闹了个乌龙，之前在全国中老年网上看到养老金上涨3.6%的数据，以为是真的。
没想到说早了，今年退休人员的养老金实际上涨3%。
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不少人有疑问，为什么养老金年年都在涨？
今年已经是养老金20连涨了，很多人开心不起来。觉得养老金都快发不起了，国家也在鼓励开通个人养老账户，让年轻人给自己存养老钱。
为什么都这样了，退休人员的养老金还年年在上涨？
主要有三大原因：
1、咱们的社保是现收现付制。
直白点来说，就是咱们现在往社保养老保险里交的钱，直接发给了正在退休的大爷大妈们。
拿当代年轻人的钱养当代老年人，人口红利还在，养老金自然还能涨。
人口负增长，影响的是我们80、90后的养老金。
2、是为了保障退休人员的基本生活质量。
受通货膨胀影响，物价水平持续上涨，生活成本不断攀升，为了保障退休人员的基本生活，养老金需要上涨。
农村的父母，每月只有一两百居民养老金。
很多职工的养老金也不高，2023年有16个省的平均养老金低于3500元。
养老金贫富差不很大，很多人的养老金并不多。
3、为了鼓励年轻人继续交社保。
如果你正交着社保，看到退休人员领的养老金，跟不上社平工资上涨，那是不是就更不愿意交社保了。
保持养老金上涨，也算是变相鼓励年轻人交社保。
不过现在年轻人都很清醒，对未来养老金并不乐观，越来越多的人不愿意交社保。
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而且养老金迎来了20连涨，但整体涨幅是越来越低了。
为什么涨幅越来越低？
主要的问题是养老钱不够花，交社保的人不够多。
社保现收现用下，很多省份的养老金都是亏空的，钱不够花。
而全国人口自然增长率，已经是负的了。
说一个更加直观的数据，从2000年到2022年，老年人的抚养比从10%升到21.8%。
什么意思呢？
2000年，10个年轻人养1位退休老人。
2022年，差不多5个年轻人养1位退休老人。
等我们退休呢？
随着老龄化加剧，新生儿人口变少，能有1个年轻人交社保养1位退休老人都可能是奢望。
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虽然养老金连连涨，但未来不够花的趋势很明显。
国家也在采取措施，比如个人养老金制度、养老金全国统筹、延迟退休...
但对我们来说，将来还是要面对养老金不够养老的问题。
自己要如何规划呢？
首先，上班的朋友，建议依法缴纳社保。
公司给交大头不说，也是最基础的保障。
2、做好自己的养老规划，多领一份或多份养老金。
今天二师姐分享两个，给自己多存养老金的方法。
一个是每月领定额的养老金，一个是养老金每5年涨一次。
方案一：每月多领6000+养老金。
比如30岁老王，每年存6万，坚持存10年。
60岁开始，每月可以领6365元养老金，加上他的社保养老金，退休后月入过万轻轻松松。
一年下来就能领7万多养老金，不到八年，也就是他67岁的时候，就能拿回自己当初存的60万。
之后他每多活一个月，就多领6365元养老金，活多久就领多久，哪怕活到一百多岁也有得领。
二师姐之前仔细对比了10个热门的养老金领取方案，发现这款产品是领钱最多的，甚至比有的方案每月多领一倍养老金。
这款产品是鑫禧年年尊享版（计划一），还有两个亮点：
亮点一：现金价值可以持续到104岁。
亮点二：88岁时能额外领74880元祝寿金。
有这些亮点加持，鑫禧年年尊享版（计划一）收益高的离谱。
比如活到88岁，累计领到手近229万养老金+祝寿金，账户里还有246872元现金价值随时待命。
这个时候复利收益率高达3.63%，折算成单利收益率10.88%。
方案二：养老金每5年一涨，每次涨幅20%。
比如30岁老王，趸交100万。
假如第20年开始领养老金，50岁开始，就能提前退休领养老金。
第一个5年，每年领3.5万养老金。
之后每5年上涨一次，在首次的基础上上涨20%，也就是每过5年，每年能多拿7000元。
这个方案之前分享过，详细地可以看这篇：养老金5年一涨，每次涨幅20%。
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除了这两个方案，还可以用增额寿规划可以自己决定什么时候退休，每年领多少退休金的方案。
也可以用快返年金，规划存进去的养老钱一直在，纯吃收益养老的方案。
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