【摘要】网上投保听上去不错，但事实究竟是怎样的呢？我们浏览淘宝网看到，已入驻的保险公司包括人保财险、中国平安、阳光保险、泰康人寿、华泰人寿、太平洋保险、大地保险、天平保险和昆仑健康保险等。
日前，保监会正式批准众安在线筹建，开展专业网络财险公司试点。被坊间热议的“三马”网上卖保险一事终于有了阶段性成果。
此前，国华人寿通过淘宝网三天卖出一个亿，泰康人寿高调进驻京东商城。中国保险业的销售模式正迎来史无前例变革。
保险业的网销“蓝海”
众安在线由阿里巴巴马云、中国平安马明哲、腾讯马化腾发起。保监会要求该公司业务范围限于与互联网相关的财产保险业务，不设分支机构。
此前，众安标榜的“服务互联网”定位引起业界广泛关注。有人认为，众安未来的经营模式将不只单纯地通过网络卖保险，而是从互联网经济参与方的需求出发，为网上的经营者、参与者和用户提供一系列整体解决方案，化解和管理互联网经济的各种风险。
去年12月3日至5日，国华人寿借道淘宝网推出三款万能险产品，仅三天时间就吸金1.05亿元。在随后的“双12”活动中，淘宝网再次推出了这三款产品。
保险企业频频“触网”，缘于传统销售渠道增长乏力。我们查阅保监会公布的数据发现，2012年全国寿险保费收入约15488亿元，同比仅增长了2.4%。而网上卖保险，险企不仅面对的是海量潜在客户，而且减少了保险推销的中间环节，省去了银保的高额佣金和保险代理人的管理支出。
在一家大型寿险公司工作的齐鸣(化名)向我们透露，该公司涉足网销较早。但一月份的网销额也仅占业务总额的5%。据山东财经大学保险学院教授吕志勇介绍，在发达国家，保险网销渠道占比能接近三成，像意外险这样简单的险种能达到70%以上。
统计数据表明，截至2012年底我国网民规模达到5.64亿，互联网普及率为42.1%。中国险企面前，是一片望不到头的“网销蓝海”。
保险客户比价、评价的空间大了
我们浏览淘宝网看到，已入驻的保险公司包括人保财险、中国平安、阳光保险、泰康人寿、华泰人寿、太平洋保险、大地保险、天平保险和昆仑健康保险等。京东商城引入了阳光保险和泰康人寿。苏宁易购则有平安、太保、阳光和泰康等四家。
险企热衷于进驻综合性购物网站，是看中了像淘宝4亿用户、京东4000万用户这样的人气。通过互联网，保险公司可以得到源源不断的新客户，而不是靠保险代理人的人脉资源。
目前消费者从网上购买保险产品的渠道主要有三种:一种是保险公司官网，只销售本公司的产品；一种是淘宝等综合网购类网站；还有一种是第三方专业保险网购类网站。
如果把保险公司官网比作专卖店，那后两种网站则是大卖场。
我们登录慧择网等第三方保险网销平台发现，其所售保险产品可以按价格、评分等排序。每款产品都可显示出历史销量，客户也可在购买后对产品进行评价。“消费者可以在网站上进行产品比较，查看产品过往的口碑。这种比价、评价系统的引入，将改变以往保险产品信息不对称的弊端，有利于消费者选择更适合自己的产品。”山东大学经济学院教授于殿江告诉我们。
监管真空亟待填补
媒体报道中有一种说法：由于网销对投保人、被保险人没有限制，同时很多网销的保险产品没有经过核保程序，保险公司将面临逆选择的道德风险，如寿险可能存在带病投保问题，财险存在重复投保问题。对此，齐鸣表示，这是不了解保险业的杞人忧天。拿寿险来说，网销的产品和线下产品一样，都会设120天、180天不等的等待期，可以有效规避带病投保带来的风险。
据了解，目前网销的险种大多为车险、意外险、旅游险、健康险等险种。
“现在网上卖的保险产品都是最简单的险种，条款基本上都是全国统一的格式合同。线下不会动用保代、银保的力量去做这些险种。网销险种能占险种总量的10%就不错了。”齐鸣对网销的发展并不乐观，“毕竟很多复杂一些产品都需要面对面地向客户介绍，保险公司也需要实际了解客户更多的信息。网销要解决这种信息不对称，要靠消费者购买习惯的改变和科技水平的提高。”
你下不下水，“蓝海”都在那里。但对国内险企来说，如何下水，走哪条航线奔向深蓝，却都还在探索之中。从另一个方面讲，也是在不断的“试错”中。
跨区域经营、电子保单、网购保险享折扣，这些以往从未出现的状况时时挑战着保险业的有序竞争。同时，也不时引来“打擦边球”的争议，考验着监管部门的管理智慧。
保监会曾于2011年初发布《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》。两年过去了，至今仍没有下文。目前对保险网销的监管仍处在相对真空的状态，但也可以看出监管部门的慎重和网销保险的复杂性。
慧择提示：看来，消费者对网上买保险还是应该保持谨慎。网上投保，一定要找那些有正规资质的保险电子商务网站。慧择网是网上最大的保险电子商务交易平台，与多家保险公司合作。在此投保，您可完全放心。
日前，保监会正式批准众安在线筹建，开展专业网络财险公司试点。被坊间热议的“三马”网上卖保险一事终于有了阶段性成果。
此前，国华人寿通过淘宝网三天卖出一个亿，泰康人寿高调进驻京东商城。中国保险业的销售模式正迎来史无前例变革。
保险业的网销“蓝海”
众安在线由阿里巴巴马云、中国平安马明哲、腾讯马化腾发起。保监会要求该公司业务范围限于与互联网相关的财产保险业务，不设分支机构。
此前，众安标榜的“服务互联网”定位引起业界广泛关注。有人认为，众安未来的经营模式将不只单纯地通过网络卖保险，而是从互联网经济参与方的需求出发，为网上的经营者、参与者和用户提供一系列整体解决方案，化解和管理互联网经济的各种风险。
去年12月3日至5日，国华人寿借道淘宝网推出三款万能险产品，仅三天时间就吸金1.05亿元。在随后的“双12”活动中，淘宝网再次推出了这三款产品。
保险企业频频“触网”，缘于传统销售渠道增长乏力。我们查阅保监会公布的数据发现，2012年全国寿险保费收入约15488亿元，同比仅增长了2.4%。而网上卖保险，险企不仅面对的是海量潜在客户，而且减少了保险推销的中间环节，省去了银保的高额佣金和保险代理人的管理支出。
在一家大型寿险公司工作的齐鸣(化名)向我们透露，该公司涉足网销较早。但一月份的网销额也仅占业务总额的5%。据山东财经大学保险学院教授吕志勇介绍，在发达国家，保险网销渠道占比能接近三成，像意外险这样简单的险种能达到70%以上。
统计数据表明，截至2012年底我国网民规模达到5.64亿，互联网普及率为42.1%。中国险企面前，是一片望不到头的“网销蓝海”。
保险客户比价、评价的空间大了
我们浏览淘宝网看到，已入驻的保险公司包括人保财险、中国平安、阳光保险、泰康人寿、华泰人寿、太平洋保险、大地保险、天平保险和昆仑健康保险等。京东商城引入了阳光保险和泰康人寿。苏宁易购则有平安、太保、阳光和泰康等四家。
险企热衷于进驻综合性购物网站，是看中了像淘宝4亿用户、京东4000万用户这样的人气。通过互联网，保险公司可以得到源源不断的新客户，而不是靠保险代理人的人脉资源。
目前消费者从网上购买保险产品的渠道主要有三种:一种是保险公司官网，只销售本公司的产品；一种是淘宝等综合网购类网站；还有一种是第三方专业保险网购类网站。
如果把保险公司官网比作专卖店，那后两种网站则是大卖场。
我们登录慧择网等第三方保险网销平台发现，其所售保险产品可以按价格、评分等排序。每款产品都可显示出历史销量，客户也可在购买后对产品进行评价。“消费者可以在网站上进行产品比较，查看产品过往的口碑。这种比价、评价系统的引入，将改变以往保险产品信息不对称的弊端，有利于消费者选择更适合自己的产品。”山东大学经济学院教授于殿江告诉我们。
监管真空亟待填补
媒体报道中有一种说法：由于网销对投保人、被保险人没有限制，同时很多网销的保险产品没有经过核保程序，保险公司将面临逆选择的道德风险，如寿险可能存在带病投保问题，财险存在重复投保问题。对此，齐鸣表示，这是不了解保险业的杞人忧天。拿寿险来说，网销的产品和线下产品一样，都会设120天、180天不等的等待期，可以有效规避带病投保带来的风险。
据了解，目前网销的险种大多为车险、意外险、旅游险、健康险等险种。
“现在网上卖的保险产品都是最简单的险种，条款基本上都是全国统一的格式合同。线下不会动用保代、银保的力量去做这些险种。网销险种能占险种总量的10%就不错了。”齐鸣对网销的发展并不乐观，“毕竟很多复杂一些产品都需要面对面地向客户介绍，保险公司也需要实际了解客户更多的信息。网销要解决这种信息不对称，要靠消费者购买习惯的改变和科技水平的提高。”
你下不下水，“蓝海”都在那里。但对国内险企来说，如何下水，走哪条航线奔向深蓝，却都还在探索之中。从另一个方面讲，也是在不断的“试错”中。
跨区域经营、电子保单、网购保险享折扣，这些以往从未出现的状况时时挑战着保险业的有序竞争。同时，也不时引来“打擦边球”的争议，考验着监管部门的管理智慧。
保监会曾于2011年初发布《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》。两年过去了，至今仍没有下文。目前对保险网销的监管仍处在相对真空的状态，但也可以看出监管部门的慎重和网销保险的复杂性。
慧择提示：看来，消费者对网上买保险还是应该保持谨慎。网上投保，一定要找那些有正规资质的保险电子商务网站。慧择网是网上最大的保险电子商务交易平台，与多家保险公司合作。在此投保，您可完全放心。
