引言
平时看病拿药、住院治疗，是不是总觉得社保报完之后，自己还要掏不少钱？不少朋友听单位说过会给安排企业补充医疗保险，却搞不清它到底能帮上什么忙？今天咱们就把这个问题掰扯清楚。
一. 险种特点大揭秘
先给你说实实在在的例子，上个月同事小张体检查出肺炎，住院治疗加上开药一共花了三万两千多，社保统筹报销完，还剩一万两千多的自付部分要自己掏，最后走单位的企业补充医疗保险，报了八千多，自己只花了四千不到。换做没有这份补充保障的话，这八千多就得全自己出，对于刚工作没几年存款不多的年轻人来说，也算减轻了不少压力。
它是贴着基本医保走的补充保障，社保报完剩下符合要求的费用，它接着帮你分摊，不会跟基本医保抢着报，也不会重复赔，你只需要把社保报销完的票据整理好提交就能申请。比如你去门诊看慢性病，每个月开降压、降糖的药，社保报销完每个月还要花两三百，一年下来也要小三千，符合要求的这部分支出，它也能帮你报一部分，日积月累下来能省不少钱。
它覆盖的范围比基本医保宽一点，有些社保不报销的自费项目，符合条款要求的它也能分担一部分。比如之前有个朋友做腿部微创手术，用到的一款耗材社保只报了一半，剩下两千多的自费部分，走企业补充医疗保险又报了一千四，等于自己只承担了几百块，本来打算攒钱买新手机的计划，也没因为这次看病被打乱。
它不用你单独熬时间等漫长的核保，只要你是单位在职员工，符合单位统一投保的要求，一般都能直接参保，哪怕你之前有过小毛病住过院，也不会被单独拒保，也不会针对某个人提高费用，这是它很友好的一个特点。比如单位里的老周，之前有过陈旧性的病史，自己买商业医疗险要么被除外责任要么加费，但是单位统一买的这份，照样正常参保，该给的保障一点不少。
它的赔付门槛也不高，大部分单位投保的这类保险，起付线都很低，甚至不少没有起付线，只要是社保报完剩下符合要求的费用，就能按比例赔付，不会设很高的门槛把报销者挡在外面。对于经常跑医院开药的慢性病患者，或者偶尔小住一次院的上班族来说，只要发生符合要求的医疗费用，基本都能沾上光，不用攒够很高的费用才能报销，实实在在能帮你减轻日常医疗的负担。如果你单位给提供这份福利，别犹豫直接参保就行，基本不会吃亏。
二. 购买门槛与条件
它的第一个门槛就是，你得已经参加了职工基本医保，这是购买这个保险的大前提。如果你本身没有基本医保，那没法单独买这份补充医疗保险，别瞎忙活，先把基础医保办好再说。
其次，大部分情况下，这份保险都是由就职单位统一组织办理的，个人很少能单独以个人身份找相关机构买。举个例子，刚毕业的小周进了一家互联网公司，入职一个月后，行政统一通知全体员工，公司会给大家统一办理企业补充医疗保险，小周本来就有职工医保，直接就跟着单位参保了，不用自己填一堆资料找保险公司。如果你是刚入职的新员工，记得主动问问人事部门，有没有这项福利，别错过了现成的保障。
对于年龄的要求，不同单位选择的方案会有一点区别，大部分都不会卡普通在职员工的年龄，就算你是临近退休的老员工，只要还在单位正常参保交医保，都能跟着参加。但如果是刚满退休年龄，已经办理完退休手续的员工，大部分方案就没法继续参保了，这点要提前记清楚，别等到需要报销了才发现自己已经不在保障范围内。
健康告知方面，它比市面上的商业医疗险宽松很多，一般单位统一参保的话，不会挨个查你有没有既往症。就算你之前已经得了慢性病，只要是正常在职参保基本医保，都能加入进来。不过有一点要注意，部分方案会对已经住院还没出院的情况有限制，要等你出院之后才能加入，具体要看单位选的方案要求。
还有部分单位会开放给员工的直系亲属，比如配偶、孩子、父母，只要员工本人已经参保，符合要求的家属可以额外自费跟着参保。如果你本身已经跟着单位参保了，家里人也想加入，记得提前看清楚单位给的参保要求，准备好对应的亲属关系资料，在统一的参保时间段提交申请就行，错过统一参保时间就要等下一期了。
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三. 价格与缴费方式
大部分情况下，这份保障的主要缴费部分由企业承担，员工个人需要支出的部分很少，甚至不少企业会直接给员工全额缴纳，不需要员工掏一分钱。
我见过不少互联网公司、大中型企业，会把这份补充医保当成员工福利，直接免费给到入职满试用期的正式员工，只要你符合公司的参保要求，不用你自己找投保渠道，也不用你在工资里扣额外费用，直接就能享受待遇。这对员工来说相当于白捡一份额外保障，只要公司给，直接接就对了，不用犹豫要不要放弃。
也有一部分企业，因为整体参保成本的问题，会和员工分摊保费，这种情况下员工个人需要承担的费用也很低，通常每个月从工资里扣的钱不会超过五十块，就算你按全年算，总支出也就几百块，换到一份能补充医保报销的保障，性价比很高。
比如我之前接触过一位在制造业工厂上班的张姐，她们工厂就是企业和员工分摊保费，每个月只从她工资里扣15块钱，一年下来总缴费也就180块，去年她查出结节住院做手术，医保报完之后自己还剩八千多没报，最后通过这份企业补充医疗保险报了六千多，算下来她交的这点保费，换回来几十倍的报销款，非常划算。
如果碰到企业要求员工分摊保费的情况，只要每个月扣除的金额不超过你月工资的百分之一，都可以放心参保，哪怕你平时身体状况不错很少生病，这点钱换一份兜底的保障也很值。如果你刚入职，公司HR询问你是否愿意参与企业分摊的补充医保，只要价格符合这个标准，直接同意就行，不用纠结要不要省钱省这点钱。
如果是企业给了不同的缴费档位可选，比如有低缴费低报销的基础档，也有稍高一点缴费高报销的提升档，你可以根据自己的身体状况选：如果平时经常去医院开药、做检查，或者本身有一些小毛病需要经常就医，就选缴费稍高的提升档；如果你年轻身体好，很少去医院，选基础档就足够，不用多花不必要的钱。
缴费方式也非常省心，不需要你每年手动转账或者续保，统一由企业和承保方对接，每个月要扣的保费直接从工资里按约定扣除就行，如果是企业全额承担的，你只要正常享受保障就好，什么操作都不用做。
四. 谁更适合配置
已经参加工作，单位有这项福利，且你日常就医频次比较高的，一定要保留这份保障，别嫌扣一点小钱就主动放弃。比如做文案策划的老张，今年45岁，平时坐班有颈椎病，换季经常犯支气管炎，每年在门诊拿药、做理疗都要花几千块，基本医保报销后，自己还要承担小两千。他所在单位给员工统一买了企业补充医疗保险，门诊报销完医保之后，自付的部分还能再报六成，算下来老张一年自己只花几百块，省下的钱够给孙子买两箱奶粉，实打实减轻了日常看病的负担。
家里有慢性病人需要长期拿药的在职员工，一定要用好这份保障。很多慢性病人需要长期吃靶向药或者进口特效药，这些药大部分进了医保，但还是有一部分自付费用，日积月累下来也是一笔不小的开支，这份补充医保刚好能把这部分自付费用再分担一部分，帮你减轻长期用药的经济压力。
刚入职的年轻朋友，如果单位需要个人承担一小部分费用，也建议你勾选参保。不要觉得自己年轻身体好，用不上这份保险就白白放弃，年轻的时候也难免碰到急性肠胃炎、意外磕碰这类小问题，门诊拿药拍个片，也能报上几十上百块，积少成多也是钱，而且缴费只需要从工资里扣一点点，对你的日常收支几乎没影响，留着总比没有强。
准备备孕或者已经怀孕的在职员工，一定要参保。怀孕之后要做十几次产检，分娩也需要一笔住院费用，医保报销之后剩下的自付部分，补充医保能再报一部分，算下来能省下几千块的产检和分娩费用，这笔钱用来给宝宝买奶粉、囤尿不湿刚刚好。我们小区的陈女士前年怀孕，单位给交了补充医保，整个孕期产检加顺产报销完，自己只花了一千多，省下的钱给宝宝买了婴儿车和安全座椅，别提多划算了。
经济条件一般，暂时买不起高额商业医疗险的在职员工，一定要抓住这个机会参保。企业补充医疗保险是单位组织团购的，整体成本很低，个人不需要花多少钱就能获得额外保障，刚好能补上社保之外的保障缺口，就算之后你想买商业医疗险，这份补充医保也可以和商业医疗险搭配起来，进一步减少你自己掏腰包的部分，提升整体的保障力度，不会让你因为看病花光积蓄。
结语
现在你知道了吧，它就是基本医保之外，单位给咱们添的一份医疗补充保障，帮咱们分担医保报完剩下的医药费，不用自己花多少成本就能多一层保障。如果你刚好符合购买条件，别犹豫，主动找人事确认参保，能享受到就别放弃这份福利；如果是自己还想补更全的保障，可以结合自己的身体状况和预算，在它的基础上再搭配适合自己的医疗险，让自己的医疗保障网更扎实。就像咱们开头说的小王，本来三万住院费自己要掏一万，走企业补充医疗保险又报了七千多，最后自己只花两千多，大大减轻了看病的负担，这就是它实实在在的用处。
