【摘要】我们都知道，不同年龄段，不同家庭情况，其理财侧重点都是有所不同的。那么，退休老人该怎样理财呢？理财侧重点又是什么呢？日前市民王先生也发出了这样的疑问。为帮助王先生更好的投资理财，专家针对他的具体情况给出了建议。
案例
王先生今年63岁，和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金，生活较为安逸，非常节俭，每月开支1500元左右，是典型的中国勤俭节约式家庭。王先生和老伴有一个儿子，经济压力较大，需要二老每月补贴2000元。资产方面，王先生现有定期存款50万元，一直存在银行。此外还有一套自用房产，市价40万元，没有其他投资。
理财建议
投资规划
根据分析，王先生属于保守型投资者。该类型投资者注重获得相对确定的投资回报，但不追求高额的回报。建议其投资组合主要配置于风险较小的品种，如货币市场基金或债券型基金。同时，可以用小部分资金(不超过10%)配置于股票型基金或信托类产品，以在风险可控的情况下，增加投资收益。建议的投资组合有如下几类，以供参考：
建议1.货币基金5万元+国债40万元+信托类产品5万元：国债具有风险低、收益不需要纳税的特点，受到众多老年客户群体的青睐。银行的固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资。
建议2.货币基金+银行定期存款+黄金类产品5万元：对王先生来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值，其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。
保险规划
对于王先生夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合王先生夫妇投保。王先生夫妇本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。在夫妻退休时可累积拿到一笔退休启动金。
慧择提示：以上是专家针对王先生的具体情况给出的家庭投资理财建议，从上述可以看出，退休老人理财应做到“稳”字当先。专家提醒市民，在制定家庭理财规划时，一定要根据家庭的实际情况，选择适合的投资理财产品。
案例
王先生今年63岁，和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金，生活较为安逸，非常节俭，每月开支1500元左右，是典型的中国勤俭节约式家庭。王先生和老伴有一个儿子，经济压力较大，需要二老每月补贴2000元。资产方面，王先生现有定期存款50万元，一直存在银行。此外还有一套自用房产，市价40万元，没有其他投资。
理财建议
投资规划
根据分析，王先生属于保守型投资者。该类型投资者注重获得相对确定的投资回报，但不追求高额的回报。建议其投资组合主要配置于风险较小的品种，如货币市场基金或债券型基金。同时，可以用小部分资金(不超过10%)配置于股票型基金或信托类产品，以在风险可控的情况下，增加投资收益。建议的投资组合有如下几类，以供参考：
建议1.货币基金5万元+国债40万元+信托类产品5万元：国债具有风险低、收益不需要纳税的特点，受到众多老年客户群体的青睐。银行的固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资。
建议2.货币基金+银行定期存款+黄金类产品5万元：对王先生来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值，其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。
保险规划
对于王先生夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合王先生夫妇投保。王先生夫妇本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，建议王先生适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。在夫妻退休时可累积拿到一笔退休启动金。
慧择提示：以上是专家针对王先生的具体情况给出的家庭投资理财建议，从上述可以看出，退休老人理财应做到“稳”字当先。专家提醒市民，在制定家庭理财规划时，一定要根据家庭的实际情况，选择适合的投资理财产品。
