引言
咱们大伙准备或者正在交新农村养老保险的时候，是不是都在心里打了个问号？我到底得交多少年才能领上这份养老钱呀？今天咱们就一起把这个问题掰扯清楚。
一. 基础年限得搞清
咱们先把话说透，这个基础缴费年限，目前统一要求累计缴满十五年，这是能领养老金的基本门槛，别抱着少交也能领的侥幸，达不到这个数，到龄之后领不到待遇，耽误的是自己的养老开销。
就拿村东头的李大爷说吧，今年刚好满六十，儿子在外打工，自己想攒点养老钱，不用总伸手要。之前他听同村人说随便交几年就行，断断续续只交了十年，去年年底去镇上办事，顺道问领钱的事儿，工作人员一算，还差五年没交够，要么一次性补缴完，要么再接着交五年，等交够年限才能开始领。李大爷手头那点余钱刚给孙子交了学费，一次性补缴拿不出来，只能延后五年领钱，平白少领了五年的养老钱，逢人就说自己当初没搞清楚年限，耽误了大事。
你要是快到领待遇的年龄了，现在就得掏出自己的缴费本，数一数累计交了多少年，差个两三年的，赶紧趁现在补上，别像李大爷一样到跟前了才慌神。要是差得比较多，又不想一次性拿大笔钱补缴，就按年逐年交，算好自己的年龄，提前安排好缴费节奏。
还有一种情况，好多人年轻的时候在外打工，交过职工养老，后来回村改交这个，那你也得算清楚，不管你是怎么转的，累计的缴费年限都得算够十五年才能领待遇，转过来的年限可以合并累计，不用重新算，但也别想着只交两三年就达标。
最后给你说个直接可操作的建议，现在就去村里的社保代办点，或者打开手机上的社保查询小程序，查一下自己已经累计交了多少年。如果你现在才三四十岁，每年按时交，到龄肯定能交够，不用担心；如果你已经五十多快到龄了，差多少补多少，别拖着，越早补越不耽误领钱。
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二. 交钱档次怎么选
刚满45岁，准备开始缴费，手里头平时打工攒了点余钱，该选啥档次？我直接给建议：如果每年能拿出闲钱，尽量选比最低档高一些的档次，别把钱全攥在日常开销里。咱们村同年龄的刘哥，一开始觉得选最低档交够年限就行，去年算了算，要是一直选最低档，退休后每个月领的钱只够买米面，添个换季衣服、看个头疼脑热都得伸手跟孩子要，后来他改成了中档，现在算下来，退休后每个月能多领小几百，足够应付日常零碎开销。
要是你刚满六十，还没交够年限，现在要一次性补缴，该选啥档次？我直接给建议：如果手头一下子能拿出积蓄，选中等档次最合适，既不用一下子掏太多压力大，也能比最低档多领不少钱。村西头的张阿姨，去年到年龄要补缴，之前断断续续交了几年，还差五年没交，儿子给了她一笔补缴的钱，她一开始想选最低档补缴，省点钱给孙子买玩具，后来听了村干部建议选了中档，现在每个月到手比选最低档多拿两百八十多，逢年过节给孙子买零食、买新衣都不用花儿子的钱，自己花自己的，心里特别自在。
要是你常年在外打零工，收入不稳定，今年赚得多明年可能没活干，该选啥档次？我直接给建议：选基础档就行，先保证能交上，别硬撑着选高档，最后断缴反而不划算。村口的小赵，二十多岁就回村发展，有时候接装修活能赚不少，有时候天冷没活就没收入，一开始他听朋友说选高档以后领得多，第一年咬咬牙交了高档，第二年没活干，连交保费的钱都凑不出来，后来改成了基础档，每年轻轻松松就能交上，后来赚钱多了，再改成高档，也不影响累计年限，现在他日子稳定了，改成中档缴费，也没耽误以后领待遇。
要是你已经五十多，离领钱没几年了，之前一直交基础档，现在手里有了积蓄，要不要改高档？我直接给建议：可以改，改个两三年高档，不会花太多钱，累计下来个人账户能多不少，每个月也能多领一些。后坡的陈叔，五十六了，之前一直交最低档，去年儿子成家后，手里攒了几万块闲钱，就把最后这几年改成了高档，算了一下，退休后每个月能多领一百多，虽然不算多，但够每个月买两斤好茶，跟老伙计下棋喝茶的时候，不用心疼钱，日子舒坦多了。
要是你身体不太好，平时需要常年花钱调理，手头余钱不多，该选啥档次？我直接给建议：选基础档就够，先把参保身份保住，能交一年是一年，保证到年龄能领上钱就行，不用硬撑选高档，把现钱都砸进去影响现在的生活。村北的孙叔，身体不好，常年吃药，家里主要靠老伴打零工赚钱，一开始村干部上门动员他选高一点的档次，说以后领得多，孙叔算来算去，选高档每年要多掏小一千，对他来说本来吃药就花钱，多掏这一千就得紧巴巴过日子，于是还是选了基础档，现在到年龄了，每个月也能领上几百块，贴补买药钱，也帮老伴分担了不少压力，这就够了。
三. 中途断缴怎么办
我先给你说个咱们村真实发生的事儿，去年张叔在外打零工，上半年工地上结款慢，手头紧忘了往扣费账户转保费，等到秋收的时候想起来，已经过去大半年了，急得他天天跑村服务点问，说是不是之前交的十年都白费了。其实啊，完全不用慌，这个不会清零，你之前交的所有费用，都会一直存在你的个人账户里，不会说断了几个月之前的就不算数了，别听外头乱七八糟的说法吓自己。
那第一点建议就是，越早补越好，别拖到快领钱的时候才想起补。就拿刚才说的张叔来说，他当时听完工作人员说可以补，当天就回家凑了钱补上了，除了当年的补贴没赶上，别的什么都没影响，个人账户里该算的钱一分都没少。要是你拖到离领钱没几年了再补，一来可能一次性要拿出来不少钱，手头压力大，二来万一赶上当地政策调整，可能补起来手续也麻烦，早补早安心。
那如果说你就是连续好几年都没交，怎么办？还是可以补，大部分地区都允许一次性补缴断交的年份，不用太担心凑不满十五年。我远房表姐，前几年跟着儿子去城里带孙子，一直没顾上交，断了三年，去年满六十要办领钱手续，回去当地社保点，填个表补交上三年的费用就完事了，没额外收什么费用，只是断交的这几年，没有对应的缴费补贴，这点你记清楚就行。
那有没有什么情况不建议补交？还真有，如果你断交的时间不长，差个两三年就能凑满十五年，而且你现在年纪还小，离领钱还有十多年，其实也可以不用急着补，接着往下交就行，累计算年限，最后凑够十五年就可以领。比如你今年才三十多，断了一年，后面还有二十多年才领钱，接着交完全能凑够年限，不用特意多跑一趟补交，省点功夫。
最后给你提个可操作的小提醒，不管你是啥情况断交了，先去村里或者镇上的社保服务点问清楚当地的补缴要求，带好自己的身份证和参保本，问清楚要补多少钱，有没有时间限制，别自己瞎琢磨。要是你常年在外打工，也可以让家里人帮你问，或者打当地的社保咨询电话问清楚，弄明白再操作，别稀里糊涂漏了补，最后耽误自己领养老金。
四. 退休待遇怎么算
咱们直接说算法，养老金就是基础待遇加上个人账户待遇两块，好记好算，不用绕弯子。
你交的时间越长，每个档次交的钱越多，最后拿到的待遇就越高，这一点是实打实的，不会变。咱们村西头赵叔今年刚好办退休领钱，他给我算过一笔账，赵叔从四十岁开始交，一交就交了二十年，每次选的都是当地中档的缴费档次。每次交费的时候，都会有相应补贴进到他自己的个人账户里，交的档次高一点，补贴就多一点，这部分钱全都是自己的，不会被统筹走。
等到办退休手续的时候，赵叔算了算，自己个人账户里连本带补贴一共有八万多，除以对应的计发月数，每个月光个人账户待遇就能拿六百多，再加上基础待遇部分，每个月加起来能拿一千两百多。和同村只交了十五年最低档次的刘叔比，刘叔每个月只能拿到六百出头，差了一倍还多。这下赵叔可踏实了，当初身边不少人劝他只交最低档次够年限就行，说多交没用，赵叔当时想着多交一点，老了多拿点，现在看来当初的选择没错，现在他每天下棋遛弯，每个月按时领钱，不用伸手跟孩子要，活得特别自在。
如果你快到退休年龄，缴费还没满基础年限，直接去社保经办部门补缴够就行，补缴的时候记得问清楚当地的补缴规则，别漏了材料。如果你已经满了基础年限还没到退休年龄，建议你继续交，不要停，多交一年，你的基础待遇就多涨一点，个人账户里的钱也会多攒一些，最后每个月拿到手的钱就会多几十上百元，累积几十年，差的真不是一点半点。
我给大家一个实打实的建议，你要是现在还年轻，二三十岁，手头能挤出来钱，就尽量选高一点的档次，坚持交到退休，最后拿的钱够你覆盖日常买菜吃药的开销；要是你现在快五十了，刚开始交，那就先保证交够基础年限，之后能多交就多交一年是一年；要是你身体不太好，手头也紧，那就先交够基础年限，保个基础的养老钱，以后条件好了再往上调档次。不管你选哪种，只要记得多缴多得长缴多得，提前规划好，老了就多一份保障，多一份从容。
结语
看到这儿，你肯定搞清楚啦，新农村养老保险要累计交满十五年，到年龄就能按月领钱啦。不同经济情况选不同档次就行，手里宽松点选高点，以后拿得多；手头紧选基础档，也能有份保障，就算中途不小心断缴了，及时补上也不影响，只要提前捋清楚要求，做好安排，退休后就能稳稳拿到这份养老钱，给晚年生活添个靠谱保障。
