大家前几天有没有吃到一个瓜：
12亿银行存款，突然不见了。
从基金管理人、到托管券商、到银行，都说自己不知情，陷入彼此甩锅的局面。
在这两天，当事银行也出来发布声明了：
大概意思——不关我银行的事，问题出在资管公司内部。
事情到这，明面上也算“破案”了。
但这次爆雷事件，也给我们提了个醒：
哪怕是银行存款产品，也没有想象中的那么安全。
超12亿存款，到底去哪了？
我们先来盘一下，整个事件的前因后果。
事情是这样的，从2019年2月起，有投资者购买浙江优策投资公司的“优策月月盈”、“优策长实”、“优策长秀”三只私募产品；
这些产品募集的资金，主要投向协议存款。
协议存款是什么呢？
说白了，就是利用大额资金去跟银行谈个高一点的存款利率，然后躺着赚利息。
本质上属于存款产品，所以投资者也都很放心。
直到最近，优策投资发现银行流水对不上。
优策公司23年披露年报显示，协议存款合计金额是12.52亿元。（律师函上统计口径为13.2亿元）
但根据6月28号的客户存款账户清单显示，优策两个账户上存款仅剩8万多。
12亿巨款不翼而飞！
而且优策投资还发现——12亿巨款是通过网银转走的，可他们并没有开通网银。
于是优策向长安银行发去律师函，要求承担相应责任。
可银行才不背这锅，随即掏出了与优策签的开通网银补充协议。
银行认为：要问责应该去找托管的券商，因为钱不是凭空消失，而是按照指令转出的。
但券商也不愿意背这锅：他们把钱投到银行协议存款后，就再没有其他操作了。
事情到这，三方就开始互相“踢皮球”了。
直到前两天，长安银行发布声明：
简单捋一下声明，主要有3点内容：
1、网传所用《账户余额明细表》的单据、印章、金额全部是造出来的；
2、优策已向我行发《致歉函》，并对外发《关于网络舆情相关事项的声明》；
3、优策投资内部管理中可能存在违规违法行为，优策实控人已报案。
这下，长安银行算是澄清了，纯粹是优策内部的管理问题。
再多的真相，我们也不得而知了，只能等进一步调查。
不过这次的事件，也暴露出部分投资机构内部管理漏洞，给投资者带来巨大风险。
明明是低风险的协议存款产品，却在资金管理上出了问题。
问题并不在于产品，而在于人，在于监管漏洞。
钱到底要存哪才安全？
这些购买私募的投资者，无非是想在资金安全的情况下，比存款多赚点。
但实际上，私募不同于存款、保险，没有国家制定的行业大托底。
所以，购买私募产品，重点还是要看发行机构本身，托管银行只是加分项。
不过，大家也不必太担心存款产品。
只要存款本息不超过50万，都有存款保险兜底，银行出事也会全额偿付。
但如果手里闲钱超过50万，把钱放哪才安全呢？
其实，任何一个国家常见的金融机构无非就是三种：银行、证券公司、保险公司。
老百姓存钱基本上也都是从这3种方式中选。
从法律的角度讲：银行可以倒闭，股市可能崩盘，唯有保险公司监管保障最强！
当银行理财不再“保本保收益”，“无风险”利率又不断下行，安全且有稳定收益的“钱袋子”，目前只剩下三种：银行存款、国债、长期财富型保险。
1. 银行存款。银行存款很稳定，流动性也比较强，但利率有逐年降低的趋势。将存款分散在不同银行，每家不超过50万，可以最大程度保障存款安全。
2. 国债。国债有政府信用作背书，安全性非常高。但与银行存款一样，国债的收益率也在不断走低。其中，十年期国债收益率已从2013年的4.6%降到最近的2.23%。
3. 长期财富型保险。这类保险包括年金险和增额寿险，能帮助我们锁定未来的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险，收益白纸黑字写进合同，安全性很高。
终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。
增额终身寿险：现金价值高，灵活性也比较高，本质上是寿险，但因为保单的现金价值在逐年递增，因此具备稳健增值功能，特别适合做资产配置。
和其他财富型产品不一样的是，年金险和增额寿，都可以锁定几十年的利率不变。
写在最后
在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义。
目前国内公认三大安全等级最高的金融工具：银行存款、国债，以及保险。
如果是短期内要用到的钱，可以考虑银行存款，担心兑付风险的话，可以分开存到不同银行，每家不超过50万；
其次是国债，也可以锁定几年的收益；
如果大家更看中“长期稳健增值”，那么可以考虑年金险和增额终身寿。
终身复利增值的收益+堪比国债般安全的资金保障，给自己、给家人留一份托底的保障。
说到这，再提醒一下，距离3%预定利率的产品全面下架，仅剩3天！
大家别嫌烦，已经到最后节点了，担心有朋友错过，白白损失几十上百万！
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