因为分红收益能突破3%，所以最近分红型增额终身寿险大热
有些人盲目跟风买，有些人担心分红不稳定，想买不敢买
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尤其最近新出的#星福家 ，分红收益最高超3.7%，更是市面上少见的高收益产品，来咨询的人就非常多了
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这款产品到底能不能买？
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一、先看分红实现率
就是保险公司实际派发的红利和计划书利率演示红利的比值
简单理解，如果分红实现率超过100%，那么实际红利超过演示红利，实际红利比预期更多
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星福家在不同分红实现率情况下的收益情况
保证利率：也就是分红实现率为0，irr最高2.327%
40%分红实现率：第40年irr突破3%，最高3.144%，这个略高于预定利率3%的普通型增额寿
60%分红实现率：第30年irr突破3%，最高3.395%
80%分红实现率：第20年后，IRR能突破3%，之后顶点3.395%，远超普通型增额寿
100%分红实现率：10年，IRR能突破3%，20年就破3.5%，可以说吊打普通型的增额寿
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和第一梯队普通型增额寿对比
保证利率：星福家保证利率最高2.327%、普通型最高2.94%
40%分红实现率：星福家irr3%左右，和普通型差不多，甚至略高
60%分红实现率：irr超过预定利率3%的普通型增额寿
100%分红实现率：可以超越之前预定利率3.5%的增额寿
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简单讲，星福家的分红实现率只要达到40%及以上，就比普通型增额寿收益更高了
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二、分红实现率能否持续实现
1、复星保德信官网数据显示，连续11年历史产品分红实现率达成100%及以上，最高259%
2、保险公司的安全性
有《保险法》兜底，保证利益部分是白纸黑字写在合同里的，一定可以拿到
3、复星保德信的实力
由中国复兴集团和美国保德信人寿保险公司合资办立，都是全球500强企业
偿付能力和风险评级，都超过了原保监会标准，2023年的投资收益率高达6.16%，行业排名第五
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最后总结，分红险能不能买，主要看4点
1、保底收益、分红收益
2、官网披露的以往分红实现率
3、保险公司的投资收益率、股东实力、保监会的风险评级
4、锦上添花权益：万能账户、养老社区，高端医疗等
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