【摘要】近几年，我国财险业的发展速度很快，在2012年财险业回归常态发展周期之际，寿险业的情况似乎要差很多：增长低迷，行业大佬陷入“滞胀期”，保费增长缓慢或是负增长；个险、银保、中介等各大渠道增长乏力、产品面目雷同，正如保监会主席所言，保险产品在整个理财市场缺乏市场竞争力。
延续低增长
2012年是中国寿险业近年来发展最为困难的一年。
“整体来看，2012年寿险业销售萎缩，总保费增长主要靠续收保费；总保费的增长率比2011年也下降不少。”某寿险公司高管告诉我们。
数据显示，2012年，寿险业延续了2011年以来的低迷增长：2012年1～11月，寿险第一梯队中国人寿、太保寿险、平安人寿、新华人寿、代理人渠道普遍面临增员难的问题。无论新兴企业还是老企业都希望走专业化精英化路线，但现在要发展或重建这个渠道的成本已然不低，前期财政补贴很高，投入很大，而失败风险较高。
银保、经纪公司是传统中介渠道，这两个渠道的利润都非常薄（很多中小型公司为争取渠道业务都是不赚钱甚至亏损），随着银保监管日趋严格，虽仍然有明暗账，但成本都可控，各方都守在薄利的底线上。
其中经纪代理公司在近些年尤其是2012年，某些公司直接成本率已经接近甚至突破了100%（做100块业务可能手续费加佣金就超过100块）。“保险公司纯粹为其打工，如果不加大力气整顿这个经代渠道，将会两败俱伤。”一家中型寿险公司高管称。
一家外资寿险公司高管认为，慢下来未必不好，找到合理的发展方式、平衡好“质”与“量”，才至关重要。面对巨大的行业压力，保险公司在产品、服务、运营模式等各方面寻求转型之路。
“2013年存在新机会。”上述银行系保险公司高管认为，“首先，养老税延改革、城镇化都将推动寿险发展。”
上海税延养老保险试点方案在2012年递交601336,股吧）董事长康典也表示，城镇化和老龄化是寿险业面临的重大历史机遇，这种趋势将极大推动国人对健康、养老保险的消费需求，新华保险一方面改革和提升现有业务，巩固和加强新华在中国寿险市场的领先地位，促进高质量业务的增长；另一方面，将致力于开发寿险产业核心价值链，进军并拓展包括养老产业和健康产业在内的寿险相关的新领域和新渠道。
其次，大病医保新政也将带动健康险的发展。事实上，2012年，在寿险增长承压的同时，健康险增势喜人，2012年前10个月，健康险保费收入732.6亿元，同比增长25%，远高于寿险公司整体水平。
业内人士反映，业内已有不少保险公司已经开始向更高保障、更高内含价值的产品进行战略转移。
比如国泰人寿高管透露，2013年寿险产品仍然以保障型期缴为主，将更敏锐捕捉富裕群体的保险需求。保障群体方面，在继2012年针对老人研发保障产品后，2013年将对儿童、女性这两大群体特点研发新的保障险种。
除此之外，2012年以来，险资投资迎来“大松绑”，险企纷纷开始试水养老地产、PE等另类投资，险企投资收益率有望提高，这将增加保险产品在整个理财市场的竞争力。
慧择提示：去年是我国寿险业发展最为困难的一年，各大寿险公司都陷入“滞胀期”，今年我国寿险行业将在产品、服务、运营模式等各方面寻求转型之路，以推动我国寿险行业的发展。
延续低增长
2012年是中国寿险业近年来发展最为困难的一年。
“整体来看，2012年寿险业销售萎缩，总保费增长主要靠续收保费；总保费的增长率比2011年也下降不少。”某寿险公司高管告诉我们。
数据显示，2012年，寿险业延续了2011年以来的低迷增长：2012年1～11月，寿险第一梯队中国人寿、太保寿险、平安人寿、新华人寿、代理人渠道普遍面临增员难的问题。无论新兴企业还是老企业都希望走专业化精英化路线，但现在要发展或重建这个渠道的成本已然不低，前期财政补贴很高，投入很大，而失败风险较高。
银保、经纪公司是传统中介渠道，这两个渠道的利润都非常薄（很多中小型公司为争取渠道业务都是不赚钱甚至亏损），随着银保监管日趋严格，虽仍然有明暗账，但成本都可控，各方都守在薄利的底线上。
其中经纪代理公司在近些年尤其是2012年，某些公司直接成本率已经接近甚至突破了100%（做100块业务可能手续费加佣金就超过100块）。“保险公司纯粹为其打工，如果不加大力气整顿这个经代渠道，将会两败俱伤。”一家中型寿险公司高管称。
一家外资寿险公司高管认为，慢下来未必不好，找到合理的发展方式、平衡好“质”与“量”，才至关重要。面对巨大的行业压力，保险公司在产品、服务、运营模式等各方面寻求转型之路。
“2013年存在新机会。”上述银行系保险公司高管认为，“首先，养老税延改革、城镇化都将推动寿险发展。”
上海税延养老保险试点方案在2012年递交601336,股吧）董事长康典也表示，城镇化和老龄化是寿险业面临的重大历史机遇，这种趋势将极大推动国人对健康、养老保险的消费需求，新华保险一方面改革和提升现有业务，巩固和加强新华在中国寿险市场的领先地位，促进高质量业务的增长；另一方面，将致力于开发寿险产业核心价值链，进军并拓展包括养老产业和健康产业在内的寿险相关的新领域和新渠道。
其次，大病医保新政也将带动健康险的发展。事实上，2012年，在寿险增长承压的同时，健康险增势喜人，2012年前10个月，健康险保费收入732.6亿元，同比增长25%，远高于寿险公司整体水平。
业内人士反映，业内已有不少保险公司已经开始向更高保障、更高内含价值的产品进行战略转移。
比如国泰人寿高管透露，2013年寿险产品仍然以保障型期缴为主，将更敏锐捕捉富裕群体的保险需求。保障群体方面，在继2012年针对老人研发保障产品后，2013年将对儿童、女性这两大群体特点研发新的保障险种。
除此之外，2012年以来，险资投资迎来“大松绑”，险企纷纷开始试水养老地产、PE等另类投资，险企投资收益率有望提高，这将增加保险产品在整个理财市场的竞争力。
慧择提示：去年是我国寿险业发展最为困难的一年，各大寿险公司都陷入“滞胀期”，今年我国寿险行业将在产品、服务、运营模式等各方面寻求转型之路，以推动我国寿险行业的发展。
