经常看我们文章的朋友都知道，对于重疾险，我们很少去推荐大公司的产品。
原因很简单，就是性价比不够。
大公司的重疾险一般会捆绑身故责任，而对于多数人，我们在配置重疾险时，都建议大家选择不带身故版本。把钱花在刀刃上。以最少的价格，撬动更多的杠杆。
而令人惊喜的是，最近也有大公司一改往常做法，出了不捆绑身故责任的重疾险。
保障方面也很不错，关键是价格比同类产品便宜40%左右。
它就是老三家太平洋人寿出的阿基米德成人重疾险，今天就来给大家详细地测评一下。
对比同类大公司产品表现如何，以及与拔尖重疾险对比水平咋样。
产品介绍
在测评对比之前，先简单给大家过一下阿基米德的投保信息。
它最高支持55岁投保，其中承保职业放宽至6类，对于高危职业人群来说，还是非常友好的。
等待期呢，也是只有90天，是目前市面上重疾险最短的，对我们比较有利。
&基础保障
下面来看它的基础保障，为了体现出差距，我们找来市面上同类大公司重疾险作一下比较，涉及的产品大致如下。
对于成人重疾险挑选重点，就是看它重疾对应的高发轻症病种保障是否齐全。
这7款产品中，对于轻中症保障，有些是自带，有些是自己选择是否附加。
只有平安人寿的鑫福星2025比较特殊，完全没有轻中症保障的，只有1次重疾和身故保障，所以我们不做对比。
盘点下来，剩余的六款产品里，只有人保的i无忧3.0缺少了慢性肾功能障碍，算是个小瑕疵，其他产品对于高发轻症涵盖比较齐全。
病种没问题后，再看下对应轻症的赔付比例如何。
其中太平洋的阿基米德、太平金生安康2.0以及人保的I无忧3.0都是在30%，属于正常水平；
而国寿的康宁尊享2024等余下3款相对少一些，在20%左右。
同时对于中症，太平洋的阿基米德和人保的I无忧3.0也更出色，赔付比例是60%。
别小看这10%，真正实际理赔中，假设保额50万的情况下，就相差个5万，还是挺明显的。
另外对于轻中症的赔付条件，整理下来，大家没有太大区别。
所以单看基础保障的话，阿基米德会更突出一些，赔付比例更高，保障更扎实。
&可选保障
再看它们的可选责任，比较重要的有特定年龄额外赔，重疾多次赔，以及癌症多次赔这三个。
其中特定年龄额外赔，是指在特定年龄段期间患病的，可以额外赔一笔钱，用于撬动杠杆。
这项责任，只有太保的阿基米德和人保I无忧3.0，可以附加。
其中太保的阿基米德在60岁前得重疾额外赔100%、中症额外赔60%、轻症额外赔30%，赔付比例非常高。如果是在60岁前患重疾的，保额直接翻倍。
而人保i无忧3.0，只保障重疾额外赔，赔付比例上是80%。
两者对比，明显阿基米德的60岁前额外赔更全面一些。
并且按照平时理赔来看，60岁前对于轻中症的概率还是很大的。
因为现在医疗技术比较发达，像有些重疾在前期的时候就能检查出来，这样有轻中症额外赔的，可以额外获得一笔钱，撬动的杠杆更高。
再看癌症多次赔，是指患癌后，过一定的期限后仍是带癌状态，可以拿到二次甚至是多次赔付。
评判标准主要看癌到癌的间隔期，越短对我们越有利。正常来说癌到癌的间隔期是3年。
这项保障可以附加的有阿基米德、新华的多倍保障（智赢版）以及人保I无忧3.0。
阿基米德从癌到癌的间隔期是常规的，要3年，赔付比例在120%，人保i无忧也是如此。
而新华多倍保障（智赢版）从癌到癌的间隔期也是3年，并且可以赔付2次，每次保额是100%，但是附加了85岁前时间线限制，这个就不太友好了。
再结合单项附加的价格来看，阿基米德更便宜，30岁附加每年只要1500元左右，人保的I无忧3.0需要1700元，所以这一项还是阿基米德更有优势。
最后重疾多次赔，就是在首次患重疾后，隔了一段时间再次确诊重疾的，还可以获得赔付。
单次赔重疾险，若患重疾，赔一次，合同就结束了，就失去了保障，预算充足的，我们建议也附加上。
判断的标准，就是看病种是否分组。不分组优于分组，分组的话也是越分散越好，这样获赔的概率会大一些。
这项保障可以附加的有，国寿的康宁尊享2024，新华多倍保障（智赢版）和人保I无忧3.0这三款，太平洋的阿基米德没有。
其中新华多倍保障（智赢版）是自带的，重疾最多赔6次，就是条件比较严格，分为6组，且每次间隔期1年；同时还有时间限制，要在85岁前。
国寿的康宁尊享2024和新华多倍保障（智赢版）大差不差。
人保I无忧3.0也有一定限制，第二次重疾的时间要在60岁之前，但价格也相对便宜。
除了这三项保障外，太保的阿基米德额外还有特定疾病额外赔、质子重离子医疗金以及重疾补偿金三项保障。
其中特定疾病额外赔分少儿和成人，在18岁前或18岁后患规定的疾病，可以额外赔付100%基本保额。
咱也可以看做是缩小版重疾额外赔，但是对个别高发的恶性肿瘤是没有的，相对来说有些限制。
但好在价格不是很贵，30岁附加的话，每年150元左右，如果想多一份重疾保障的，也可以附加一下。
其次质子重离子医疗保险金这个相信大家都很熟悉了，一般百万医疗险里都会有，这个保障是和癌症多次赔捆绑的，所以加上的话那也算是多一重保障了。
最后重大疾病补偿金，这个保障是效仿的达尔文。
附加之后在缴费期内确诊重疾，返还已交保费。
由于只限缴费期间内，个人觉得意义不大，看大家个人的实际需求了。
这三个可选保障，就相对没有新意，且实用性不是很强。
总体可选保障上对比完了，阿基米德还是比较丰富的，对于关键的可选保障也有一些优势。
最后再结合价格来看，为了方面对比，我们把保障统一下，按照基础版且有轻中症保障的情况。
以30岁，保额30万，按照最长的缴费年限(30年)来看。
其中太保阿基米德的保费最便宜，每年保费在5千左右。
其次是人保的人保I无忧3.0，附加轻中症保障，30年交的情况下，每年在6千多。
剩余其他几款产品，按照30年左右缴费的情况下，都在7、8千，价格就比较贵了。
像国寿的康宁尊享2024，它最长缴费只有19年，每年的保费在1万块钱左右，对普通家庭，压力还是挺大的。
当然，它们这么贵，也是有缘故的。就是产品形态上都捆绑了身故责任，是大公司重疾险的特色。
而太平洋的阿基米德和人保I无忧3.0可以自主选择，价格上就更有优势。
综合几轮比较下来，会发现太平洋的阿基米德的基础保障和可选保障，在同类大公司里都有一定优势，同时还不捆绑身故责任，价格更便宜。整体性价比更高，像在乎公司品牌的朋友，可以作为首选。
那如果是和其他拔尖成人重疾险相比，它的表现又如何呢。
阿基米德VS超级玛丽VS达尔文
当前拔尖的成人重疾险还是超级玛丽13号和达尔文11号这两个老牌王者。
我们再拿阿基米德和它们简单做个对比，看下有哪些区别。
依旧是分为基础保障和可选保障两部分。
&基础保障
结合保障和价格来看，还是超级玛丽和达尔文这些更胜一筹。
在基础的轻中重症保障上，大家赔付比例是一样的，但是阿基米德在重疾理赔完，合同就结束了。超级玛丽和达尔文在赔完重症后，轻中症仍然继续有效。
除此外它们还有额外附赠保障。比如超级玛丽包括癌症拓展金，以及肺结节手术后额外赔；达尔文则是多了有意外导致的首次重疾，可以配外赔30%，相对来说更全面一些。
同时价格上，同样是30岁，保额30万，选择30年交的情况下，超级玛丽和达尔文更便宜，每年只要3500元左右，相比于阿基米德每年便宜1500多。
&可选保障
附加责任，主要是三项——60岁前额外赔、癌症多次赔和重疾多次赔。
60岁前额外赔上，阿基米德的赔付比例更高一些，达尔文11号相对缩水一些，对于轻中重症，分别是10%、40%、80%；超级玛丽则只有中症和重症。
相应的阿基米德的价格要更贵一些，附加这项责任，30岁话，每年要1800多，而达尔文只要一半，每年900多，在这一项上，三者各有优势。
在看癌症多次赔，这点就是明确超级玛丽13号和达尔文11号更好。
它们从癌到癌的间隔期只要1年，能更快拿到赔偿，对我们更有利。
同时价格上优势也非常大，单项附加只要600多，而阿基米德需要1500多。
最后重疾多次赔这个保障，阿基米德没有，不多讲。另外其他一些可选保障上，大家各有特色。
对比下来，发现阿基米德不管是保障还是价格方面，相较于王牌重疾险还是有一定差距的。
总体对于阿基米德的测评就结束了，综合看下来，它在同类大公司产品中有很大优势，没有捆绑身故，保障也更好，同时价格还便宜。如果你比较追求大公司品牌，可以优先考虑阿基米德。
但是如果咱们更在乎保障本身和性价比，还是更推荐王牌超级玛丽13号和达尔文11号这两个。
对于重疾险吸引力不高的情况下，老牌保司也开始转变策略，取消捆绑身故，来增强产品竞争力。
好了，大公司的成人重疾险推荐就先到这里了，如果还有哪些问题，可以留言告知，或者扫文末二维码，让顾问老师直接为你解答。
