引言
重疾险买含身故还是非身故保险好？这是许多人在选择保险时常常纠结的问题。面对纷繁复杂的保险条款和产品，如何做出最适合自己的选择呢？本文将为您详细解答这个问题，帮助您找到最适合自己的重疾险方案。
了解保险类型
首先，我们来看看含身故的重疾险。这种保险不仅在您确诊重疾时提供保障，而且在您不幸身故时也能给家人一笔赔偿金。比如，张先生购买了含身故的重疾险，后来因为心脏病去世。虽然他没能享受健康生活，但保险公司赔付的50万元给他的家庭提供了经济支持，帮助他们渡过了难关。对于家庭责任较重、经济支柱的朋友们，含身故的重疾险是不错的选择。
接下来是非身故的重疾险。这种保险只在您确诊重疾时赔付，不会因为身故而赔付。比如，李女士购买了非身故的重疾险，后来不幸患上乳腺癌。保险公司赔付了30万元，帮助她支付了治疗费用，减轻了家庭的经济负担。对于预算有限、主要需求是重疾保障的朋友，非身故的重疾险可以满足您的需要。
含身故的重疾险价格通常较高，因为保险公司需要承担更大的风险。假设30岁的王先生购买50万元保额的含身故重疾险，每年保费可能需要1万元左右；而如果他选择非身故的重疾险，每年保费可能只需要6000元左右。因此，购买时需要根据自己的经济能力和预算来权衡。
含身故的重疾险在赔付方式上也有所不同。如果被保险人因重疾身故，保险公司会赔付保额；如果因其他原因身故，保险公司也会赔付保额。而非身故的重疾险仅在被保险人确诊重疾时赔付。比如，赵先生购买了非身故的重疾险，后来因交通事故去世，保险公司不会赔付。因此，购买时需要明确自己的保障需求，选择合适的保险类型。
最后，了解保险条款和细则非常重要。无论是含身故还是非身故的重疾险，都需要仔细阅读保险合同中的条款，了解保险责任、免责条款、等待期、现金价值等内容。比如，某些重疾险可能规定在等待期内确诊的重疾不予赔付。因此，在购买前务必咨询专业的保险顾问，确保自己完全理解保险合同，购买适合自己的保险产品。
购买建议
在选择重疾险是否包含身故保障时，建议您首先考虑自身的经济基础和需求。如果您经济条件较为宽裕，建议选择包含身故保障的重疾险，这样不仅能为自己提供全面的保障，还能为家人留下一笔资金，减轻家庭负担。例如，王先生是一名40岁的企业高管，家庭经济条件较好，他选择了包含身故保障的重疾险，这样即使不幸身故，家人也能获得一笔赔偿金，用于偿还房贷、教育孩子等，确保家庭生活的稳定。
其次，如果您年龄较大，建议优先考虑包含身故保障的重疾险。随着年龄的增长，患病和身故的风险都会增加，选择包含身故保障的重疾险可以更好地为自己和家人提供保障。比如，李阿姨今年60岁，她选择了一款包含身故保障的重疾险，这样即使她因病身故，家人也能获得赔偿，用于处理后事和家庭支出。
对于身体健康状况不佳的人来说，选择包含身故保障的重疾险同样重要。因为这类人群患重大疾病的风险较高，一旦发生不幸，经济负担会非常沉重。张先生今年45岁，有高血压和糖尿病史，他选择了包含身故保障的重疾险，这样即使不幸身故，家人也能获得赔偿金，用于应对突发变故。
如果您是家庭的经济支柱，建议选择包含身故保障的重疾险。一旦您不幸身故，家人可能会面临经济困难。选择包含身故保障的重疾险，可以在您离开后为家人提供经济支持，确保家庭生活的正常运转。比如，赵先生是一名35岁的工程师，是家庭的经济支柱，他选择了包含身故保障的重疾险，这样即使他不幸身故，家人也能获得赔偿金，用于偿还房贷、教育孩子等。
最后，如果您经济条件有限，但又想获得较高的保障，建议选择不包含身故保障的重疾险。这样可以降低保费，减轻经济负担，同时也能为自己提供重大疾病的保障。例如，刘小姐今年28岁，刚工作不久，经济条件一般，她选择了不包含身故保障的重疾险，这样既能在预算范围内获得较高的保障，又不会给自己的经济带来太大压力。
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权衡利弊
在选择重疾险是否包含身故保障时，我们需要从保障需求、经济能力、健康状况等方面综合考虑。首先，从保障需求来看，含身故保障的重疾险可以提供更全面的保障。例如，小李是一位40岁的公司职员，家中有两个孩子和年迈的父母。如果小李不幸身故，含身故保障的重疾险可以为他的家庭提供一笔经济补偿，确保家庭成员的生活质量不受影响。然而，如果小李已经购买了定期寿险或其他寿险产品，那么选择非身故重疾险可能更为合适，避免重复保障，节省保费开支。
其次，从经济能力来看，非身故重疾险的保费通常较低，适合预算有限的家庭。比如，小张是一位刚刚毕业的大学生，目前收入不高，但想为自己购买一份保障。在这种情况下，小张可以优先选择非身故重疾险，以较低的保费获得重疾保障。随着收入的增加，小张可以在未来考虑增加含身故保障的重疾险，或购买其他类型的寿险产品，以完善家庭保障。
再者，从健康状况来看，如果投保人有健康问题，购买含身故保障的重疾险可能会面临更高的保费或被拒保的风险。例如，小王有高血压和糖尿病，这类慢性病可能会被保险公司视为高风险。在这种情况下，小王可以先选择非身故重疾险，以较低的保费获得重疾保障。未来如果健康状况有所改善，再考虑增加含身故保障的重疾险。
另外，从赔付方式来看，非身故重疾险在确诊重疾后即赔付，可以立即用于治疗和康复。而含身故保障的重疾险在确诊重疾后同样赔付，但如果被保险人身故，赔付金额会更高。例如，小刘在45岁时确诊为癌症，非身故重疾险立即赔付50万元用于治疗。如果选择含身故保障的重疾险，小刘身故后，其受益人可以额外获得50万元的身故保障金，共计100万元。
最后，从购买方法来看，购买含身故保障的重疾险时，建议选择可转换或可附加的保险产品，以提高保障的灵活性。例如，小赵购买了一款含身故保障的重疾险，但随着家庭财务状况的变化，小赵希望调整保障额度。此时，小赵可以选择将部分保障转换为非身故保障，或者增加定期寿险，以满足不同阶段的保障需求。总之，选择含身故保障还是非身故保障的重疾险，应根据个人和家庭的具体情况综合考虑，确保保障充分且经济合理。
结语
综上所述，选择含身故还是非身故的重疾险，关键在于您的个人需求和经济条件。如果您希望为自己和家人提供更加全面的保障，可以选择含身故责任的重疾险；如果您更注重重疾保障，经济预算有限，可以选择非身故责任的重疾险。在购买保险时，建议您根据自己的实际情况，综合考虑保障需求、缴费能力和保险公司的服务，选择最适合自己的保险产品，确保在关键时刻能够获得充分的保障。
