复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)，不愧是重疾险“卷王”。
可以用便宜的价格保定期，基础和附加保障都有不少升级优化项，整体看性价比更高了。
但小马老师还是要提醒一句，产品再好，也不要盲目跟风买。
一定要了解清楚保什么、怎么选、怎么赔，看到优点的同时，也要知道缺点。
所以，深扒了复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)责任后，来给大家捋一捋。
复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)有缺点
100分的产品是不存在的，复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)再好，也有不足。
经过细扒，有几点买前需要注意一下：
1、等待期较长
复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)的等待期长达 180 天，也就是说，合同生效后前半年内，如果因为疾病出险，保险公司不负责赔偿。
其他一些重疾险的等待期可能更短，比如 60 天。对于希望尽快获得保障的朋友来说，这可能不太合适。
2、核保政策可能变动
复星联合妈咪保贝(星礼版2.0)对部分身体异常者提供了宽松的核保政策，但这个政策可能会随市场环境和公司策略变化。所以，投保时要注意最新的核保政策，确保自己符合投保要求。
完美人生7号值得买吗？
完美人生7号，不用捆绑身故责任，不仅保障超全面，还有超多亮点：
1、基础责任：加量减价：
少儿重疾险最核心的部分，是针对少儿高发疾病的保障。
妈咪保贝爱常在，重疾单次+轻中症合并6次，非同组的中轻症能继续赔，且没有间隔期要求。
135 种重疾，赔付 100% 保额，单次赔付；
中症 30 种，赔付 60%；轻症 50 种，赔付 30%，总计最高可赔付 6 次。
另外，针对少儿特疾和罕见病有额外赔付。
20 种少儿特定疾病，包括白血病，额外赔付 100%；
20 种罕见疾病，额外赔付 200%。
除此之外，妈咪保贝爱常在还增添了 4项基础保障。
①癌症拓展保险金
如果是先患非重度恶性肿瘤（原位癌/轻度），再患重度恶性肿瘤，可额外多赔100%，没有间隔期要求。
举个例子：
小宝投保了 50 万保额的妈咪保贝爱常在。
等待期后，被诊断出甲状腺腺癌，按轻症处理，获得 15 万的赔付。
紧接着，小宝又被确诊为肺癌，按重疾处理，获得 50 万的赔付。
癌症扩展保险金能双倍赔，小宝还能额外获得 50 万的赔付，累计赔付 15+50+50=115 万。
②孤独症保险金
这个保障，仅 0-1 岁被保的孩子，才能享有。
若在 3 至 7 岁期间被确诊患有孤独症，将直接获得 30% 的保额赔付，例如购买 50 万保额则赔付 15 万。
③特定疾病器官移植保险金
孩子18岁前患5种疾病，需要做移植手术的，额外赔80%保额。
分别是：白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤和脑恶性肿瘤。（均属于少儿特定疾病）
举个例子：
同样是小宝。
不幸确诊白血病，可以拿到 50 万的重疾保险金和 50 万的少儿特定疾病保险金；
若在 18 岁前做了造血干细胞移植手术，还能拿到 40 万的移植手术额外赔；
累计赔付 50+50+40=140 万
④脊柱侧弯保险金、抑郁症保险金
孩子未成年之前，由于脊柱侧弯，需要做手术的，赔10%保额。
由于重度抑郁症，2年内在精神科住院超过30天，赔10%保额。
这5类特色责任，包含在基础责任中，相当于买重疾险的附加福利。
作为额外的赠品，它们的实用性还是相当不错的。
另外基础责任的价格，也很香。
2、附加责任：灵活没坑：
妈咪保贝爱常在的几个可选责任，按重要程度和创新程度也给大家推荐一波：
①爱常在关爱金
这是一个非常创新的保障，投保人可以附加一项爱常在关爱金，父母出险，孩子保额翻倍。
也就是说，万一家长不幸出点啥事儿，不用担心孩子保单续保问题，保费豁免，保额还能翻倍。
但需注意，附加爱常在关爱金最高只能买 40 万（还需同时附加投保人豁免责任），我们以 40 万保额为例：
附加后，投保人在 70 岁前确诊重疾/中/轻症，或者不幸身故了，后续孩子再确诊重疾/中/轻症，能分别赔 80 万/48 万/24 万，并豁免剩下的保费。
②恶性肿瘤-重度多次给付保险金
这个也就是癌症额外赔，总共3次。
分别赔40%、50%、30%。
每次的间隔期只要1年，不管是新发、复发、转移还是持续，都可以赔钱。
所以，如果是给孩子选择保障终身，建议加上这个责任。
③重疾多次给付保险金
选好以后，重疾会从只赔1次，变成赔4次。
第2、3、4次，分别赔120%、140%和160%。
每次间隔期1年，前后确诊的疾病不同就行。
这个保障可以有，因为不贵。
0岁，50万，每年多花一两百块。
这样重疾赔过以后，也不用担之后裸奔。
④住院津贴和少儿意外
这两个属于捆绑责任。
住院津贴比较常见，如果发生重中轻症住院，每天有200元的津贴，最高90天每年，累计最多赔9万，这没啥好说的。
特色是少儿意外医疗保险金，也属于妈咪保贝系列的特色。
25岁前因为意外导致的门诊或者住院，可以报销治疗费用，0免赔。另外爱常在还将这项责任升级了，医院范围还涵盖了特需医疗、国际部、VIP病房等。
意外紧急就医，好的医疗通道，能抓住治疗黄金期，这一点还是非常重要的。
那除了这些，这款产品还有没有其他可供我们选择增加保障的部分呢？
本合同保险期间内，被保险人在等待期后因疾病或意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构确诊符合本合同附表所列疾病定义。
写在最后
总的来说，完美人生7号还是值得买，不管是行业口碑、还是保障责任，都很能打。
但是，也不要盲目跟风投保，预算不同，重疾险的买法也不同：
1、预算有限，追求基础保障：达尔文11号
重疾赔付之后，轻中症还能接着赔，而且0间隔期。
其他产品多数要求间隔90天或仅限非同组疾病，达尔文11号限制更少，保障更持久。
60岁后未患重疾，因普通疾病住院每天给付500元/天（50万保额），实用性极高。
最主要的是，产品性价比超高，30岁男，买50万保额，一年只要5985元。
基础保障保费，比同类产品便宜了3%左右。如果按照30年的缴费期计算，这相当于节省了一年的保费。
另外，达尔文11号还有一项特色责任——妊娠重疾关爱金（男女通赔！）
怀孕期间确诊癌症，不仅能正常赔付100%保额，还能额外再拿50%。
适合人群：看重性价比的人群、年轻人的第一份保单、有生娃计划的宝爸宝妈。
2、预算不多、关注女性特定疾病：完美人生7号
完美人生7号是由复星联合健康保险股份有限公司承保。
保障和达尔文11号类似，但它自带癌症拓展金，要是癌症由轻到重发展，能多赔50%保额。
女生投保的话，还能免费享特定疾病保障。
像第一次重疾是子宫、阴道、卵巢等特定部位的癌症，还能多赔10%保额。
适合人群：想要保终身，担心子宫癌、卵巢癌等的女生们。
3、预算充足，非标体的“救命稻草”：i无忧3.0
i无忧3.0，人保大公司承保。
主打的就是核保宽松，甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、乙肝等，都有机会买到。
①不问体检/检查异常
健康告知中不问及两年内的检查异常，仅问两年内超过5天的住院和长期服药超30天。
这能给我们省很多事，毕竟现在大大小小的体检这么多，查出点小毛病很正常。
②既往症问询少
甲亢、甲减，痛风，白内障、高度近视，强直性脊柱炎，语言障碍等多项疾病，i无忧3.0的健康告知，都没有问及。
③常见异常的核保宽松
重疾险四大拦路虎：乳腺结节、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乙肝的核保都比较宽松。
而且i无忧3.0是少有的支持甲状腺癌智能核保的，符合条件可直接除外承保。
适合人群：健康异常、被其他重疾险拒保、喜欢大保司的人群。
