近期网上有个视频火了：
起因是视频中的母亲在哈尔滨治疗肿瘤3个月后，想回老家医院继续治疗。
结果老家的三甲医院，都以其 “有商保” 为由，拒收他们住院。
视频中医生称，不接受有商保的患者，上级医院把应收能收的费用收完了，把商保的大部分都给下级医院了。”佳木斯市肿瘤医院工作人员表示，“只要符合入院标准，任何险种都可以办理报销。涉事医生肯定做得不对，马上向领导汇报。”
目前当地卫健委在介入调查中。
很多朋友就奇怪，为什么有商业保险，医院不收了？有商业保险，医生不是能不受医保限制能开更好的药吗？
今天就跟大家来聊聊~
有商业医疗险，医生可以不受医保限制开更好的药吗？
这个事情跟商业医疗险的报销流程有关。
报销过百万医疗险的朋友都知道，百万医疗险会分有社保和无社保版本。
买了有社保的百万医疗险，自己先给钱，拿到发票等报销凭证后，要先让社保报销，剩下的保险公司再报销。
买了无社保的百万医疗险，自己先给钱，拿到发票等报销凭证后，直接找保险公司报销。
这样看，有商业医疗险明明更好，我们能报销更多，医生也能开更好的药。
为什么视频中的医院却拒收了呢？
这就得说说，DRG/DIP改革的事情了。
DRG/DIP改革前，医生只要开药，费用部分是由个人和医保来出的。
DRG/DIP 改革，是按病种给一个打包价。
这个打包价是怎么确定的呢？
医保局，先对所有疾病按一定规则进行分组，然后根据经验和大数据，对不同的疾病设定一个【打包价】给到医院。
医院的医生就要想办法在这个【打包价】里把病人对应的病给治好。
如果超过这个【打包价】，就要医院和医生自掏腰包。
即超过【打包价】部分费用，尽管是我们个人支付或者商业保险支付；
但是实际上，这部分费用最终上交到医保局，不归医院支配。
为什么会做这样的改革？
根据中科院测算：
2026年，医保基金降收支平衡，不再有结余。2035年后，基金账户将清零。
当老龄化叠加过渡医疗，医疗费用只会越来越贵，医保负担不起，只能改革。
医保改革最初，是希望通过约束医院，减少医疗费用开支，没想到也会误伤患者。
比如，生病不能住院，好药/治疗方式用得少或难用上，看病越来越难，自费购买的药会增多，有病不能用好药等等情况。
这也是开头提到的视频中，为什么会有医院拒收有商业保险的病人。
当然，不是所有的地区都会有这种情况，但是到2035年后，基金账户清零后会怎么样，没人能预知到。
不想患病被医院拒收，要怎么办？
如果不想这种情况出现，我们能做的就是先把医疗费用的风险，完整地转移给保险公司。
我们可以这样做：
（1） 以【无社保身份】投保商业医疗险。在就医上可以选择跳过医保DRG的就医限制。
以长相安2号为例，一般医疗/特疾医疗/指定疾病/重疾医疗共用1万免赔额，
无理赔可递减，最低可降至5千;
有社保版投保，要先经医保报销，赔付比例100%；未经医保报销，赔付比例60%
无社保投保，赔付比例100%
要注意，无论你有无医保，最好都选择“无社保版本”。
虽然保费比有社保版本更贵一些。
但去医院，我们可以直接自费看病，不受医保限制。
①9种特疾康复医疗，门诊住院都能赔；
②可选特需医疗，私立医院不排队；
③院外重疾药品费用，不限药品清单；
可以说，这3个责任，条条精准命中了DRG医保改革的痛点。
（2） 直接升级配置【中高端医疗】，基本自带院外购药保障，且没有药品清单限制，可以更全面、完美解决：住院/门诊/院外购药/特需部/全球医疗等医疗保障问题。
①甲状腺结节1-3级、乳腺结节1-3级通过智能核保都有机会承保，且承担对应结节进展至恶性肿瘤后的医疗费用，不另外加费。
*乳腺结节3级投保，乳腺癌也有机会赔，包括很多百万医疗险不保的“乳房重建手术”，这款产品也能保。
②赔付不限清单
尊享e生2024的普通药品、特殊药品、慢病药品、医疗器械等，均不限清单，按需购买。
③就医医院范围广
指定民营医院：全计划扩展183家，含门急诊加油包
质子重离子医院：扩展5家质子重离子医院
硼中子俘获疗法：4家机构，赴日治疗
光免疫疗法：2家机构，赴日治疗
特需部专属直付医疗网络拓展至将近200家。
④多人投保费率优惠
如果一家人一起买，还能享受费率优惠：2人省5%，3人及以上省10%，4人省15%，5人及以上省20%！
（3）补充重疾险。医疗险更多能解决的是报销问题，如果想要更多的就医方案如基因检测，海外就医，弥补康复、误工费用支出，还得需要再补充重疾险。
作为少儿必备重疾险:
小淘气5号单次重疾赔付，有机会“免费”获得终身重疾保障；
小青龙5号重疾最多赔4次，最高可赔160%保额；
不过，不同的人情况不同，想找到适合自己方案的朋友，可以点这里预约>>>保险咨询顾问协助你快速投保。
