中国精算师协会发布了《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》，向人身险公司和再保险公司征求意见。
新生命表显示死亡率下降约20%-24%，预期寿命延长约2岁，影响预定发生率。
有专家分析：
如果人的寿命变长了，那么保险公司给的养老金就得给得更久，成本就高了，所以年金类产品，尤其是终身领取的养老年金，可能会涨价。
重疾险，涨价也随时可能发生。
尤其是今年底，大部分重疾已经开始绑定身故销售，保费压力不少。
所以，如果有保险需求的朋友，最好还是抓紧时间选择性价比高的产品。
小马老师从100多款热销的产品中，给大家整理出来了一份目前市场上最值得买的产品清单，小孩、成人、老人全都有！
医疗险优选
很多人买保险的初衷，就是担心自己生大病，巨额医疗费导致因病返贫。
毕竟面对大病，医保是远远不够的。
那么首先要配好的，就是医疗险：
重点看看这3款产品：
1、 长相安2号
亮点总结：
保障责任升级：新增 9 种特疾康复医疗，涵盖门诊住院；拓展医院范围至公立康复医院等；
可选责任从 4 项增至 6 项，如恶性肿瘤院外特药保障 188 种且 0 免赔 100%报销，还新增院外重疾药品费用不限清单等，精准应对医保改革痛点，提供更全面保障。
保费更具优势：在保障升级的情况下，保费不升反降，以男性投保基础保障为例，0 - 42 岁阶段长相安 2 号较之前版本更便宜，30 岁有社保男性投保基础保障仅需 201 元/年。
续保与服务良好：由平安健康承保，保证续保 20 年，提供 9 项基础服务及家庭医生权益，家庭单还有优惠，无理赔免赔额可递减。
适合谁买：
身体健康状况较好的60岁以下人群，能通过健康告知的情况下，建议全家一起买，享受家庭投保优惠。
2、暖宝保3号
亮点总结：
保障全面广泛：门诊和住院均涵盖疾病及意外保障，总保额达 8 万，住院 0 免赔且社保内 100%赔付、社保外用药赔付 40%，还包含 21 种少儿重疾给付 10 万及监护人责任保障，保障范围广泛。
特色保障贴心：设有意外美容缝合和牙齿修复保障，在孩子意外受伤时可减少留疤风险、降低治疗成本，同类产品中少见的实用特色。
性价比高：取消年龄区分，有基础版和优享版，价格亲民，基础版每年 658 元、优享版每年 1099 元。
保司实力强：由世界五百强企业人保（PICC）承保，央企背景信誉度高、稳定性强，为保障提供坚实后盾。
适合谁买：
免疫力较差，经常因为小病小痛跑门诊的宝宝。
3、众民保
亮点总结：
投保超宽松：支持 30 天 - 105 岁人群投保，无职业、地区限制，且无健康告知，即便患过重疾或有理赔经历也可投保，家庭投保优惠力度大，2 人优惠 5%起。
保障较全面：涵盖社保内、外住院及特殊门诊、质子重离子医疗、特定药品医疗等，虽有部分缺失，但基础与特色保障兼具，且非重疾既往症可赔，为更多人群提供重大医疗保障可能。
适合谁买？
身体状况较差，过不了百万医疗险健康告知的亚健康人群，以及年龄超过60岁的父母。
重疾险优选
在重大疾病面前，一份医疗险，只能解决医疗费的大头。
但因为治病导致的收入损失、以及各种医疗险和医保报不了的其他医疗费支出，就需要一次性赔付的重疾险来帮忙了。
重点看看这3款产品：
1、达尔文10号超越版
亮点总结：
价格优势：如 30 岁女性、50 万保额 30 年交且选恶性肿瘤 - 重度治疗津贴保险金时，价格较达尔文 9 号大幅降低约 37%，极具性价比。
创新保障：因意外导致重疾终身最高赔 130%，孕期患重疾可选额外赔付 50%且不限次数，为特殊情况提供有力保障。
保障全面：支持叠加赔，限制少，新增疾病保障更全，赔付扎实。
赔付多样：符合条件下重疾可赔基本保额与已交保费，非重疾住院也有津贴，还有多种可选保障延续高赔付优势。
适合谁买：
关注性价比，追求保障全面的朋友。
2、小青龙5号
亮点总结：
保障全面升级：重疾赔后非同组轻中症仍可赔，重疾多次赔不分组无三同条款，赔付力度强。
住院津贴贴心：重疾、中症、轻症住院均有津贴，减轻家庭经济负担。
高发病种保障优：少儿高发重疾覆盖全且赔付比例高，部分达 2.2 倍保额，特定疾病额外赔病种多且无年龄限制。
可选责任丰富：如癌症二次赔、投保人豁免等，满足不同需求。
适合谁买：
追求保障全面性、赔付力度，希望在孩子患病期间有经济补偿，且对少儿高发疾病有额外保障需求的家长。
3、好易保（免健告）
亮点总结：
投保宽松便捷：无健康告知，无需体检，职业限制少，投保流程简单，让更多人能够轻松获得保障。
保障范围合理：涵盖意外身故伤残、意外医疗等基础保障，意外医疗还包含社保外用药，能满足日常意外风险的基本应对需求。
价格亲民实惠：以较低的保费提供必要的保障，性价比高，经济压力小。
适合谁买？
因年龄、健康状况或职业等因素没法买传统重疾险的人群。
意外险优选
意外险，是所有险种中，最便宜，实用性也很强的一个险种，可以说是“入门级”的商业险。
2025最值得买的意外险有这些：
重点看看这3款产品：
1、小蜜蜂5号
亮点总结：
报销条件好：不限社保，0免赔，最高按100%比例报销；
含意外住院津贴:意外住院典藏版每天可领100元，尊享版可领150元，无免赔天数；
节假日双倍赔:自驾、乘坐机动车(含网约车)身故或全残双倍赔付，额外赔付高达100万元，共计250万元；
高性价比:低至96元即可保一整年。
适合谁买：
成年人必备意外险，能买的建议都买。
2、小神童5号
亮点总结：
理赔门槛很低：意外医疗0免赔，不限社保内外
保障贴心：ICU/PICU住院津贴翻倍，另外含公立医院特需部和私立医院就医1次；
覆盖场景全：含监护人责任、美容缝合针、牙齿修复医疗费用等;
高性价比：基础版低至66元可保障一整年。
适合谁买：
18周岁以下的所有未成年宝宝。
3、孝心安5号
亮点总结：
保障全面贴心：涵盖意外身故 / 伤残、医疗、住院津贴，还包括电信诈骗和个人账户安全保障、骨折保险金、探望费用等特色责任，保障范围广泛。
理赔门槛低：意外医疗和住院津贴均 0 免赔，且不限社保内外，社保报销后最高可 100% 赔付，减轻经济负担。
增值服务优：全国 260 多家自营医疗护理站提供就医陪诊、病房专护等服务，为老人提供便利与关怀。
适合谁买:
年龄较大、易发生意外且需要特色保障如防诈骗、骨折保障和增值服务的老年人群。
税优险优选
国家个人养老金制度全国推广开了。
可以抵税的保险，最近后台咨询量也不小，小马老师给大家整理了一波性价比高的：
重点看看这3款产品：
1、岁岁享2.0
亮点总结：
护理险，疾病身故或确诊特疾/意外伤残都能赔。
税优增值：年交 2400 元可按规定在个税汇算时申请退税，最高税率 45%时能退 1080 元；
如 30 岁、税率 20%的小王投保 10 年累计节税 4800 元，同时现金价值增长显著，第 10 年 IRR 达 4.55%，折算单利超 5%，收益突出且支持减保取用。
投被保人可以分开，子女投保享受税优，家里老人享受护理保障！
服务贴心：2024 年 12 月 31 日前满足条件投保人可获价值 400 元体检卡，可自用或转赠直系亲属，覆盖多地多体检机构。
适合谁买：
门槛低，税率超过10%，想要强制储蓄且追求收益的普通打工族也能买。
2、国民慧选（节税版）
亮点总结：
提供税收优惠，年交保费可按规定在个税申报时扣除，降低纳税金额。
保障责任涵盖疾病和意外身故伤残，以及特定交通意外额外赔付，保障较为实用。
现金价值增长稳定，具有一定的储蓄价值，长期收益可观。
适合谁买：
想要保终身，年领取高的朋友。
3、福临门A款
亮点总结：
作为税优养老险，年交 12000 元可享受税收减免，最高年省 5400 元，60 岁能一次性领取养老金，收益明确写进合同，稳定可靠。
增值服务丰富，包括重疾绿通、书面国际二诊、住院关爱等，且每年可享 1 次，重疾绿通还可转赠父母（75 周岁及以内）。
投保门槛低，6000 元起投，最长 20 年缴费，保险期选择多样，能满足不同养老规划需求。
适合谁买：
想要60岁一次性拿一大笔养老金的朋友。
写在最后
最后分享下家庭保险配置的小技巧：
▪先保障大人，后保障小孩
▪先保障健康险，再考虑储蓄险、教育金
▪重疾险保额要买够，预算够直接保终身，预算紧张先保定期
▪不要盲目入手亲戚朋友推荐的保险，记得货比三家
希望大家买保险都不踩坑，把钱花在刀刃上~
