑的时候摔破了额头，缝了四针，家长当天就给班主任说了情况，班主任马上对接了保险公司的对接人，三天就走完了初审，比拖了半个月才报的案例快了好多。记住，拖的时间越久，越容易漏掉关键材料，反而耽误自己拿到理赔款。
所有医院给的材料都要留好原件，别随便乱放或者给出去。还是拿刚才这个小朋友的例子说，当时家长把挂号单、缴费发票、医生写的诊断书、缝针的手术记录，全都整理在一个文件袋里，连交费的小票都没丢，提交材料的时候一次性就过了审核。之前有个家长就是把发票原件丢了，只拿了复印件，跑了两三次医院补打材料，前前后后多花了一周时间才办完。你可以把所有材料拍个清晰的照片存在手机里，原件放好，就算原件找不到，电子照片也能帮你更快补材料。
不要私自去非医保定点医院看病，除非是紧急情况提前打了招呼转诊。之前有个家长觉得大医院人多，带孩子去了家附近没备案的私人诊所处理摔伤，最后申请理赔的时候，这部分费用就没办法报。如果是放学路上出了意外，附近只有私立急诊，先处理完伤情之后，要赶紧给保险公司说清楚情况，补好备案手续，别一声不吭就看完病，最后白白受损失。
按照要求填理赔申请信息的时候，别乱填孩子出险的原因，实事求是说清楚就行。比如孩子是课间玩单杠摔下来的，就如实说，别改成打扫卫生摔伤，信息对不上反而会让保险公司二次核查，耽误赔付时间。还是刚才缝针那个小朋友，家长就是老老实实说了孩子课间和同学追闹摔碰的过程，信息和老师核实的情况一致，核查一步就过了。
提交材料之后多留意通知，要是保险公司说需要补充材料，赶紧按照要求准备，别放着不管。现在大多理赔都可以线上查询进度，你可以隔两三天看一眼，要是超过常规时间还没消息，主动问一下对接的老师或者客服，别在家等着。按照这些步骤走，大部分符合要求的理赔都能顺利拿到钱，不会出什么麻烦。
不同情况的家长也可以对应调整：要是孩子已经上初中高中，平时爱参加运动，出险之后更要第一时间报，因为运动损伤的材料不少，早整理不容易漏；要是家庭条件一般，等着理赔款交医药费的，可以提前和对接老师说，对方会帮你跟进进度，优先处理你的申请；要是孩子本身有既往症，买保险的时候已经如实告知了，出险之后直接按照流程提交材料就行，不用特意隐瞒，隐瞒反而会影响理赔。
结语
看到这你肯定懂了，连云港赣榆学校学平险就是专门给在校孩子做的学生专属平价保障，覆盖日常校园生活里的意外受伤、疾病医疗等常见风险，买起来简单、交钱也便宜。如果你家孩子已经上小学或者中学，预算有限想给孩子加一份日常保障，优先选这款就可以；如果本身已经给孩子配齐了更全面的商业医疗险意外险，也可以根据自己的实际保障需求和预算，再决定要不要补充选购就好。
