引言
忙活了大半辈子，谁不盼着老了能多一份零花钱、少给子女添点负担？农村养老保险是咱们普通农户稳稳的养老依靠，可面对不同的选择，不少朋友都犯了愁：到底怎么交才能更划算呢？今天咱们就来好好聊聊这个问题。
一. 分档缴费怎么选更优？
如果你每年手头零花钱不多，只打算给养老留个基础保障，选低档位缴费就合适。不少常年在家种几亩地，收入只够日常开销的农户，选低档位不影响当下的生活质量，每年花不多的钱，就能满足退休后基本的吃饭开销，不会给家里添负担。咱们村西头的张叔就是这样，家里供两个孩子读大学，老人还要常年拿药，每年余钱留不下多少，他就一直选最低档缴费，每年也就几百块，不会挤掉家里的应急钱，退休后每个月也能领到几百块的基础养老金，平时买个米买个菜够了，心里也踏实。
如果你每年除了日常开销，还能攒下一点钱，那选中等档位就挺合适，不用承担太大压力，退休后领到的钱也比低档位多不少。不少在外打零工，每年能稳定攒下小几万的朋友，选这个档位就不错，每年拿出来一两千缴费，也不影响你攒钱盖房或者给孩子准备彩礼，到老了还能多领点钱，不用全靠孩子贴补。我远房表姐就是这样，她在镇上的裁缝铺做工，老公在工地打小工，两个人每年除了开销能攒三万多，就一直选每年一千多的中档缴费，算下来退休每个月能领一千出头，两个人都交的话，加起来两千多，平时吃药逛街都够花，不用事事伸手跟孩子要，自己花着也自在。
如果你经济条件不错，每年能拿出不少闲钱，选高档缴费更划算，交的多，到时候领的也多。很多做小生意、或者家里孩子已经成家，没有大开销的中年人，选高档缴费很合适，毕竟农村养老保险交的钱最后都是算进你自己的个人账户里，不会白白浪费，交的档位越高，政府给的补贴也越多，这些钱最后都会落到你自己口袋里。就像咱们村之前开小卖部的李哥，今年五十岁，孩子已经在城里买了房安了家，自己小卖部每年也能稳定盈利，手里余钱不少，他就一直选最高档缴费，每年几千块对他来说没压力，算下来等到六十岁退休，每个月能领两千多，他跟老伴两个人都交了，加起来四千多，在村里生活足够舒舒服服，逢年过节还能给孙子包个大红包，不用靠子女给钱，日子过的很自在。
如果你的年龄已经超过五十，距离退休没几年了，手头有钱就尽量选你能承受的最高档补缴。这时候距离领待遇的时间近，补缴选高档，很快就能拿到更高的养老金，回本速度也很快，不会等太久就能享受到待遇。村东头的赵大姐今年五十六，之前因为家里条件不好断了几年缴费，去年想一次性补缴剩余的年限，手头刚好攒了几万块，就选了最高档补的，现在到六十岁每个月能领一千八百多，比补低档每个月多领快一千，也就几年就能把补缴的钱都领回来，之后一直领，对自己来说是稳稳的保障。
还有一点要记住，不管你选哪个档位，要是中途经济条件变了，明年完全可以换档位交，不是选了一次就定死一辈子。比如你今年赚了点钱，就可以换更高的档位，明年手头紧了，换低档位也没问题，怎么方便怎么来，跟着自己的经济状况调整就行，不用纠结一次选到不能改。之前村里的王哥，前几年生意好一直选高档，后来生意周转不开，连续两年换了低档缴费，等周转开了又换回去了，完全不影响最后的计算，怎么舒服怎么选就对了。
图片来源：unsplash
二. 年缴还是月缴省钱？
直接给你说观点，多数情况下选按年缴费更合算，省下的钱凑起来还能多交一档，最后领钱能多不少。
我给你说个真事儿，我们村有两个年纪差不多的大哥，张哥和李哥，两人同一年开始交农村养老保险，经济条件差不离，选的都是同一档缴费。张哥图省事，每年卖完秋粮手里有现钱，直接一次性把当年的保费交齐了。李哥觉得一下子拿出来小一千块有点心疼，就选了按月交，每个月从卖菜的零钱里扣几十块，觉得没什么压力。
你猜怎么着，俩人交了十五年，最后算下来，张哥比李哥少花了小一千块。为啥会这样？很多地方都有政策，一次性按年交的话，会有对应的缴费补贴，按月交的话，不仅没法享受到额外的缴费补贴优惠，有些地方还会收一点点手续费，虽然每个月只有几块钱，看起来不多，架不住十几年累积下来，这数也不算小了。
如果你每年都有固定的进账，比如种庄稼卖粮、出门打工人情年结，手里能一次性拿出当年的保费，我直接建议你选年缴。不用每个月记着交钱，不会不小心忘记扣费导致断缴，还能省下零碎的手续费，多拿一笔缴费补贴，这笔补贴最后都会算进你的个人养老金账户里，等你退休领钱的时候，每个月都能多领一点，相当于白赚了一份额外的收益。
当然，也不是说所有人都适合年缴。如果你就是平时打零工，每个月赚点零花钱，手里一次性拿不出一整年的保费，那选月缴也没问题，至少不会因为凑不出钱断缴，保住了参保资格。但要是你能凑出来，哪怕稍微攒两个月，凑够钱选年缴，长期下来肯定比按月交划算，最后退休领的钱也会多一些。就像刚才说的张哥，现在退休每个月比李哥多领小几十块，一年下来也多出来小几百，喝个茶买个菜都够了，这不比把钱浪费在零碎手续上强。
三. 高龄老人能补缴吗？
按照现行政策，部分达到高龄还没缴够规定年限的农村参保人，可以按规定办理补缴手续，这是符合要求的，大家不用太担心。
我给你说个真实的例子，我们这边村东头的赵婶，今年刚满五十九，年轻时候常年在家种庄稼带孩子，家里经济条件一直不宽松，早些年没意识到养老保险的重要性，断断续续只缴了12年，离要求的最低缴费年限还差3年。之前赵婶一直发愁，说马上就要满六十了，要是领不了养老金，以后给孩子添负担可怎么办，吃饭睡觉都不踏实。
后来村里面负责社保经办的网格员上门摸排养老参保情况，得知赵婶的情况之后，直接告诉她可以一次性补缴剩下三年的费用，不用再逐年缴费等三年，补完之后下个月就能正常领养老金了。赵婶当时听完一下子就放了心，赶紧让在外打零工的儿子转了补缴的钱，委托网格员帮忙办了手续。
办完手续的第二个月，赵婶的银行卡里就按时收到了第一笔养老金，拿到钱那天她还专门拉着网格员去家里坐，说这下心里踏实多了，平时买个菜、给孙辈买个零食都不用伸手找孩子要钱，自己花自己的，腰杆都挺得直。
这里给大家说两个需要注意的点，第一，补缴之前最好先去村里或者乡镇的社保经办点问清楚自己还需要补多少年，当地允许补缴的最高年限是多少，不同地方的要求会有一点区别，提前问清楚免得多跑腿。第二，如果手里凑补缴的钱不算太紧张，尽量一次性补够，补完之后就能直接享受待遇，不用再拖个三五年才能领钱，早点拿到钱，早点给子女减轻压力，自己手里也有灵活支配的余钱，养老生活更安稳。要是手里暂时凑不出全款，也可以问问当地能不能分批补缴，根据自己的经济情况安排就好，不用硬撑。
四. 缴费中断影响大？
直接说结论，缴费中断肯定会影响你最后能领到的钱，别不当回事。
我给你说个咱们村实实在在的例子，之前村西头的老刘，四十出头的时候跟着村里号召开始交农村养老保险，一开始选的都是每年最高的档，交了八年，后来儿子要在县城买房付首付，老刘手头紧，想着先紧着儿子的事儿，养老保险就先停两年再说，这一停就停了五年，后来手头缓过来了才想起来续交，去镇上社保所问了才知道，有不少权益已经受影响了。
最直观的就是个人账户里的钱变少了，咱们交农村养老保险，不管选哪个档，交进去的钱都会存在你的个人养老账户里，最后领养老金的时候，很大一部分钱就是从这个账户里算出来的，账户钱越少，每个月领的就越少。老刘停了五年，本来这五年交进去的钱加上每年的收益，本来能多攒小一万，结果直接少了这块儿，最后每个月领钱的时候，比一直连续交的同年龄人少小一百块呢。
其次，咱们国家针对农村养老保险交费用，本来是有缴费补贴的，你连续缴费的年限越长，能拿到的补贴就越多，断缴之后，这段断缴的时间不算入连续缴费年限，想要恢复连续缴费得重新算，老刘本来再交两年就能拿更高档次的缴费补贴，结果断缴之后，连续缴费年限清零，重新算年限，多等了五六年才拿到更高补贴，平白少领了不少补贴钱，算下来小几千块没了。
那断缴了之后该咋办？给你说直接可操作的办法，如果你是暂时手头紧断了，只要你还没到领取养老金的年龄，直接去镇上的社保经办点办理续缴就行，条件允许的话，最好把断缴的那几年也补上，虽然补缴的时候享受不到当年的缴费补贴，但至少能把你的缴费年限补上，个人账户也能多攒钱，最后领的钱也会多一些。
最后给你提个醒，要是你没到领钱的年龄，哪怕手头再紧，也尽量选最低档先交着，别直接停缴，一年最低档也就几百块，少出去吃两顿饭就省出来了，一直连续交下来，最后领到的钱会比断缴补缴多不少，长远来看真的划算。
结语
看完这些，其实选法很清楚啦：如果你现在还年轻，手头有余钱，选高档次年交更划算，交得多补贴多，老了领的也多；要是暂时手头紧，选低档先交着保住参保身份就行，后面有钱了再调整档次也不亏。要是已经快到退休年龄没交够年限，直接一次性补缴完就能按时领钱，早领早受益，别断缴太久亏了政府补贴就好。总归一句话，根据自己当下的经济情况选，一直持续交，老了就能多领一份稳稳的保障，给自己的养老多添一份踏实。
