“不当家不知柴米油盐贵”。
结了婚，有了家庭之后，花销大大增加，夫妻俩过日子，精打细算成了必备技能。
不过很多人可能不知道，两口子一起买保险，用对方法，也能花更少的钱，让2个人享受更全的保障。
今天就跟大家聊聊夫妻买保险的省钱技巧，把钱真正用在刀刃上。
夫妻互保，一方有难免两份钱
夫妻互保在重疾险中比较常见。
简单说就是夫妻互相作为投保人，给对方买保险，自己交保费，对方享受保障，并且附加投保人豁免。
这样，万一其中一人生病或身故，两份保单后续的保费就都不用交了，保障继续有效。
图：投保人豁免规则
夫妻互保的好处很明显，如果交费早期不幸生病，能省很多保费。
举个例子就更清楚了：30岁小两口，妻子和丈夫互相给对方投保了一份保终身的达尔文12号，并且附加“投保人豁免”。
本来每份保单要交35年保费，但如果妻子在40岁时生病了：
妻子自己的保单：享受达尔文12号自带的“被保人豁免”，剩下24年的保费都不用交了。
丈夫的保单：直接触发“投保人豁免”，这份保单未来24年的保费，也一分不用交，保障继续有效。
附加这个责任，每年也就多花七八百块，算下来这个杠杆还是很高的。
夫妻共保，一份保单保两个人
夫妻共保在意外险、定期寿险中都较常见。
意思是一份保单同时保夫妻俩人。价格一般比两人分开买更划算，还可能附带一些特色保障，比如特定情况翻倍赔。
比如下面这两款定期寿险，对比就很明显：
可以看到，夫妻共保的“大麦甜蜜家2026”，不仅价格更便宜，基础保障也明显更有优势。
夫妻任何一方出险理赔，另一方的保障继续有效，且豁免后续保费。
保额相互独立，每人最高300万，夫妻合起来最高能买到600万保额。如果两人因同一意外出事，保额还能翻倍，买100万能赔400万。
举个例子，如果夫妻俩投保了100万保额，在同一车祸中受伤，送去医院后抢救无效，家人总共能拿到400万的赔偿。
这一点非常实用，万一家庭同时失去两个顶梁柱，翻倍的赔偿至少能给家里留够钱。
此外，大麦甜蜜家的健康告知宽松，线上免体检。1~6类的职业都能买，常见的甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压等都没有询问。
而且只有一张保单，后续交费、管理都更方便，不容易忘记。所以两口子买保险，可以优先看看支持共保的产品。
家庭投保优惠，2人一起享95折
还有些产品，家人一起买能享受保费优惠，这在医疗险里比较多见。
比如星相守：2 人一起买能享 95 折，3 人投保是 9 折，4 人及以上就能拿到 85 折。
更重要的是，可以家庭共享免赔额。比如买的1万免赔额，那丈夫住院自费了7000，同一年妻子住院超过3000，就能报销了。
这样不仅保费更便宜，理赔门槛也变低了。
除此之外，星相守的外购药保障也很不错。除了癌症外购药，普通外购药和器械也都能保，最高有400万保额。
只要有合规处方，医院没有的普通疾病用药，去外面买的也能报。
就算医院里有能替代的仿制药，如果你想自己去外面买原研药，只要医生认为需要、开了处方，符合条件也能100%报销！
而且它保证续保20年，投保后不用担心因健康状况变化或产品停售而续不上，非常省心。
不过，星相守需要通过健康告知。如果夫妻或家人因健康问题买不了，可以考虑另一款产品——长相安3号合家版（免健告）。
它没有健康告知，不管之前得过癌症、脑中风、冠心病，还是有高血压、糖尿病、结节等问题，都能买上。
最重要的是，它非常便宜，一张保单保全家（最多6人），保费按家里年龄最大的人来定个“一口价”，之后加入配偶、子女都不会再额外收费。
举个例子，夫妻俩人+一位父母，一年只要1255元；就算再加两个小孩，总保费也不变。（不过家庭保单必须包含一位父母）
总的来说，要是父母或自己身体不好，想给一起买医疗险，长相安3号合家版确实是不错的选择。
写在最后
其实两口子买保险，不用过分追求均衡与面面俱到。
可以按家庭责任大小、收入高低来分配保额，优先保障顶梁柱，这样能把钱花在刀刃上。
夫妻互保、夫妻共保，既能省钱又能提高保障，确实很划算。
不过也要提醒一下，如果感情破裂，可能涉及保单分割和投保人变更。
虽然保单不会自动失效，但毕竟处理起来会麻烦一些，所以大家一定要结合实际情况再做决定。
夫妻都是家里的顶梁柱，任何一人出事，对家庭都是沉重打击。
夫妻共保一般带有“同一事故额外赔”，真到那时，至少能给家里留下一笔足够的钱。
夫妻互保加上投保人豁免，一方生病了，后续保费不用再愁，可以安心治病休养。
其实不光夫妻，给孩子或父母买保险，也可以附加“投保人豁免”（比如父母生病，孩子的保单保费可免）。
