前段时间我刷了个视频，讲的是有个客户买了不保证续保的百万医疗险。结果后期出险了，等第二年想续保的时候，保险公司给拒绝了。
然后他就想着咨询律师通过诉讼来去维护自己权益，可这种情况下是很难成功的。
因为本身产品的条款上就是不保证续保的，主动权掌握在保险公司手上，保司有权拒绝。
所以一直以来，我们都跟大家强调买百万医疗要优先考虑续保20年版本，它的周期更长，能给我们治疗提供充足的保障。
那么今天我们就以一个连续两年申请百万医疗险理赔的案例，跟大家复盘一下，保证续保有多香！
一、叙述理赔经过
先来给大家回顾一下理赔经过。
小姐姐是2022年11月份，通过我们给自己投保了一份医享无忧，保证续保20年版本。
结果刚过等待期两个月，就发现身体有异常，经检查后不幸确诊为乳腺癌。
之后赶紧住院治疗，并联系我们理赔老师协助理赔。
在理赔老师的帮助下，理赔款也是很快到账。包括1万的重大疾病关爱金，最后赔了13536.48元。
由于癌症治疗的周期比较长，所以后续要多次去医院治疗。
期间小姐姐就询问我们的理赔老师，是等着几次一起理赔还是单次理赔。
我们理赔老师告知，在同一保单年度再次申请理赔的，就不会有免赔额。
所以建议小姐姐单次理赔，这样也比较清晰，不会搞混。
同年又申请了一次，理赔金额是324元。
看到这可能有些朋友感觉，报销的钱也就是一两万，不算特别多啊。
只能说这才是刚开始，后期的化疗费用才是花钱如流水。
有些院外靶向药可能要好几万一针，甚至还不报销，这个时候如果有百万医疗险能报销，它的价值就体现出来了。
今年就是小姐姐去医院化疗，周期结束后，再次找到我们协助理赔。
总花费是14万多，扣除医保报销的10万多，以及1万的免赔额，最后赔了37407.71元。
理赔金额=总金额149411.04-医保支付101946.33-空调费57.00-免赔额10000=37407.71元。
由于这是第三次理赔，整个理赔非常顺利，从提交材料到理赔下来不到一周的时间。
然后下面就结合这次理赔跟大家来强调一下，对于百万医疗险我觉得比较重要的地方。
二、百万医疗险的挑选重点
其实对于如何挑到一款优秀的百万医疗险，我们已经和大家科普过很多次了。
其中最重要的两点：一、续保问题；二、院外靶向药。
关于续保，我们一直和大家强调要选择保证续保时间长的，并且保证续保是要写进合同里的。
毕竟之前好医保6年版出现过，到期后根据用户健康情况进行续保区分对待的现象，还是挺不体面的。
选择保证续保时间长的产品，比如20年的，这就意味着在这期间，无论身体健康状况如何，或者产品是否停售，都不用担心续保不上影响保障。
就拿这个小姐姐来看，投保的是医享无忧，保证续保20年写进合同。
所以就算不幸患癌，第二年也能正常续保理赔。后期的医疗费用也不用担心，优势非常大。
倘若当时买的是不保证续保的，一年到期后，后期小姐姐很难再买上新的百万医疗，既没有保障，还要面对昂贵的化疗治疗费用，这根本不敢想象。
所以在买百万医疗险时，一定要优先考虑保证续保的，最好是20年。比如现在的医享无忧，金医保，长相安都是保证续保20年的，且保障不错的产品。
其次是院外靶向药，也是关注的重点。
它在癌症治疗中尤其关键，但是靶向药非常稀缺，尤其是中小城市的医院，经常药品不足。
致使患者需要去院外购药，那这笔钱医保一般不会报，对患者而言，是一笔沉重的负担。
像本次案例中小姐姐后续化疗中，就用到了治疗乳腺癌的靶向药——帕妥珠单抗，一支费用就要将近5千。
好在医保可以报销一些，再加上百万医疗险，所以整个算下来，自己花费的比较少。
同时这里要点名说一下，投保的医享无忧，对于院外靶向药做得非常好，可以100%报销。
由此，买百万医疗险，需特别关注院外靶向药。
当然在使用院外靶向药时，需要有两个注意的点：
一是需要医院开具院外购药证明，而且要加盖公章。
二是要在指定的药店买抗癌靶向药。
我们向保司提交医生开的单子和其他资料，保司同意后，告诉你哪些药店有药，去购买的才能报销。如果不是指定的药店，就不能报销。
以上这些就是选百万医疗险比较重要的点。当然，除了这两个，百万医疗险还有很多需要注意的细节，比方是否保障责任全面。
如果觉得条款复杂或者是搞不清楚的，也可以直接找我们规划老师帮忙，他会根据你的健康状况筛选出最适合你的产品！
三、百万医疗险的杠杆
最后和大家分享下，百万医疗险能撬动的杠杆有多高。
我们一直和大家说，百万医疗险作为必备险种，要早些配置，费率也低一些。
但是还是有很多朋友觉得，自己身体健康，早些买又没出险，岂不是亏了，就一拖再拖。
保险本身就是一个风险保障，给自己留一条退路。
这种杠杆高的，应该趁着身体健康，越趁着去买。而且年轻朋友才两三百一年，相当一顿饭钱，就能撬动上百万的保障。
比如本次案例的小姐姐，也就30几岁，虽不幸患病，但至少有百万医疗险去兜底，生活轨迹没有发生太大改变。
如果她没有买保险，那么癌症长期可能需要几十万的治疗费用。对于普通家庭来说，就是一笔非常大的负担。
相信大家平时在朋友圈里没少看到，患重病发水滴筹集款的案例，到那种地步，也真的是迫不得已。
所以说，我们还是要早些配置，在风险降临时才能从容面对。
今天的理赔就写到这里，祝小姐姐后续化疗顺利！
此外对于百万医疗险的重要性，也不跟大家多聊了。只是在挑选过程中，关于续保条件这一项，一定是重中之重。
本次和大家分享的案例，小姐姐后续还会有一些治疗费用。若买的是不保证续保的百万医疗，一定会非常担心后续的治疗费用。但若是20年保证续保的产品，就会在相对长的治疗周期内，都有个兜底的保障，差距不言而喻！
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