最近注意到一个趋势：身边选择灵活就业的朋友越来越多了。
有下班后跑网约车的上班族，有接项目的自由设计师，还有做自媒体的年轻群体。
但是灵活就业最大的弊端就是：“万一出点意外，保障谁负责？”
企业主们也头疼：临时请来的员工，项目紧任务重，安全保障怎么做才又灵活又靠谱？
这时候就需要一款灵活保意外险，保障期限灵活、投保灵活。
「小蜜蜂灵活用工意外险」,正好能解决这个问题！
这款人保出品的灵活保意外险，到底怎么样？今天小马老师就带大家详细分析。
小蜜蜂灵活保意外险
作为专为灵活保障设计的保险产品，小蜜蜂灵活保意外险的保障责任针对性很强：
- 意外伤害保险金：最高80万元
- 意外伤害医疗保险金：最高8万元，扩展自费药保障
- 意外住院津贴：50元/天
- 工作期间猝死保险金：最高10万元（无等待期）
- 法律费用补偿：最高1万元（后续上线）
小蜜蜂灵活保意外险亮点
作为人保出品的意外险，小蜜蜂灵活用工意外险的保障很能打，有以下亮点：
1、职业覆盖范围广
小蜜蜂灵活保意外险专为1-4类职业设计，涵盖了服务业、传媒广告、教育培训、网约司机等常见的灵活用工场景。
具体来说，自媒体从业者、网络主播、家政人员、网约车司机、快递分拣员、临时导游等职业都在承保范围内。
支持个人单独投保，也支持企业为团队统一投保，满足了不同群体的投保需求。
特别注意：外卖骑手和快递派送员目前暂未纳入保障范围。（可以关注小蜜蜂无畏版）
2、保障期限灵活可选
与传统保险产品不同，小蜜蜂灵活用工意外险提供15天、1个月、3个月、6个月到1年多种保障期限，适配以下灵活保障场景：
- 短期项目合作
- 季节性用工
- 员工试用期
- 临时团队扩充
作为灵活保意外险，保费也很划算，1-2类职业投保15天仅需8元，为企业控制用工成本提供了极大便利。是
3、保障内容切中痛点
作为专为灵活用工、灵活就业场景设计的灵活保意外险，小蜜蜂灵活用工意外险主要覆盖三大保障：
意外风险方面，提供最高80万元的身故/伤残保障；
针对工作强度较大的群体，专门设置了工作期间猝死保障，最高10万元保额且无等待期；
考虑到灵活就业可能面临的劳务纠纷，后续还将上线法律费用补偿，最高1万元，用于覆盖律师费、诉讼费等支出。
4、意外医疗保障好
意外医疗保障方面，小蜜蜂灵活用工意外险也很有诚意：
经社保报销后，医保内费用0免赔、100%报销；医保外费用（含自费药）按60%比例报销。未经社保报销，免赔额100元，医保内费用按80%比例报销。
特别值得一提的是扩展自费药保障，明确将丙类药纳入报销范围，解决了“救命药报不了”的实际问题。
投保指南 & 注意事项
1、谁能买？啥时生效？
被保险人：18-60周岁的中国内地居民，职业属于1-4类。
生效时间：最早为投保成功后的第4天零时（T+3）。
所以，一定要提前规划，最好在新项目开始前就完成投保。
2、健康与医院限制
虽然是意外险，但若已罹患重大疾病、身体残疾或精神疾病等，是无法投保的。
一定要注意就诊医院范围和免责医院清单（通常指一些私立、特需或特定地区的医院），在条款中都有明确列出，去之前最好确认下。
适合谁买？
推荐投保群体
- 1-4类职业的灵活从业者：如网约车司机、网络主播、家政人员、兼职讲师、临时工等。
- 有短期保障需求的人：如短期项目工、季节性工人、试用期员工。
- 特别关注猝死保障和自费药报销的人群。
不适合投保群体
- 职业类别为5类及以上的高风险职业者，如高空作业人员、消防员等。
- 外卖骑手、快递派送员目前无法投保。
写在最后
总体来看，小蜜蜂灵活用工意外险在职业覆盖、保障期限、医疗报销和痛点保障等方面都表现出色。
产品设计紧密贴合灵活就业群体的工作特性和保障需求，既考虑到了保障的全面性，又在保费方面保持了竞争力。
对于灵活就业者而言，这份保障能够有效转移工作中的意外风险；
对于采用灵活用工模式的企业，则为员工保障提供了一种成本可控、安排灵活的解决方案。
如果你正处于灵活就业状态，或所在企业采用了灵活用工模式，这款产品值得纳入考虑范围。
