“养儿不防老，有钱才防老，想要安稳、快乐的渡过晚年，除了有健康的身体♀，养老金也要在收入上升期提前做好规划”
不得不说，姐妹们现在越来越清醒了，不管什么时候，安全感还是要靠自己给
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不过商业养老保险水也挺深的，大家买之前一定要做好功课
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现在市场上主流的养老保险有2类：#增额终身寿险、#养老年金险
都各有优劣势，大白给大家好好说说
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一、增额终身寿险
代表产品：#星福家
这款是带分红的，亮点在于收益可能突破保险会规定的上限3.0%
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优势
1、基础IRR最高2.3%，写入合同一定能拿到
2、分红实现率100%的情况下，分红收益最高3.72%，存的越久能拿的越多
3、支取灵活：领取时间、金额自己定，可以应对突发情况
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不足
分红收益虽高，但是不保证的，能拿多少要看保司分红实现率（图2是100%的分红实现率）
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养老方案
每年交15万，交5年，一共75万
55-80岁，每年领取8.4万
81岁账户还剩84.5万（分红利益）
如果一直不取，90岁累计到118万，100岁累计到168万
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二、养老年金险
代表产品：#大家慧选
优势
1、专款专用，领取时间 、金额都是固定的
2、活多久领多久，越长寿领的越多，越划算
3、90岁和100岁，有2-3倍祝寿金，也是固定领取的
收益高，irr在晚年能突破4%
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不足：
55岁开始领取后，就没有现金价值了（简单理解，这之后退保没有钱）
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养老方案
从55开始，每年领79950元，活多久领多久
90岁祝寿金，共领199875元
100岁祝寿金，共领239850元
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三、总结下
1、除了养老，还想兼顾长期存钱储蓄，使用灵活的，优先选增额终身寿险；想争取高收益的，选分红型增额寿
2、专款专用，就是用来养老，预期长寿的，优先选养老年金
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