引言
你是否曾想过，为什么有人会选择同时购买两家保险公司的重疾险？这种做法是否真的能为我们的健康保驾护航？本文将深入探讨这一现象，揭示背后的逻辑与策略，帮助你在保险选择的道路上做出更加明智的决策。
为啥有人买两家重疾险
有人同时买两家重疾险，主要是为了增加保障额度。比如，小王年收入30万，他觉得一家保险公司提供的50万保额不够用，于是又在另一家买了50万，这样总保额达到100万，更能覆盖潜在的高额医疗费用。
另外，不同保险公司的重疾险条款可能有差异。比如，A公司对某种疾病赔付条件宽松，而B公司对另一种疾病赔付更有利。小李为了全面覆盖自己关心的疾病，选择了两家公司的产品，确保无论哪种情况都能得到赔付。
还有的人是为了分散风险。保险公司的经营状况可能会变化，同时买两家可以降低因某家公司出现问题而影响赔付的风险。比如，老张担心未来某家公司可能倒闭，于是选择了两家信誉良好的公司投保，双重保障让他更安心。
此外，有些人是因为家庭成员的健康状况不同。比如，小刘自己身体较好，选择了一家价格较低的重疾险，而他的妻子有家族病史，需要更高额度的保障，于是又在另一家买了额外的保险。这样既能省钱，又能确保家人得到充分保障。
最后，有些人是为了利用不同公司的优惠政策。比如，某段时间A公司有保费折扣，B公司有赠送体检服务，小陈觉得两个优惠都很划算，于是同时购买了两家的产品，既省钱又享受了额外服务。
图片来源：unsplash
不同经济咋买重疾险
如果你手头宽裕，建议直接选择保额高、保障全面的重疾险产品。比如，可以选择包含多次赔付、轻症中症保障的产品，这样即便未来不幸多次患病，也能获得足够的赔付。虽然保费较高，但保障更全面，适合经济条件较好、追求高保障的人群。
如果预算有限，可以先选择基础款重疾险，保额适中，覆盖常见高发疾病即可。这类产品保费相对较低，适合经济条件一般但需要基本保障的人群。比如，可以选择单次赔付的重疾险，先满足基本需求，等经济条件改善后再考虑升级保障。
对于刚步入职场、收入不高的年轻人，可以选择消费型重疾险。这类产品保费低，保障期限灵活，比如可以选择保到60岁或70岁，既能覆盖疾病高发期，又不会给生活带来太大压力。等收入提升后，再考虑补充终身型重疾险。
如果家庭经济支柱收入较高，建议优先为其配置高保额重疾险，因为一旦患病，家庭收入会大幅减少。同时，可以考虑为其他家庭成员配置基础款重疾险，确保全家都有基本保障。这样既能合理分配保费，又能最大化保障效果。
对于经济条件特别紧张的家庭，可以选择短期重疾险或定期重疾险。这类产品保费极低，但保障期限较短，适合作为过渡期的临时保障。等经济条件好转后，再转为长期或终身型重疾险，逐步完善保障体系。
各年龄阶段如何购买
20-30岁年轻人，正处于事业起步阶段，收入有限但身体健康状况良好。建议优先选择保费较低、保障期限较长的重疾险，既能覆盖未来几十年的健康风险，又不至于给经济造成太大压力。可以适当增加一些轻症保障，因为年轻人患轻症的概率相对较高。同时，可以考虑附加意外伤害保障，以应对突发意外。
30-40岁人群，事业和家庭都处于上升期，经济压力较大。建议选择保障范围广、赔付比例高的重疾险，以应对可能出现的重大疾病风险。可以考虑附加住院津贴和手术津贴，以弥补因病导致的收入损失。同时，可以根据家庭经济状况，适当增加保额，以确保在发生重大疾病时，能够获得足够的赔付。
40-50岁中年人，身体机能开始下降，患重大疾病的风险增加。建议选择保障范围广、赔付比例高的重疾险，并适当增加保额。可以考虑附加特定疾病保障，如癌症、心脑血管疾病等，以应对高发疾病风险。同时，可以选择一些具有返还功能的重疾险，在保障期间未发生理赔的情况下，可以返还部分保费，以减轻经济压力。
50-60岁人群，身体机能进一步下降，患重大疾病的风险显著增加。建议选择保障范围广、赔付比例高的重疾险，并尽可能增加保额。可以考虑附加老年特定疾病保障，如阿尔茨海默病、帕金森病等，以应对老年高发疾病风险。同时，可以选择一些具有长期护理功能的重疾险，在发生重大疾病后，可以获得长期护理费用赔付，以减轻家庭负担。
60岁以上老年人，患重大疾病的风险极高，且保费相对较高。可以考虑附加老年特定疾病保障和长期护理功能，以应对老年高发疾病风险和长期护理需求。同时，可以选择一些具有保费豁免功能的重疾险，在发生重大疾病后，可以豁免后续保费，以减轻经济压力。需要注意的是，老年人购买重疾险可能会受到年龄和健康状况的限制，建议尽早规划，选择适合的产品。
不同健康条件咋选择
健康条件不同，选择重疾险的策略也得灵活调整。对于健康状况良好的人来说，选择重疾险时可以更注重保障范围和保额。因为这类人群未来患病的风险相对较低，所以可以选择保障范围广、保额高的产品，以应对未来可能出现的重大疾病风险。同时，由于健康状况良好，他们在投保时也更容易通过健康告知，享受更优惠的保费。
然而，对于已经存在一些健康问题的人来说，选择重疾险时就需要更加谨慎了。这类人群在投保时可能会遇到健康告知的难题，甚至可能被拒保。因此，他们可以选择一些对健康告知要求较为宽松的产品，或者通过增加保费、降低保额等方式来获得保障。此外，他们还可以关注一些特定疾病保障的重疾险，以针对自身存在的健康问题提供更精准的保障。
对于患有慢性疾病的人群来说，选择重疾险时需要特别注意产品的保障期限和续保条件。由于慢性疾病需要长期治疗和管理，因此他们需要选择保障期限长、续保条件宽松的产品，以确保在保障期间内能够持续获得保障。同时，他们还可以关注一些提供慢性病管理服务的重疾险产品，以获得更全面的健康保障。
对于已经患有重大疾病的人来说，选择重疾险时可能会面临更大的挑战。这类人群在投保时往往会被拒保或者需要支付极高的保费。因此，他们可以选择一些专门针对重大疾病患者的保险产品，或者通过社保、医疗救助等途径来获得一定的保障。此外，他们还可以关注一些提供康复护理服务的重疾险产品，以在治疗后获得更好的康复和生活质量。
总的来说，不同健康条件的人在选择重疾险时需要根据自身实际情况进行灵活调整。无论是健康状况良好还是存在健康问题的人，都应该选择适合自己的产品，以确保在需要时能够获得有效的保障。同时，在投保前还应该仔细阅读保险条款和健康告知要求，确保自己符合投保条件并了解清楚保障范围和赔付方式等重要信息。
购买重疾险注意啥
首先，仔细阅读保险条款是重中之重。很多人在购买重疾险时，往往只关注保额和保费，却忽略了条款中的细节。比如，某些疾病可能被列为除外责任，或者对疾病的定义和诊断标准有严格要求。如果不了解这些，可能在理赔时遇到麻烦。因此，建议大家在购买前，花时间逐条阅读条款，确保自己清楚保障范围和限制条件。
其次，关注等待期和观察期。重疾险通常设有等待期，即保险合同生效后的一段时间内，如果确诊重大疾病，保险公司不予赔付。不同保险产品的等待期可能不同，一般为90天到180天。此外，有些产品还设有观察期，即投保前已存在的疾病在一定时间内不予以保障。了解这些时间限制，有助于避免理赔纠纷。
第三，选择合适的保额和保障期限。保额过低可能无法覆盖治疗费用，而保额过高则可能导致保费负担过重。建议根据自身经济状况和医疗费用水平，选择适中的保额。同时，保障期限也要考虑清楚，是选择终身保障还是定期保障，需结合个人年龄、健康状况和财务规划来决定。
第四，注意健康告知的重要性。在购买重疾险时，保险公司通常会要求填写健康告知表，如实告知自己的健康状况。如果隐瞒或虚报病史，可能导致保险合同无效或理赔被拒。因此，务必如实填写健康告知，避免未来不必要的麻烦。
最后，比较多家保险公司的产品和服务。不同保险公司的重疾险产品在保障范围、保费、理赔服务等方面可能存在差异。建议在购买前，多比较几家公司的产品，选择性价比高、服务好的保险公司。同时，可以咨询专业的保险顾问，获取更详细的建议和指导。
总之，购买重疾险是一项重要的财务决策，需要慎重对待。通过仔细阅读条款、关注等待期和观察期、选择合适的保额和保障期限、如实健康告知以及比较多家产品，可以帮助大家更好地选择适合自己的重疾险，为未来的健康保障做好准备。
结语
同时购买两家重疾险，可以在保障范围和赔付金额上实现互补，为个人和家庭提供更全面的健康保障。但需注意，购买前应仔细比较两家保险公司的条款，确保保障内容不重复且赔付条件合理。此外，根据自己的经济状况、年龄和健康状况，选择最适合的保险方案，避免不必要的经济负担。总之，合理配置重疾险，可以在不幸患病时，减轻经济压力，安心治疗。
