报行合一后，优秀的增额终身寿是越来越少 ，都在陆续下架
但大白劝你千万不要盲目跟风买，一定要自己研究清楚
好的产品真不多，一旦选错，可能就是少拿几十万的事
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#增额终身寿 一定注意这三点
前期取出会亏钱：增额寿有锁定期，想不亏钱，要过了锁定期(现金价值>总保费)拿才行
增额寿不是想拿钱就拿钱：增额寿灵活，但并不是想拿钱就能拿，合同要写明减保才能拿
减保规则也不是每款都宽松，有些限制很多，有些没有限制
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增额终身寿险的四大优势
安全性高：受国家金融监督管理总局监管，条款白字黑字写进合同
起投门槛低：支持每年缴费，有些产品一年1000起就可以投
锁定长期利益：利益锁定终身，不受市场波动，增额寿锁定终身利率3%保额复利，长期看收溢普通银行定存要高得多
适合多种储蓄规划需求：可以当做养老金规划、孩子教育金规划等，灵活多样
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如何挑选一款好增额终身寿？
①看“回血”时间
保险放进去的钱有回血期-不同缴费期，回血期限不同
挑选建议：如果客户对于前期有资金需求的，可以选回血期短的
②看现金价值
退保时能拿到手的钱。可通过现价算出irr(增额寿未来几十年回报率)
挑选建议：看指定年龄的现金价值，谁高选谁
③看减保规则
决定了资金周转不来时，能否灵活拿钱
减保规则：有限制的优先级规则：投保时候基本保额的20%>减保前基本保额的20%>总保费的20%>已交保费的20%
写进合同>保全规则
④看万能账户
万能账户能让钱进行二次增长，比较复杂，坑挺多！不过有总比没好，多个增长机会
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大白花了几个礼拜时间，测评了几十款热门增额寿，包括现价对比和产品细则，表格都放在图上，总结出了值得买的几款
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TOP增额终身寿险推荐
星福家：中外合资大公司，可附加万能账户，加上分红IRR高达3.72%
京福宏运：起投门槛低，叠加分红IRR高达3.78%，第一梯队
传世鑫禧钻石版：前期收益增长快，irr高达2.92%，有万能账户
星盈家龙腾版：大公司 ，5年即可回血，到70岁都能买
中荷岁岁享：保费能抵税，起投低，收入越高，IRR越高
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