年轻人刚踏入职场，本想着一人吃饱全家不饿，可现实的压力扑面而来。
房租水电每个月雷打不动要交，上下班挤公交地铁，费用积少成多，就这些日常开销，已经让人有点吃不消了。万一突然生个病，那看病得花多少钱啊，想想都头疼。
但要是有份合适的保险就不一样了，它就像一个贴心的小助手，在你最需要的时候帮你减轻负担。
今天，我们就来聊聊，如何用每天一杯奶茶的钱，为年轻人构筑一道经济安全的防线。
脆皮年轻人，需要买保险吗？
“我现在还年轻，身体也很健康，保险先不买了，等过两年再说吧……”这样的想法在年轻人中并不少见。
但事实上，风险时时刻刻潜伏在我们身边。现代生活节奏的加快、工作压力的加大以及不健康的生活方式，都在推动着重大疾病愈发年轻化。
2023年各家保司理赔数据显示，18-40岁年龄段的重疾发病率较过去几年有所上升，这一数据不容忽视。
不良生活习惯如餐餐外卖、加班熬夜等，在不知不觉中侵蚀着年轻人的健康。
常日与高脂肪、高糖、高蛋白、高盐的饮食习惯、高度紧张的工作状态相伴，年轻人间已频繁出现肥胖、2型糖尿病、胃溃疡、炎症性肠病等大小问题，
就连乳腺癌、结直肠癌和某些血液癌症，在年轻人中的发病率也在上升。
如果因为一场大病或意外，几年的积蓄瞬间清空，甚至连累父母，那将是多么沉重的打击。
图源：国民防范重大疾病健康教育读本
因此，年轻人同样需要保险保障。而且，年轻时买保险，身体状况好，没有体检异常记录、没有住院记录等，较易通过健康告知，可选择的保险产品多，续保容易，同时价格也比较便宜。
随着年龄的增长，保费会变得更贵，如果因为身体不适去做检查，像查出结节，再买保险可能就会被除外承保、加费、甚至拒保。所以，趁着年轻，越早买保险越好。
保险可能看起来有些复杂，但把它想象成一套防护装备，就简单多了。
√ 意外险：这就像是你的头盔，保护你免受意外伤害。无论是摔伤、撞伤还是其他意外，意外险都能在你需要时提供经济支持。
√ 百万医疗险：这相当于你的护甲，当你生病或受伤需要治疗时，它能帮你承担大部分的医疗费用，减轻你的经济负担。
√ 重疾险：这就像是你的魔法盾，专门用来抵御重大疾病的攻击。一旦被诊断出重大疾病，重疾险会提供一笔大额赔付，让你能够专注于治疗和恢复，而不是担心经济问题。
√ 定期寿险：这可以看作是你的备用生命值。如果不幸去世，它会为家人留下一笔钱，帮助他们应对失去顶梁柱的经济影响。
所以，对于预算有限的你，从意外险和百万医疗险开始，这是最基础的保障。
随着经济状况改善，逐步增加重疾险和定期寿险，让你的防护装备更加完善，为你的未来提供更全面的保护。
记住，保险不是一次性的投资，而是一个逐步构建的过程，随着你的成长和需求的变化而调整。
三套方案，满足不同预算需求
1. 预算3000元的“经济餐”
以25岁的健康年轻人为例，先做好基础的意外+医疗保障。
意外险买小蜜蜂5号典藏版，
一年156元，就能获得50万的身故保额。
像平时不小心磕磕碰碰、猫抓狗咬，这块属于意外医疗范畴，最多可报销5万，还是0免赔，不限社保范围，社保内100%报销。
产品还自带救护车费用报销、骨折关节脱位保障等，外赠住院护工、上门家政、陪诊等实用增值服务，性价比爆棚。
百万医疗险首选长相安2号，
平安大公司承保，保证续保期内最高800万保额，可以报销生病住院的医疗费用，包括床位费、手术费、药品费等等。
保费也亲民，带上外购药责任，首年保费（有社保）也才213元，可保188种癌症院外特药，内含3种Car-T药品，赔付限额200万。
不过需留意，产品设有 1 万的免赔额，即医保报销后需个人自付达1万，剩下部分可报销。
做好以上基础保障后，仍有余力
重疾险可考虑达尔文10号超越版重疾险
25岁，买30万保额，保终身，基础责任，男仅2973元/年，女仅2790元/年。
除了基本的重中轻保障外，因意外导致的重疾还可额外赔30%基本保额，并且不用加费。
我们的小马理赔也协助处理过不少意外导致的重疾理赔案例：
如果投保的是达尔文10号超越版，买30万基本保额，则可多赔9万。
这样一套方案下来，25岁女士的首年保费仅3342元，男士只要3159元，
平均一天只要10元左右，不到一杯奶茶钱。
2. 预算5000元的“标准餐”
当我们的收入有了一定提升，就可以考虑在保障全面性和品质上更进一步。
这里的百万医疗险、意外险依然是长相安2号、小蜜蜂5号，和前边一样，就不再赘述。
重疾险还是达尔文10号超越版
但保额建议提高到50万，
还是25岁成人，男性每年4955元，女性每年4650元。
一旦确诊重病，医疗险解决手术费、药物费、住院费等显性支出，重疾险弥补病人/家人误工、长期康复护理、失能等看不见的经济损失。
如果成为家庭顶梁柱，还需要额外配置一份定期寿险，
推荐定海柱6号，身故/全残直接赔钱。
健康要求宽松，乙肝、结节都可投，家庭支柱必备。
保障期限根据自己的家庭责任期限来定，比如到房贷还清、孩子长大成人等。
以买50万保额，保到60岁退休为例，30年缴费，男519元/年，女279元/年。
还能根据需求灵活搭配可选责任，如猝死关爱金、身故/全残特别关爱金、交通身故额外赔等。
3. 预算10000元的“豪华餐”
随着事业上升，收入逐渐可观，那么除了做高意外险和定期寿险的保额，
在重疾配置上，还可以疾病多次赔和癌症、心脑血管疾病的二次拓展责任。
选守卫者7号，
就是一款非常优秀的多次赔重疾险，亮点满满：
√覆盖120种重疾，无三同条款，最多可赔6次；
√重疾赔完轻中症还能赔，取消了90天的间隔期；
√自带ICU住院津贴，非合同约定疾病也有机会赔；
√健康告知和核保宽松，不捆绑身故，保费优秀。
附加的癌症二次赔责任，采用津贴形式，更容易获赔，满足180天/1年间隔期后，癌症仍在治疗中，每年给付50%/40%/30%基本保额，限3次。
以30岁成人买50万保额，保终身，30年缴费为例，
男性一年8745元，女性8180元，让你在为家庭打拼的同时，也能安心无忧。
除了丰富灵活的保障外，守卫者7号还提供8项增值服务。
提供的增值服务涵盖诊前、诊中、诊后全流程，帮助解决挂号难、住院难、手术难等问题，还提供康护治疗指导，助力患者早日康复。
不仅服务好，有效期还长，保障期内均有效。
写在最后
所以说，保险就像是我们人生路上的 “备胎”，平时可能感觉不到它的重要性，但在关键时刻，它能帮我们大忙。
不同的预算有不同的保险方案，大家可以根据自己的实际情况来选择适合自己的。
但不管选择哪种方案，都要认真了解保险条款，清楚知道自己的权益和保障范围。
如果想根据自己的预算和身体条件、需求，选择合适的产品，或者对方案仍有疑惑，点这里预约>>>保险咨询顾问，1V1为您解答。
