大富翁3.0，不愧是年金榜单第一的“养老神器”。
领取高，又终身有现价，还支持提前领取，真的非常能打。
但这个节骨眼上，还是要提醒一句，产品再好，也不要盲目跟风买。
一定要了解清楚保什么、怎么选、怎么领钱，看到优点的同时，也要知道缺点。
所以，深扒了大富翁3.0年金险条款后，来给大家捋一捋。
大富翁3.0年金险有缺点
没有100分的产品，大富翁3.0买前要注意这3点：
1、方案一不保证领取
大富翁3.0方案一侧重高领取，没有保证领取：
领取前身故，赔已交保费或现价；领取后身故，直接赔现价。
不保证领取的养老金，每年能领的钱更多。
保证领取的养老金，领取前期身故能赔到更多的钱。
不管有没有保证领取，产品本身都不是坑，只是适合人群不同。
大富翁3.0年金险方案一，更适合对预期寿命有信心，或者丁克、不婚主义，不考虑传承的朋友。
2、50岁以上，“回血”时间较长
养老金有个特点，年龄越大，长期保单利益越高。
大富翁3.0年金险也不例外，以年交10万，交5年，60岁开始领取为例，测算不同年龄的领取金额和收益情况：
大富翁3.0年金险的IRR表现非常不错，基本都能达到3.5%，甚至部分年龄突破了4.0%。
但如果是50岁以上的朋友买，要做好长期持有的打算，回血需要一段时间。
不过话又说回来，我们买养老年金，就是想要把钱存下来，给未来的自己养老用。
那长期持有是最基本的。等到领取时，就有源源不断的现金流了。
3、加保有限制
大富翁3.0年金险支持加保。在目前利率下行的背景下，是个非常有用的权益。
但要注意的是，交费期要为趸交，且产品停售后就不再支持加保功能了。
也就是说，买了大富翁3.0，还想要加保的朋友，得趁这个月底前申请了。
整体来看，大富翁3.0年金险没有明显的不足，上述几点，大家买之前留意一下就行。
大富翁3.0年金险值得买吗？
大富翁3.0年金险这么受欢迎，当然有其独特的亮点和优势。
不仅投保门槛低、领取时间早、加减保灵活，而且保单利益表现也相当出色。
总的来说，大富翁3.0年金险有5大亮点：
①投保门槛极低
市面上的年金险，一般都是5千或者1万起投，大富翁3.0非常人性化，
它让多数人都有攒养老钱的机会，最低1千元起投，没有健康告知，1-6类职业都能投。
②保单利益高，IRR最高可破4%
以30岁男性，20年交，年交1万，保终身，60岁起领为例：
从60岁开始，每年可以领取2.34万；
70岁累计领取25.79万，总保单利益IRR已经破3%；
如果活到100岁身故，累计领取96万，总保单利益IRR超4%，赔付2.35万；
相当于每年交1万，换96万的超高保单利益。
重点是，以上还只是按年交一万元测算的，如果预算更高，领取的金额也会更高！
③最早40岁开始领
目前市场上主流的年金险领取时间是55/60/65/70岁，基本跟退休年龄重合。
大富翁3.0年金险却大胆创新，将领取年龄提前至40岁，并且没有限制男女！
想象一下，你40岁就可以开始领取退休金，享受退休生活，是不是美滋滋呢？
举个例子，30 岁的陈小姐投保终身，10年交，年交10万，选择月领， 40岁开始领钱，每月能拿4千多，相当于每年可领4.8万
40岁开始，陈小姐即使不工作，只要活着，
每个月都都拿到4000多块，也不用担心因失业而没有收入来源。
④终身有现金价值，减保灵活
大部分年金险的现金价值持续时间有限。
要么领取后就没了，要么保证领取后没有。
大富翁3.0终身有现金价值，不管突发什么意外，都能申请退保把钱拿回来。
而且，大富翁3.0年金险还支持减保，配合终身现价的设计，几乎可以实现增额寿一样的功能。
⑤大保司，大品牌
富德生命实缴注册资金为117.52亿，保司总资产超5100亿，在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及服务网点。
并且自身是多加上市公司的股东：
（来源：保司宣传材料）
用富到流油来形容富德生命也不为过。
有部分朋友担心，富德生命这两年没有披露偿付能力的问题。
但实际上，富德生命人寿2022年在做偿二代二期转化，已向监管部门报备。
然后监管准许其三年内暂不披露偿付能力：
不公开披露，不代表不向监管报送数据。
如果富德生命真的出现了问题，根据《保险法》第139条，监管部门会采取一系列措施：
但目前来看，监管并未对富德采取严厉限制或处罚，还在不断批复富德发布新产品。
鑫禧年年尊享版、大富翁3.0等优秀产品一款接一款地出。
这也表明目前风险可控，富德仍具备一定的风险抵御能力和充足的资金来处理保单理赔。
大富翁3.0年金险怎么买？
买大富翁3.0年金险的保障期可选保终身或保至80周岁，身故保障有2个方案可选，
相当于大富翁3.0有4种方案可选，我们先看看这4种方案里，谁的保单利益最高。
以30岁男，年交10万，交10年为例
从上表可以看出：
年金领取高：保至80周岁方案一15万＞保终身方案一13万＞保至80周岁方案二12.8万＞保终身方案二11.3万；
保证领取金额高：保至80周岁方案二26.88万＞保终身方案二23.81万；
保单前40年总利益高：保至80周岁方案一；
保单45年及以后总利益高：保终身方案一。
如果只考虑保单利益高低，可以这样选：
✔️想要年领取高的朋友，可以选【保终身方案一】或【保至80周岁方案一】
✔️想要保证领取金额高的朋友，可以选【保至80周岁方案二】或【保终身方案二】
✔️想要总保单利益高的朋友，可以选【保至80周岁方案一】或【保终身方案一】
具体怎么用呢？
①40岁的躺平基金
这个方案前面跟大家演示过了，30岁的姐妹，每年攒攒钱，存个10万，存到40岁，就能开启“退休躺平”生活。
②60岁的高品质养老基金
30岁的姐妹，相较于提前退休，更在意养老的品质。
每年存10万，存10年，到60岁才开始领，每月能领1.1万，一直到终身。
加上社保领的养老金，每月接近2万进账。
出国游、下午茶、看演唱会、做皮肤，仍旧可以维持年轻时的幸福感。
哪怕80岁各种慢性病、大病都来了，请保姆或护工照顾自己和老伴，也更从容。
③当作快返年金来用
35岁的姐妹，年交10万，交5年，同样第5年开始领钱：
大富翁3.0年金险每年能领21100元，比长城人寿八达岭赤兔版（快返年金）每年要多领6000，多这6000能干很多事了。
其次看IRR，八达岭赤兔版72岁之前IRR确实表现更好，但到最后，IRR也只有2.82%。
而大富翁3.0前期虽然现价少，那是因为领钱比较多。
到72岁之后，大富翁3.0就超过八达岭赤兔版，甚至能超过3%，达到3.5%。
作为快返年金险来看，在目前的市场，没有分红加持，是完全不可能。
写在最后
大富翁3.0年金险凭着着超高的保单利益，直接成为年金榜单第一，并且优势亮眼：
✅️领取时间最早可选40岁
✅️保单利益高，IRR最高可破4%
✅️终身有现价，可申请减保和保单贷款
✅️大保司，大品牌
✅️投保门槛低，最低1000元起投
尤其是希望兼顾终身现金流，灵活，提前领取的朋友，大富翁3.0现在就是最优选。
但是也需要注意，大富翁3.0并不适合每个人。大家在选择养老金的时候，除了要关注保单利益，还需要关注产品的注意事项和缺点，看看自己能否接受。
留给3%预定利率的窗口期只有3天了，有需要的要把握机会！
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