时间好快，2025年只剩一个多月了
最近刷小红书，很多博主已经开始整理年底薅羊毛攻略。
什么天猫积分兑无门槛券、支付宝积分兑0元好物、手机运营商积分兑话费、银行积分换礼品......花样多到眼花，有兴趣的朋友可以去搜搜看。
我们作为专业保险号，当然也要给大家分享用保险薅羊毛的攻略。
像之前和大家分享过的抵税神器「个人养老金」，最近出了一款王炸产品中意悠然金生，抵税后预期收益超5%，轻轻松松就能多赚几千、甚至大几万~
今天呢，我们就给大家好好介绍下这款抵税神器。
中意悠然金生，保什么？
聊收益之前，咱们先简单过一遍中意悠然金生（分红型）的基础信息。
中意悠然金生是一款分红型两全险，通俗来说就是“既保生，也保死”。
如果顺利活到保单期满，就能一次性领一大笔满期金。
要是保障期间不幸全残或身故，保险公司也会赔不低于1.2~1.6倍已交保费的身故金。
产品的保障期限有5种，我们可以自由选保30年、保到55/58/60/63岁，到期之后就会一次性给满期金。
而且它是分红型产品，有机会拿分红，最后能拿到的满期金可能会更多。
抵税后，收益怎么样？
直接给大家举个例子，会更容易理解。
假设30岁的张女士，选了保到55岁的中意悠然金生，每年交1.2万，连续交10年，总保费就是12万。
她的年收入大概在9~15万，对应的个税税率是10%。
那么在交费期间，每年国家退税她都能退回1200元，累计下来就是1.2万。
等到55岁保单到期，张女士保证可以拿到14.2万的满期金（扣除3%的领取个税）。
这样算下来，复利IRR能到1.32%，年化单利也有3.06%，已经稳稳吊打银行定存。
如果再加上分红部分，最后拿到的满期金还能再涨一截。
假设分红达成率100%，等55岁保单到期，她预期能拿到的满期金高达20.2万（扣除3%的领取个税）。
这时预期IRR高达3.06%，年化单利直接飙到了4.49%！
相当于张女士实际只掏了10.8万的本金（退税退回1.2万），最后赚了9万多，收益差不多翻了一倍！
而且上面算的收益，还是在税率比较低的情况。
要是你的收入更高、对应的税率也更高，那买中意悠然金生能赚的还会更多。
为了让大家更直观的感受，我们测算了不同税率下的收益：
可以看到，同样是30岁女性、每年交1.2万、连续交10年、保到55岁，税率越高、每年国家退的税也越多。
比如税率20%，累计能退2.4万的税，保证IRR接近2%，预期高达3.62%。
要是税率再高些，比如35%，累计退税高达4.2万，预期IRR直接飙到4.58%，折算成单利突破8%！
这个收益水平，放在现在这个低利率时代，简直是碾压级的存在。
所以想薅国家退税羊毛的朋友，真心可以考虑中意悠然金生，能抵税、还能给自己额外攒一笔钱，真的很香~
而且现在买的话，2026年3~6月个税汇算的时候，就可以享受退税了。
中意人寿，靠谱吗？
聊完中意悠然金生这款产品，再来简单和大家说说它背后的保司中意人寿。
毕竟这是款分红型产品，将来能不能拿到分红，还得看保司的实力和底气。
1、 央企、欧洲第三大保险集团联手
中意人寿是中国加入WTO后第一家获准成立的中外合资保险公司，网点遍布全国，股东实力更是杠杠的，名副其实的大公司。
中方股东：中国石油集团，“国”字号大央企、世界500强第4位；
外方股东：意大利忠利集团，欧洲第三大保险集团，创下连续160年不间断分红纪录，穿越两次世界大战与经济危机。
2、投资能力顶尖
中意人寿从2010年至今，已经连续15年保持盈利。2024年净利润14.6亿，累计净利润超百亿元，总资产2219亿，家底非常厚。
更厉害的是它还非常会赚钱：拥有自己的资产管理公司，还参与不少国家级投资项目，比如西气东输、京沪高铁、一带一路等高效益基建项目。
近五年综合投资收益率，平均超6%，放在整个行业里都是TOP的水平。
3、监管评级最高级
中意最新的风险评级是最高级AAA，是站在金字塔尖的8家AAA级保司之一。
而反映风险管理能力的SARMRA评分，也拿到了82.42分，说明公司经营特别稳健。
4、过往分红水平
中意今年公布了2013年至今，70多款产品的分红实现率。
在2023年监管出限高之前的10年里，所有产品分红实现率全在100%及以上；限高之后，分红达成率平均值依然给到了83%，是当年全市场突破限高令的五家保险公司之一。
今年监管不搞一刀切了，2024年刚上线的13款，有10款实现率达到100%及以上。
总的来说，无论是股东背景、经营能力、投资水平还是历史分红数据，中意人寿都表现非常突出。
所以如果你正在找一款能抵税、能强制储蓄、或者个人养老金配置的产品，中意悠然金生完全可以作为首选。
写在最后
最后也想跟大家提个醒，
要是你的收入还没到个税起征点，或者年收入低于6万、税率都没达到 3%，那不太建议你买个人养老金类产品。
因为最后领钱的时候，还得交3%的税，这么算下来就太不划算了。
但要是收入比较高，年收入在6万以上的朋友，就可以考虑了。每年能退一笔税，性价比很高。
尤其是像中意悠然金生这样的产品，本身收益就很拔尖，还能有机会拿分红，完全称得上“最强抵税神器”。
