经常有人找我咨询的时候说，要是早点咨询你就好了，这样我就不会听业务员乱推荐，买什么分红、返还型保险。
保费高，出事了还不管用，退保又不划算，相当于白花钱。
♀今天我就再给大家强调一遍，真正有用的保险就这4种，而且都可以分开买！！
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1重疾险
功能：罹患大病，如癌症、脑中风等，一次性赔一笔钱。用于治疗、康复、补贴生活、还债等，自由支配。
注意：
保额：要覆盖3-5年的家庭支出+康复、护理费用，至少30万，50万标准
保障期限：最好保终身，预算不足，保至70岁。
推荐产品：达尔文5号焕新版、达尔文5号荣耀版、超级玛丽5号、阿波罗1号等
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2百万医疗险
功能：弥补社保报销的不足，花多少报多少，一年几百元，额度能达上百万，不限制医保目录内外用药。
注意：
保障责任：要覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊的医疗费用报销，最好有医疗垫付服务。
续保条件：选择续保好，续保不用重新健告，不会因健康情况变化和理赔历史拒绝续保。
增值服务：含医疗垫付、就医绿通、外购靶向药等
推荐产品：超越保2020、平安e生保、尊享e生2021、医保加
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3意外险
功能：保生活中各种意外。意外伤残或身故就赔一笔钱，意外伤害引发的医疗费可以报销，200块内就能买到50万以上保额。
注意：
意外要满足突发的、外来的、非本意的、非疾病的客观事实。
保额：50万起步，最好选择100万
推荐产品：小蜜蜂2号、大护甲2号、大家保险成人意外险
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4定期寿险
功能：身故即赔，在家庭责任最重的时期不幸离开人世，能留一笔钱给家人渡过难关。
注意：
保额：覆盖家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支。
保障期间：一般到60岁/70岁即可。等孩子长大了，身上担子就轻了，家里主要劳动力不是自己也就没什么必要买寿险了。
推荐产品：大麦2021、定海柱2号
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