引言
不少想买补充医疗保险的朋友，都好奇一千四价位的补充医疗保险到底是什么水平？是不是符合自己的保障需求？今天我们就把这个问题说清楚，帮你找到适合自己的选择。
一. 一千四保费保哪些费
这个价位的补充医疗保险，大多能覆盖基础医保报完之后剩下的不少自费部分，不是只给报大病住院那一类，日常的小毛病门诊也能蹭上保障。我闺蜜小夏去年刚给自己买了这个价位的补充医疗，春天得流感去社区门诊输液，一共花了八百多，基础医保报完之后自己还剩三百二十多没报，走补充医疗直接给报了两百八十多，最后自己只掏了四十多块，相当于只花了挂号费的钱，那时候她才觉得这个价位的补充医疗不是白花钱。
除了普通门诊，住院的自费项目、自费药也能覆盖一部分，不少基础医保不给报的进口耗材、靶向药，这个价位的产品也能按比例报。去年我家远房亲戚王叔查出来有结节需要做微创，手术用的微创耗材基础医保不给报，总共一万二的住院费用，基础医保报了七千多，剩下四千多耗材费走这个补充医疗，按百分之七十比例报了三千多，最后自己只花了不到一千块，要是没买这个补充医疗，这笔耗材费就得全自己掏了。
当然这个价位也有不报的内容，大多美容整形、康复理疗这类非治疗性项目是除外的，还有既往症没提前告知的也不给报，这点要提前记牢，别到时候理赔的时候觉得不对劲。另外多数这个价位的产品会设几百块的年度免赔额，就是说一年里，得累计超过免赔额的部分才能给你报，没到额度的部分自己掏，这点其实也合理，毕竟本来价位就不高，设个小额免赔才能把整体价格压下来。
还有不少这个价位的产品，会附带一些额外的免费服务，比如在线问诊、体检优惠、购药折扣这些，平时有点小毛病不想跑医院排队，直接在线问医生，有的还能直接开处方送药上门，问诊费也能走保障报一部分，日常用起来挺方便。我同事小周买了之后，熬夜长了湿疹懒得跑医院，直接走在线问诊，开了两支药膏才花了不到十块，剩下的全走补充医疗报了，省了不少事儿。
如果你已经有了基础医保，平时经常会看门诊、开点常用药，或者担心住院的时候自费部分太多，这个价位刚好能补上基础医保漏下的缺口，不会像低价产品那样只报大病、用不上，也不会像更高价位产品那样给了很多你用不到的高端服务，花冤枉钱。要是你平时很少生病去医院，只是想补个住院保障，也可以再往下看看更低价位的，不用硬选这个价位。
二. 各年龄段怎么选更稳
18到30岁的年轻人，大多刚参加工作，手头积蓄不算多，日常主要是偶尔感冒发烧门诊拿药，或者年轻人高发的急性肠胃炎、运动拉伤这类小问题跑医院，一千四的补充医疗险对你来说刚好够用。这个年龄段身体底子好，很少有长期慢病，一千四档次的保障额度能覆盖大部分门诊+住院的花费，不会给你添太多缴费负担，还能补上基础医保报销后剩下的缺口。比如刚毕业两年的小吴，在互联网公司做运营，经常加班饮食不规律，去年得急性阑尾炎住院，基础医保报完之后自己还得掏八千多，走这份一千四的补充医疗险报了六千多，最后自己只出了一千多，刚好是一年的保费，等于全年保障没花额外的钱，性价比很适合年轻人。
31到45岁的中青年，上有老下有小，家庭负担比较重，这个阶段很多人开始有颈椎、腰椎问题，或者高血压、脂肪肝这类亚健康问题，也可能需要做一些常规的微创手术，比如脂肪瘤切除、胆囊息肉手术这类。一千四的补充医疗险，对你来说可以搭配基础医保做基础补充，如果你的单位已经给你买了团体补充医疗险，那这份可以选更低免赔额的版本，做二次报销用；如果你单位没有额外保障，那这个档次刚好能覆盖日常看病的大部分自费部分。这个年龄段别跟风选更贵的返还型，之前做销售的老李，今年42岁，听业务员推荐加钱买了带返还的补充医疗险，每年保费快三千，比一千四的贵了一倍还多，算下来几十年返还的收益还不如存定期，想要的保障额度反而没上去，不如就选一千四的纯保障型，把钱省下来给孩子报兴趣班、给父母做体检，更实用。
46到60岁的中年群体，即将退休或者已经办理退休，身体开始出各种大小问题，很多人都有长期慢病，需要长期门诊拿药，一千四的补充医疗险这个档次，刚好能满足慢病门诊开药的报销需求。如果你的身体还算健康，没有太多既往症，可以直接选这个档位；如果已经有确诊的慢病，先提交核保，大部分情况这个档位的产品都能除外承保，不影响其他疾病的理赔。我家小区的张阿姨，今年52岁，有糖尿病，每天都要吃降糖药，每个月开药就得花三百多，基础医保门诊报销完每个月还要掏一百多，一年下来也得一千多，买了这个一千四的补充医疗险之后，每个月开药能再报八十多，一年下来报的钱差不多能覆盖保费，自己只掏一点点，减轻了不少长期吃药的负担。
60岁以上的老年群体，大多已经退休，有退休医保，但很多高端补充医疗险年龄超限买不了，一千四这个档位的产品大多放宽了投保年龄，大部分身体健康的老人都能买。这个年龄段老人容易有冠心病、关节炎这类问题，经常要住院调理，一千四的档次能覆盖基础医保报不完的住院自费药、检查费，如果你的子女已经给你配置了重疾险，这个档位就是很好的日常补充；如果还没有其他商业保障，这个档位的投入不高，也能帮子女减轻不少医疗支出的压力。别听业务员忽悠买贵了，这个档位的保障够用，投入也合适，老人日常看病报销足够用。
如果你已经有了其他商业医疗险，只是想补门诊报销的缺口，不管哪个年龄段，一千四的这个档次都很合适，不用再多加钱买更高档位的，多余的保费白花了也用不上；如果你是第一次买补充医疗险，预算有限，这个档位能覆盖大部分普通家庭的日常医疗需求，是很稳妥的选择。
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三. 身体有小毛病能买吗
这个价位的补充医疗险，大多对身体异常的包容度还不错，不是有个小毛病就直接拒保的，不用太慌。大部分常见的小异常，比如结节、脂肪肝这类，都有机会正常投保，只有少部分严重异常才会被限制。
就拿我小区楼下开水果店的王姐来说吧，她前两年体检查出甲状腺结节，分级在3级，平时也不疼不痒，不影响进货卖货，本来担心买不了这个价位的补充医疗险，抱着试试的心态走了智能核保，按要求填了结节的大小、分级，没等两分钟就给出了结论，除了甲状腺相关的治疗不给报，其他保障都正常生效，王姐当场就投了。上个月她得肺炎住院，花了八千多，社保报完之后剩下的三千多，走这个补充医疗险报了两千七，实打实帮她省了钱。
这里要给大家提个醒，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。我之前碰到过一个案例，就是小区里的大刘，他有原发性高血压，吃了两年降压药，血压控制得一直挺好，投保的时候怕被拒，就没填这个病史，买了这个价位的补充医疗险之后，今年他因为高血压引发头晕住院，花了一万多，申请理赔的时候保险公司查到了他之前的门诊拿药记录，直接拒赔了，还不退保费，亏了两年的保费进去，啥保障没享受到。
如果你拿不准自己的小毛病能不能过核保，别自己瞎填瞎投保，可以先走预核保流程，把你的体检报告、病历拍照传上去，先让保险公司给个初步结论，就算预核保给出了拒保结论，也不会影响你买其他产品，比直接投保赌一把稳妥很多。
要是你的小毛病比较多，或者异常指标比较杂，智能核保过不了，可以走人工核保，把所有的检查资料都整理清楚，按要求提交上去，人工核保会结合你的实际情况判断，很多时候会给出除外承保或者加费承保的结论，这种情况下其实也可以买，毕竟除了异常的部位，其他身体部位的保障都能正常生效，有保障总比没保障强。
最后再强调一句，只要不是合同里明确说不能投保的重大疾病，大多数小毛病都有投保的空间，别自己吓自己，也别乱隐瞒，按要求如实告知，选能正常承保或者除外承保的方案就可以。
四. 看病报销具体咋操作
先分两种常见情况说，第一种是去定点公立医院看病，直接走实时结算就行，不用自己提前垫钱再跑腿报。拿我认识的陈阿姨举例子，她今年春天因为支气管炎住了十天院，总花费大概八千多，医保先报了四千八，剩下两千多符合补充医疗的报销范围。她去办理出院手续的时候，只需要把自己的社保账号和补充医疗险绑定的身份信息给收费窗口，窗口直接就按比例核销了，她只付了不到三百的自费药钱，全程没超过二十分钟，根本不用再攒一堆发票往保险公司跑。
第二种是异地看病或者去了非定点医院，这种就得走事后报销流程，你得提前把所有材料收好。什么医院开的诊断书、缴费发票、费用明细清单、出院小结，一样都别落，最好打印两份，自己留一份备份，避免寄丢了耽误事。我之前帮刚毕业的小吴处理过一次，他年初出差的时候突发急性肠胃炎，在外地的公立医院急诊花了一千六百多，因为走得急没提前备案，就只能走事后报。他整理好材料之后，直接上传到承保方的官方公众号，提交之后五天就拿到了报销款，一千二多都打到他银行卡里了，比他预想的快很多。
要是走线上提交报销，记住照片一定要拍清晰，发票上的公章和缴费金额不能糊，很多人就是因为材料拍模糊被打回来重传，白白耽误时间。如果对线上操作不熟悉，也可以找单位负责社保的经办人帮你提交，大部分企业给员工买的这类补充医疗，都可以由经办人统一收集材料报送，省心不少。
还有，要记住报销的时间限制，大部分这类补充医疗要求当年的费用当年报，最晚也不能超过次年的一季度，别把发票攒个两三年才想起报，到时候过了时效，本来能报的钱也拿不到了。去年就有个张大哥，年底摔了腿看伤，一直养伤忘了提交材料，转过年四月才想起来，结果已经过了报销期限，几千块的报销款就没了，别提多后悔。
最后提醒一句，如果你走直付的时候，发现系统没对接好，没法直接结算，别着急，先把所有缴费凭证收好，然后第一时间联系承保方的客服，按照客服说的步骤提交就行，只要你的费用符合合同约定，都能顺利拿到赔付，别自己瞎琢磨耽误事。
五. 入手之前要避哪些坑
别光盯着1400的价格看，先看续保条件写的是什么。小区的张阿姨之前听人推荐，入手了这款价位的补充医疗险，第一年核保轻松通过，第二年因为体检查出了结节，产品直接不给续保了，换别的产品又因为结节被卡住，断了保障反而陷入被动。一定要看清合同，选明确写了续保不需要二次核保的，别选只保证当年续保的产品，避免中途出事之后没法接着保。
别忽略免赔额的设置，别拿到保单就觉得所有花费都能报。做行政的小周之前买了1400价位的补充医疗险，看宣传说门诊能报，结果真去看牙花了三千，申请理赔才发现，这款产品门诊免赔额设了一千，最后只报了不到一千块，和他预期差很多。买之前一定要算清楚，免赔额越低，你能拿到理赔的门槛就越低，1400这个价位，尽量选门诊免赔额在五百以内、住院免赔额不超过两千的，别光看总额度高，免赔额太高，平时小病根本拿不到理赔。
别跳过健康告知乱投保，不少人觉得小毛病不用写，最后理赔被拒哭都来不及。之前邻居大刘有轻度脂肪肝，投保的时候怕被拒，就没填上去，后来因为脂肪肝引发了住院，保险公司查出来投保前就有这个问题，直接拒赔，白花了几年保费。只要健康告知里问到的问题，都如实说，轻度的高血压、脂肪肝，1400这个价位的产品大多能正常承保或者除外承保，隐瞒肯定不行，如实告知才能顺利拿到赔付。
别搞错报销范围，有的1400价位的产品，只报社保范围内的花费，社保外的自费药、进口器材一分不报。我同事小林之前做微创手术，用了进口耗材花了八千多，本来以为补充医疗险能报，结果才发现这款只报社保内，最后一分钱都没报成。如果你平时看病愿意用国产耗材，只希望补社保内的缺口，只报社保内的也够用，但如果你想覆盖自费药，一定要选能报社保外费用的产品，1400这个价位，是能找到覆盖社保外的产品的，别没看清楚就下手。
别乱找渠道投保，一定要找正规的平台或者持牌代理人买。之前有网友找了朋友圈里的野路子代理人买，交钱之后才发现，保单根本没录入系统，真出事了找不到人理赔，钱也打了水漂。不管选哪款产品，直接找正规保险公司官方平台，或者持牌的保险经纪平台投保，投保之后一定要自己去保险公司官网查一下保单有效性，确认保单生效再放心，别图省事找非正规渠道，最后吃大亏。
结语
这么梳理下来，你肯定也清楚了，一年一千四的补充医疗保险，属于中等偏上的档次，能覆盖不少基础医保报不完的门诊、住院花销，日常看病、小病小痛都能帮着减负。如果你已经有了基础医保，预算不算特别紧张，追求比低保费产品更全的日常保障，这个价位的产品很适合入手；要是你预算有限，只想要兜底大额住院，也可以选更便宜的版本，不用硬凑这个价位。总之买之前对应自己的年龄、身体情况、预算捋一遍，选符合自己需求的就错不了。
