引言
你是不是也买过一年期的意外险，付完钱转头就忘，心里犯嘀咕：明年它会自动续费吗？要是没自动续上，刚好出事可怎么办？今天咱们就把这个问题说清楚。
一 会不会自动扣款续费
大部分一年期意外险不会默认帮你开自动扣款续费，能不能自动续，全看你投保的时候有没有手动勾选相关选项，别光买完就不管了。
我身边就有这么一个例子，刚退休的陈阿姨去年春天在手机上买了一份一年期意外险，当时觉得就买一年试试看，也没仔细看投保页面的小字提示，买完就把这事忘了。今年春天陈阿姨下楼倒垃圾，踩滑台阶崴了脚，去医院拍片子做处理花了小一千，翻出旧保单打算申请理赔才发现，保单早已经到期失效了，最后只能自己全额掏钱付医药费。
如果你平时记性不太好，总是忘事，建议你买的时候直接勾选同意自动续费，这样每年到缴费期，保险公司会直接从你授权的支付账户扣保费，不会出现保障断档的情况。不过这里要提醒你，授权自动扣费之后，最好每年抽一分钟看看当年的续保价格和保障内容有没有变动，有些产品停售之后，保险公司会自动给你换成别的产品，保障内容和价格可能和之前不一样。
如果你不想自动续费，比如说你今年换了工作，风险变了，打算换一份更合适的意外险，投保的时候一定要记得取消自动续费的勾选，不然每年扣钱，你要是没注意，就会多花冤枉钱买了不需要的保障。如果你已经开了自动续费，后来又不想续了，直接打开投保的平台，在个人中心的保单管理或者支付设置里，就能关掉自动续费，操作不难，花两分钟就能弄好。
还有一个小技巧，不管你开不开自动续费，都可以在手机日历里给保单到期前一周设个提醒，这样就算自动续费出了问题，比如扣款失败，你也能及时发现手动补上，就算你没开自动续费，也能提前想想要不要换产品，提前做好安排，绝对不会出现保障空档期。
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二 不同阶段该怎么挑选
首先说未成年学生群体。这个阶段的孩子大多活泼好动，日常跑跳打闹、户外玩耍容易出现磕碰擦伤、扭伤烫伤之类的小意外，大部分家长已经给孩子配了医保，但医保报销有范围限制，挑一年期意外险的时候，重点关注意外医疗的报销额度和报销范围，不用追求太高的身故伤残保额。
举个实际例子，邻居家读小学二年级的浩浩，课间和同学追跑时摔破了额头，去医院缝针花了一千八百多，浩浩妈妈之前给孩子挑的一年期意外险，特意选了意外医疗不限社保用药的方案，最后除了社保报销，剩下的费用几乎都走意外险报完了，自己只花了不到两百块。对学生群体来说，一百到三百块的预算就足够买到不错的保障，不用花大价钱买额外叠加的没用责任。
然后说刚入职场的年轻人。刚工作没几年，积蓄不多，日常通勤靠公共交通或者共享单车，偶尔加班晚归，意外风险不算低，这个阶段挑一年期意外险，可以选基础额度的综合意外，价格便宜，每年一两百块就能覆盖基础需求，预算够的话，可以额外加一点交通工具相关的额外责任。如果是经常出差的年轻职场人，可以把保额适当提上去，每年多花几十块就能买到更高额度，不会给生活添负担。
再说说上有老下有小的中年家庭支柱。这个阶段是家庭经济的核心，一旦发生意外影响整个家庭的收入，挑一年期意外险的时候，重点把身故伤残的保额做足，保额可以参考家庭3到5年的总收入加上未还清的贷款，不用为了省保费选低保额。意外医疗部分可以结合自己已经有的其他保障调整，如果已经有百万医疗，意外医疗额度不用选太高，够用就行，把预算优先给到身故伤残责任。比如小区里做销售的陈哥，家里有两个孩子上学，还有房贷没还清，他给自己挑的一年期意外险，把身故伤残额度提到位，每年只花三百多，就给家人留了足够的保障兜底。
最后说退休后的老年群体。老年人腿脚不灵便，很容易发生跌倒骨折这类意外，挑一年期意外险的时候，重点关注意外医疗的报销比例和有没有包含骨折护理、急诊救护车这类实用责任，不用追求高身故伤残保额。很多保险公司专门针对老年人设计了一年期意外险，年龄放宽到七八十岁也能买，价格一般也就两三百块，对老年人来说非常实用。比如张阿姨今年六十六岁，去年在家洗澡不小心滑倒摔成骨折，住院加康复花了三万多，她买的意外险不仅报销了大部分医疗费用，还赔了骨折津贴，刚好覆盖了请护工的部分开销，帮子女减轻了不少负担。
不管在哪个阶段，挑的时候都要注意看健康要求，一年期意外险的健康要求一般都比较宽松，大部分人都能直接买，只要符合自己当前的身份和需求选就可以，不用盲目跟风买贵的，贴合自己实际情况就好。
三 真遇到事如何快速理赔
发生意外之后，第一时间给保险公司报案，别拖着。我身边就有这么个例子，小赵在小区楼下散步被坠落的花盆砸伤了脚，他当天就给自己投保的意外险公司打了电话报案，工作人员当时就告诉他需要准备哪些材料，走什么流程，整个后续办理都顺顺当当。如果拖个十几天再报案，一些现场痕迹或者票据容易弄丢，反而会耽误审核进度。
保存好所有和就医相关的材料，别随便乱丢。不管是门诊挂号单、缴费发票、病历本，还是拍片子的诊断报告、缴费小票，都整理好装在一个文件袋里，电子发票就专门存进手机的一个相册文件夹。之前我碰到过一个朋友，骑车摔了之后去诊所处理伤口，觉得发票金额不大就随手丢了，最后申请理赔的时候因为缺了票据，来回补材料跑了两趟，白白浪费了好几天时间。
一定要去符合要求的正规医院就诊，别图方便去不符合要求的诊所。大多意外险都要求去二级及以上的公立医院普通部就诊，如果去了不合要求的医疗机构，理赔的时候大概率会遇到麻烦。之前有位张阿姨，下楼买菜摔了扭到脚，家楼下刚好有个私人诊所，她就直接进去包扎开药了，等到申请理赔才发现不符合条款要求的医院条件，最后没能拿到赔付，挺可惜的。
如果是申请意外医疗理赔，直接上传材料的时候讲清楚意外发生的时间地点和原因就行。现在很多保险公司都支持线上上传材料，直接在官方公众号或者APP就能操作，不用特意跑线下网点交材料。比如之前说的小赵，就是在保险公司的APP上上传了所有材料，不到一周赔款就到账了，非常方便。
理赔到账之后，记得核对一下到账金额和理赔通知的明细，看看有没有遗漏的项目。如果对赔付金额有疑问，直接打保险公司的官方客服电话咨询，客服会给你逐条解释清楚。要是有符合保障责任的项目没赔付，也可以及时补充材料申请重新审核，别拿到钱就不管了，免得自己吃亏。
结语
看到这儿你肯定清楚啦，大部分一年期意外险都不会默认自动续费，只有你手动勾选了自动续费选项才会自动扣款，别忘记每年都检查一遍自己的保障状态哦。不管你是学生、职场新人还是高收入人群，选对符合自己需求的额度和责任就好，别漏看续保条款，每年提前核对续保状态，就能稳稳攥住自己的意外保障啦。
