复利7%的香港保险,不适合99%的人
孩子愿意,将来出去读个书,不愿意慢慢领钱花也挺好。但香港保险7%的分红收益,和大陆的分红险,还是不太一样。
大陆保险的回本周期只有5-10年,香港保险的回本周期则要要10-20年。大陆保险,为了保证翻本快,需要将大部分资金买成固守资产,剩余小部分再去博取分红。香港保险,正好相反,小部分资金追求保本,大部分资金博取高分红持有大陆保险的体感是,钱怎么少了,还好,少的不多。持有香港保险的体感是,我草,我的钱了,怎么少这么多?!港险的分红,也许只是账面富贵,和实际分红会有偏差。但这50万只是账面富贵,你不卖房子,钱就不是你的。等你真正卖房时,房价变成了120万,你的分红也就变成了20万。港险的底层资产非常赚钱,所以它的分红和最终收益都不差。香港保险的回本周期长,所以需要用作保本的资金就少,可以追求分红的资金就更多。
大陆保险权益资产投资比例上限是45%,但实际投资比例只有12%。所以香港保险的分红实现率,还是不错的,普遍能到80%左右。如果人民币持续贬值,持有美元计价的香港保险,赚两倍的钱。但现在7.26的价位,几乎是过去十多年,最不值钱的时候了。香港保险高分红的基础,一定是国内投资收益,跑输全球投资收益,尤其是持续跑输美股美债。但这种内外的投资收益差距,是会继续拉大,还是会风水轮流转?让你既可以吃到全球经济的红利,又不会承担本金的损失。那港险无论是认知门槛,操作方式还是风险收益,都不是好的选择。
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