今天介绍这款产品，完全是因为增值服务而火的。
开始呢我对它关注不是很多，但仔细研究以后，发现它的增值服务，确实很还不错，非常值得安利给大家。
它就是招商信诺的瑞享传世，外号利多多3号，是一款分红险。
今天就带大家详细了解下它的增值服务，来看下是否值得入手！
增值服务——诺相守
招商信诺他们家是做中高端医疗险的，所以在增值服务这方面比较有经验。
这次附加的增值服务叫——诺相守。
具体服务包含的内容，已经给大家整理出来了，详细可以看一下。
个人觉得最有特色的可能就是它对于住院前中后的服务。
和大家归纳一下它这个服务的亮点，首先就是实用性强。
像独自在外工作的朋友，平时最害怕的就是去医院了，不仅仅是因为没有家人朋友陪护，更重要的是就医的流程实在太复杂了。
更别提独居的老人了，现在医院里全是自动化机器打印那些啥的，根本不会搞。
如果住院有护工陪护，相对会好很多。
而诺相守的这个增值服务就真真正正地考虑到了用户的需求。
在住院前给提供急救协助服务，住院时还有3天的护工陪护，以及出院，帮忙打印各种结算清单，办理出院手续，更有专车接送到家。
甚至出院后，还有5天的居家服务，像专业护理，洗衣做饭打扫卫生这些全包。
从入院到出院一系列服务下来，省时又省心。
第二个亮点是，护理服务珍贵性。
一般健康险附加的增值服务中，也会赠送护理服务，但是它对于投保人的健康告知和既往症方面有着严格的要求。
这时候诺相守的优势就凸显了，它没有既往症限制，而且只要是意外或者生病住院，在保单生效后就可以享受，适用性更广一些。
其次就是整个服务的价值上，要知道这种全天专职护理的护工，在上海这种一线城市，最起码要三百一天。
我们就按照它市场的价格来算，一年每人可以享受8天的护理服务，那就是两千多块钱。
关键是它一张保单的增值服务可以绑定3个人享受，只要保单有效，就可以终身有效，妥妥滴薅羊毛。
第三点就是服务品质保障。
诺相守这个增值服务，是由招商信诺旗下招商信诺健康公司直接提供，公司对于品牌的把控很强。
每一位护工都是经过专业的技能培训，而且还是持证上岗。
在护理细节方面有着严格的要求，比如一个为用户翻身的动作，就细分成好几个步骤，还有好很多的注意事项。
平时还会有专职人员下来调查，询问用户对于护工的护理是否满意。
如果有任何地方不满意的，可以直接和保险公司打电话提出，他们会尽量满足需求。
比如我们和保司沟通时，了解一个挺有意思的案例，就是和我说，他们护工有次被投诉了。
投诉理由是：护工阿姨做饭不合口味。
这个客户是四川人，不巧的是，被分了一个广州的护工阿姨，护理方面还是很周到的。
但是大家都懂，这两个地方的口味相差十万八千里。所以阿姨做出的饭可能就没有那么合口，就被投诉了。后续公司也针对客户的需求给重新分配了一个。
以小见大，这么看在护工服务这方面，还是很有保障的。
综合看下来，附加的增值服务，性价比非常高，算是锦上添花了。
特别适合独生子女或者是父母独自居住的，像平时工作已经很忙，再遇上父母生病住院，肯定不可能一直请假照顾，所以请护工是难免的了。但如果有一份保单，附带了护理的增值服务，就可以解一下燃眉之急。
但是要注意一下，这个增值服务，总保费要达到10万以上才可以享受。
另外对于享受服务的城市和医院也有限制，像居家护理服务多数在市区，具体可以看下表格。
还有就是，我们要记住挑选储蓄险产品的第一位永远是收益。收益不好，增值服务再香，也无济于事。
瑞享传世
瑞享传世，采用保额分红，也就是通过增加保额的形式分红，属于利滚利了。
此外在身故保障方面还多了一个公共航空意外身故/全残额外赔付，算是多一份保障。
下面直接来看产品收益，它就像照妖镜，产品是好是差一测便知。
我们直接拉来市面上其他热门的分红险产品，对比一下。
由于分红险的收益由保证+分红两部分组成的，保证部分一定会给到的，分红部分则要根据保险公司的投资收益情况来看。
所以先看保证部分的收益。我们假设一位30岁的小姐姐，每年交10万，交3年，一共30万。
保证部分，瑞享传世在第7年的时候回本，相对还是快的。
在第20年的时候，账户的钱增值到41万多，复利是1.7%。
第30年的复利将近2%，这里大家都大差不差，没有啥差距。
那我们再加上分红部分来看一下：
这里要说明一下，分红险的分红部分是浮动的，具体分多少还是以当年的分红实现率为准。
这里先按照分红实现率100%来计算，看下收益如何。
加上分红之后，瑞享传世第6年就可以回本。
在第20年的收益率能达到3.1%，算是排在第一梯队的产品，但是和中英福满佳和中邮悦享盈佳这些拔尖的相比还是有些差距的。
以上只是分红实现率比较理想的情况下收益情况，那我们再来看下分红实现率80%的情况下，收益如何。
如果分红实现率按照80%去计算，不用说，整体收益肯定会差一些。
30年的收益率只能达到3.1%，也会可以接受，只是吸引力没那么大了。
但这就是分红险的特点，收益上限更高，同时也伴随着一定的不确定性。
总体来说，收益也上算得上第一梯队。
此外评判分红险的好坏，还要结合公司背景来看，是否值得托付。
招商信诺
下面我就从股东背景、运营情况、投资能力等方面，详细介绍下，今天主角背后的保司——招商信诺。
&股东背景
看到招商信诺这个名字，我们就能猜出它的股东是谁。
没错，中方股东是招商银行；美方股东是信诺集团。双方都是500强，妥妥的强强联合。
招商银行我真不用介绍了。
信诺集团，实力也非常强，是美国的四大商业健康保险公司之一，也是一家全球性的医疗服务公司。
正是因为有这么强的伙伴支持，招商信诺在高端医疗险市场上占有一席之地。
像它们家的醇享人生pro、智慧人生这些中高端医疗险产品都非常不错，并且还有自己的医疗网络。
简单介绍完背景，我们再来看下整体的经营情况是否稳定。
&经营情况
我们主要从偿付能力和风险评级来判定，由监管要求，每年公布。
偿付能力大白话理解就是，保司遭遇风险后，能赔给客户的钱。
综合和核心偿付能力，监管要求分别不低于100%和50%。
依照这个标准，招商信诺表现还不错，稳稳达标。
而且最近两次的风险等级也都在BBB，算是行业的中上等水平，看的出招商信诺的财务状况算良好，稳定性不错。
&投资能力
另外分红险这种产品，比较依赖公司投资收益。
所以我们要留意，保司投资情况。
得益于强大的股东背景，招商信诺有机会参与投资许多大型优质的国家级项目，以“商飞债权项目”为例。
一年能有600亿元+的销售额，非常有含金量。
此外呢，还有一带一路、远洋海运这些，就不过多介绍了。
看到这么多优质投资项目，就知道他家的投资收益率不差。
我查了下。他家近3年平均综合投资收益率为5.7%，近3年平均投资收益率为5.78%，排名非常靠前，赚钱能力杠杆滴。
另外，整体盈利情况也不错，自2016年至今，都实现了净收益。
另外一项很重要的指标，分红达成率。
到现在，招商信诺一共运营过27款分红险产品，2022分红实现率都达到了100%，也有一些超过100%，高达174%。
这些数据看起来还是很有信心的，需要注意一点的是，分红实现率的公布时间跨度没有那么长，参考性没那么大，但是至少证明实力不差。
综合看下来，招商信诺这家公司的股东背景强硬，投资实力优秀，公司的过往的运营情况也很稳定，还是很优秀的。
各方面都测评完了，那瑞享传世值得入手吗？
客观说，产品收益还算不错，还有很实用的增值服务，公司方面也过关，是个均衡型选手，挺值得入手的。
但是更想要高收益的，那我还是更建议选择其他产品，像中英的福满佳，中邮的悦享传佳，收益拔尖，公司背景也不错。
这两年来，我觉得很多产品，都不再卷收益了。
诚然收益很重要，但除收益以外，确实还有很多可以关注到的点。
比如今天和大家介绍的利多多3号。
这款产品虽然收益没那么拔尖，排在中等偏上。但它把侧重点放在了增值服务上。
比如护理，或是住院前中后期的陪护。这种有关就医扶持的增值服务，我觉得是每个人都该配置的。
我还是那个理念，有关就医的扶持，可以不用，但不能没有。
对医疗的焦虑，就是达摩克利斯之剑，总有一天会落下来。
所以，我真心觉得，若相对来说没那么注重收益，利多多3号提供的增值服务确实是能解决一些医疗焦虑。
也希望后面保险公司，能多往这个方面卷一卷，增加产品的丰富性
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