【摘要】随着老龄化的加重，社会养老压力也越来越大，尤其是我国处于未富先老的阶段，养老问题成为摆在人们面前的一道坎。近期，关于养老金缺口、延迟退休年龄的讨论不绝于耳，未来如何养老的话题牵动着每个老百姓的神经。理财专家表示，除了依靠基本的养老金外，如果想要“养老无忧”，人们最好还是做好养老理财规划。
老年人理财有一定的特殊性——安全是最重要的。时下越来越多的银行推出养老理财产品，老百姓选择的时候也要认清风险，有所区分。
银行发力养老理财
目前，人们的养老金储备主要是靠社保的养老金和个人养老保险的补充，而社保的一块远远不能达到大众所需，特别是老人看病或住养老院等，缺口很大。
针对这一情况，商业银行开始将触角伸向养老市场，在理财产品中融入养老的理念。这类产品将养老金长期投资的投资理念融入产品设计之中面向社会大众发售，为投资者进行养老规划提供了全新的理财渠道。理财专家表示：“未来，养老不再只是依靠保险这一渠道，通过银行理财产品也同样能实现这个目标。”
据普益财富统计，截至今年9月27日，上海银行、招商银行、华夏银行共发行29款养老理财产品，资金大多投向债券和货币市场，以稳健为主，符合养老产品“安全”的理念。
以上海银行为例，该行目前承担了全市近半数离退休老年人的养老金发放工作。近年来，随着养老客户金融理财需求的不断增强，上海银行坚持稳健原则创新产品线，形成了9大系列13款“慧财”家族系列理财产品线。其中，针对养老金客户稳健型资产保值增值需求，专门开发了“养老无忧”系列和“日新月溢”系列两款养老专属理财产品，两款产品优先配置优质资产，确保低风险、稳收益，全年每月定期发售，受到老年客户的欢迎。
同时，招商银行在今年4月8日针对高端客户发售了一款“岁月流金之”金颐养老1号理财计划，将养老的概念进一步注入银行理财产品；华夏银行也于今年6月推出“华夏理财增盈增强型1188号理财产品 (老年客户专属产品)”，成为第三家涉足这一领域的商业银行。
学会选择养老理财产品
从以上各家银行发行的养老理财产品来看，养老理财产品一个显著的特点就是相当安全。如上海银行发行的“慧财”人民币养老无忧，产品均为保证收益型，期限大多为1年，资金投向债券、债券回购等低风险资产。招行的岁月流金之“金颐养老1号”理财计划，该产品类似于基金，申购时以份额计，以91天为一个投资周期，投资者可选择在规定时间内申购赎回，或自动进入下一投资周期。此产品为非保本浮动收益型，所投资产中配置了票据资产以保证产品收益率稳定。
不过，也有业内人士表示：“目前市面上大部分所谓的养老型理财产品与日常在售产品区别不大，多数银行都有推出过保证收益的理财产品，因此，养老理财产品实际上就是加以养老的概念吸引眼球。”
慧择提示：养老需要长期的资金投入，而且安全性的要求也比较高，建议选择养老理财产品时一定要看清安全性一般来讲，投资于债券、货币市场的理财产品相对都会比较安全，而投资产品的种类。信托或资本市场的理财产品，就很难做到保本了。
老年人理财有一定的特殊性——安全是最重要的。时下越来越多的银行推出养老理财产品，老百姓选择的时候也要认清风险，有所区分。
银行发力养老理财
目前，人们的养老金储备主要是靠社保的养老金和个人养老保险的补充，而社保的一块远远不能达到大众所需，特别是老人看病或住养老院等，缺口很大。
针对这一情况，商业银行开始将触角伸向养老市场，在理财产品中融入养老的理念。这类产品将养老金长期投资的投资理念融入产品设计之中面向社会大众发售，为投资者进行养老规划提供了全新的理财渠道。理财专家表示：“未来，养老不再只是依靠保险这一渠道，通过银行理财产品也同样能实现这个目标。”
据普益财富统计，截至今年9月27日，上海银行、招商银行、华夏银行共发行29款养老理财产品，资金大多投向债券和货币市场，以稳健为主，符合养老产品“安全”的理念。
以上海银行为例，该行目前承担了全市近半数离退休老年人的养老金发放工作。近年来，随着养老客户金融理财需求的不断增强，上海银行坚持稳健原则创新产品线，形成了9大系列13款“慧财”家族系列理财产品线。其中，针对养老金客户稳健型资产保值增值需求，专门开发了“养老无忧”系列和“日新月溢”系列两款养老专属理财产品，两款产品优先配置优质资产，确保低风险、稳收益，全年每月定期发售，受到老年客户的欢迎。
同时，招商银行在今年4月8日针对高端客户发售了一款“岁月流金之”金颐养老1号理财计划，将养老的概念进一步注入银行理财产品；华夏银行也于今年6月推出“华夏理财增盈增强型1188号理财产品 (老年客户专属产品)”，成为第三家涉足这一领域的商业银行。
学会选择养老理财产品
从以上各家银行发行的养老理财产品来看，养老理财产品一个显著的特点就是相当安全。如上海银行发行的“慧财”人民币养老无忧，产品均为保证收益型，期限大多为1年，资金投向债券、债券回购等低风险资产。招行的岁月流金之“金颐养老1号”理财计划，该产品类似于基金，申购时以份额计，以91天为一个投资周期，投资者可选择在规定时间内申购赎回，或自动进入下一投资周期。此产品为非保本浮动收益型，所投资产中配置了票据资产以保证产品收益率稳定。
不过，也有业内人士表示：“目前市面上大部分所谓的养老型理财产品与日常在售产品区别不大，多数银行都有推出过保证收益的理财产品，因此，养老理财产品实际上就是加以养老的概念吸引眼球。”
慧择提示：养老需要长期的资金投入，而且安全性的要求也比较高，建议选择养老理财产品时一定要看清安全性一般来讲，投资于债券、货币市场的理财产品相对都会比较安全，而投资产品的种类。信托或资本市场的理财产品，就很难做到保本了。
