最近好多快要过生日的粉丝都来咨询成人重疾险，因为在生日前买能省不少钱。
被问的最多的2款就是，达尔文11号和超级玛丽13号，很多人都是在纠结在这二者里面选一款。
今天小马老师从保障责任的角度，把达尔文11号VS超级玛丽13号区别跟大家讲清楚。
达11和超玛13基础责任对比
这两款产品虽然都属于重疾险中的佼佼者，但各有侧重，选择哪一款更适合自己，还得看大家的具体需求。
1. 重疾保障对比
说到重疾保障，达尔文11号的表现更胜一筹。
评判一款重疾险的重疾保障好不好，主要看两点：赔付比例和赔付次数。
这两款产品都是单次赔付型重疾险，所以在赔付次数上没有明显差别。
不过，赔付比例方面，达尔文11号更有优势。
比如说，如果是因为意外导致的重疾，像双目失明、严重脑损伤等情况，达尔文11号可以赔付130%的基本保额；而超级玛丽13号，无论是因为疾病还是意外导致的重疾，都是赔付100%的基本保额。
2. 轻/中症保障对比
轻症和中症保障方面，达尔文11号依然表现更突出。
大家在选择重疾险时，通常会关注以下几个方面：高发轻中症的覆盖情况、理赔条件、赔付比例以及赔付次数。
首先，高发轻中症的覆盖范围，两款产品都包含了12种高发轻症和中症，这点基本持平。
赔付比例方面，两者都是轻症赔付30%保额，中症赔付60%保额，差别不大。
不过，赔付次数上，达尔文11号更胜一筹：轻症和中症累计可以赔付7次，其中中症3次、轻症4次，而超级玛丽13号只能赔付6次。
此外，达尔文11号还取消了重疾后轻症和中症分组赔付的限制，这意味着被保险人更容易获得赔付。
3. 被保人豁免对比
被保人豁免这一块，达尔文11号依旧占据优势。
被保人豁免的意思是，在缴费期间，如果被保人患上合同中约定的疾病，后续保费就可以不用再交，但保障依然有效。
达尔文11号的豁免范围更广，涵盖了120种重疾、30种中症以及45种轻症；
而超级玛丽13号的豁免范围仅限于110种重疾，如果涉及到被保险人轻症或中症的保费豁免，超级玛丽13号需要额外购买。
4. 带自特色保障对比
两款产品在自带特色保障方面各有千秋。
超级玛丽13号在肺部保障这块更宽松，而达尔文11号则把理赔门槛降得更低。
超级玛丽13号提供了癌症拓展保险金，如果首次确诊为原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后再确诊为恶性肿瘤-重度，可以额外赔付50%保额；
此外，它还提供了肺结节切除手术保险金，手术后病理检查如果不是癌症或原位癌，可以拿到5%保额的手术金，术后满一年如果确诊为肺癌，还能额外赔付30%保额。
而且，超级玛丽13号的核保条件也更宽松，即使是6mm以上的肺结节，也有机会顺利投保。
而达尔文11号则提供了住院津贴，如果被保险人在60岁之前没有出险，60岁之后住院治疗，每天可以补贴0.1%保额，一年最多累计补贴90天。
这个设计对于上了年纪的被保险人来说，无疑是一个很大的优势。
达11和超玛13可选责任对比
可选保障是重疾险的重要补充，大家可以根据自身需求灵活选择。咱们重点对比几个关键的可选保障。
1. 疾病关爱金对比
疾病关爱金主要是为了提高出险后的获赔金额，核心在于赔付比例。
达尔文11号在疾病关爱金方面表现更出色。
比如说，60周岁前首次确诊轻症，可以额外赔付10%保额；中症则可以额外赔付40%保额。
而超级玛丽13号在60周岁前首次确诊中症时，额外赔付50%保额，但轻症却没有额外赔付。
综合来看，达尔文11号在轻症额外赔付方面更有优势，而且价格也更实惠，因此在疾病关爱金这一项对比中胜出。
2. 重疾多次赔对比
重疾多次赔可以增加重大疾病的赔付次数，主要看同种重疾是否能赔付以及赔付间隔期。
达尔文11号和超级玛丽13号在这一项上的表现各有千秋。
达尔文11号规定，如果在65岁前首次确诊重疾，二次确诊可以赔付120%保额，间隔期是3年；
而超级玛丽13号的间隔期只有2年，这一点上超级玛丽13号表现更优秀。
综合来看，在重疾多次赔方面，超级玛丽13号更胜一筹。
3. 癌症医疗津贴对比
癌症医疗津贴主要是为了增加癌症的获赔金额，重点在于赔付比例和持续时间。
达尔文11号规定，首次确诊非癌重疾后，癌症新发、转移、持续、复发，每年分别赔付40%、50%、30%保额，累计可以赔付3次。
而超级玛丽13号除了这些保障外，还提供了癌症无限次赔的选项，从第4次开始每间隔3年赔付50%保额。
尽管癌症无限次赔实际用到的概率不高，但超级玛丽13号在癌症保障方面确实更具灵活性。
4. 特定心脑血管疾病多次赔对比
特定心脑血管疾病多次赔可以增加这类疾病的赔付次数。
达尔文11号支持附加特定心脑血管疾病多次赔，而超级玛丽13号则没有这一保障。
在特定心脑血管疾病多次赔方面，达尔文11号更合适。
小马碎碎念
这两款产品各有千秋，总结来说，达尔文11号的特点就是基础保障门槛低、限制少，可选责任创新性强，价格也很亲民，值得关注。
相比之下，超级玛丽13号在某些可选责任的赔付条件上表现得更宽松，比如第二次重大疾病保险金的等待期就比达尔文11号短不少。
两款产品各有侧重，大家可以根据自己的实际需求和预算，综合考虑保障范围、赔付条件、保费等因素，选择最适合自己的那一款。
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