这就导致，保费上涨一大截，几乎翻倍。
别急，小马老师今天就从大家最关心的保费问题，跟大家好好聊聊。
达尔文10号超越版，保费贵吗？
先来看看达尔文10号超越版保费。
以30岁男性投保50万保额，保终身，交30年为例，保费测算如下：
对比达尔文10号，达尔文10号超越版的保费上涨0.5%左右，大概十几块的样子，但不捆绑身故保障，性价比还是很高的。
30岁投保50万保额，不附加任何保障，男性需5845元一年，女性则需5430元。
附加恶性肿瘤-重度津贴，男性需6745元一年，女性则需6425元，保费上涨1000元左右。
但据统计数据显示，在重疾险的理赔中，癌症占比极高。
不管男性女性，癌症都是“头号大敌”。
而且癌症的发生受遗传影响很大，也特别容易转移和复发。
投保时，都建议把癌症多次赔保障加上。
达尔文10号超越版的恶性肿瘤-重度保障，设计为津贴的形式：
依次赔付40%/50%/30%保额，累计给付3次。
①非恶性肿瘤-重度一恶性肿瘤-重度，间隔期180天
②恶性肿瘤-重度一恶性肿瘤-重度状态，间隔期365天
累计最高可拿120%基本保额，且包含恶性肿瘤-重度的新发、复发、转移和持续状态。
整体来看，癌症的间隔期短至半年/1年，提高了理赔概率，还是比较划算的。
达尔文10号超越版和
超级玛丽12号保费对比
接下来，重点看看达尔文10号超越版和超级玛丽12号保费对比。
主要分2方面：
1、是否附加身故？
由于超级玛丽12号必须捆绑身故，所以以30岁投保，35年交，选择50万保额，保终身为例，保费对比如下：
达尔文10号超越版不管是基础保障，还是附加身故保障，保费都要比超级玛丽12号重疾险低。
如果单单选择基础计划：
达尔文10号超越版：5690
超级玛丽12号：11175
对比达尔文10号超越版，超级玛丽12号保费每年都要多交5485元，几乎是达尔文10号超越版的2倍。
35年交费期下来，超级玛丽12号累计要多交19.1975万元，对于普通家庭来说是一笔不小的负担。
当然啦，超级玛丽12号基础计划是有身故保障的，为了更公平的对比，达尔文10号超越版也附加上身故保障。
附加后，达尔文10号超越版依然比超级玛丽12号便宜，男性每年便宜1315元左右，35年累计便宜4.6025万元。
当然啦，如果想要附加身故保障，更建议附加一份定期寿险，比如新上线的定海柱6号。
30岁，保30年，交30年，100万保额，基础责任，男性每年保费1102元，女性每年仅需599元。
这样投保，每年不仅能享有50万保额的重疾险保障，还有100万额的身故保障，每年保费仅需6000元左右。
定期寿险保至60岁，几乎涵盖了人生经济支柱时期，身故赔付拉高至100万，性价比非常高。
2、缴费年限怎么选？
超级玛丽12号也有不含身故版本，但最长缴费期限为20年。
要知道，投保重疾险建议拉长缴费期限，一是可以减轻保费压力，二是更有机会触发保费豁免功能。
如果单单为了不捆绑身故保障，而选择缩短缴费期限，每年缴费压力就会大增。
以30年男性，50万保额，仅选基础保障，不同缴费年限的保费测算如下：
达尔文10号超越版：5690元/年（35年交）
超级玛丽12号：7680元/年（20年交）
缩短缴费期限，每年多交近2000元的保费，对于普通家庭压力还是挺大的，如果是夫妻2人投保，每年多交4000元保费。
所以，如果想要不捆绑身故保障，又想拉长缴费期限，更建议选择达尔文10号超越版。
写在最后
总的来说，这次超级玛丽12号的调整，确实对我们不太友好，不仅相当于“变相涨价”，而且每天还有限购额度。
相比来说，达尔文10号超越版就友好多了，不捆绑身故，最长可选35年缴费期，保费便宜，性价比高，而且也没有限购政策，只要符合投保要求即可投保。
关键是，达尔文10号超越版保障也很能打：
√重疾赔付后，轻/中症不分组还能赔
√等待期内首次确诊轻/中症，免责该疾病后保障继续有效
√住院津贴保险金，没得重疾也能赔
√重疾多次赔门槛降低，延长至65岁
√保费补偿保险金，得了重疾返还所有保费
√意外导致的重疾，额外赔30%保额
√行业首创，孕期重疾额外赔50%保额
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