增额终身寿购买案例分享,大家怎么买?
最近几款高收益增额要更新了。
时间紧,任务重,每天都有很多朋友咨询。
有些朋友几十万、上百万的买,还有些朋友仍在纠结、观望。
涉及血汗钱,多想想肯定是没错的。
最好的办法,就是看聪明人怎么做,刷经验值!
这不,我给大家找了些典型的投保案例。
有月光族的强制储蓄,有为子女存教育金的家长,有做家庭储蓄规划的朋友……
纠结为难的时候,不妨看看别人的方案,做个参考。
文章较长,您也可以直接与慧择顾问聊聊想法:1V1保险咨询服务- 慧择保险网
强制储蓄
小宇是名95后的姑娘。
向往仗剑走天涯的快意生活,现实中却是个脾气再好不过的销售员。
平时爱玩爱旅游,再加上父母三天两头找她拿钱。
导致她工作了四五年,存款只有几万块。
去年一场大病,搞得她四处借钱。
虽然后面还掉了,但也让她意识到这样下去真不是办法。
梦想走天涯,总不能一路要饭去吧。
在一次刷抖音时,刷到了莹莹的视频,得知增额终身寿有强制储蓄的功能。
所以在10月份,约了的朱迪老师,请她帮忙规划下理财方式。
作为销售,见过的套路太多,她的提防心比猫还强,想着这人说得每一句话都要核实下,避免被骗。
但没想到,朱迪老师并不强推产品,而是先和她科普知识,每个观点都很客观。
知道要避开哪些坑后,小宇自己看保险产品都能看出些门道来。
没事还能和朱迪老师聊点小女生的话题。
后面交心了,小宇坦诚了自己的现况。
眼下手里没钱,最多只能拿出两万。
缴费期可以拉长些,慢慢存着,积少成多。
最好呢,可以随时往里面加钱,也就是加保功能优秀。
这样,等后期有钱,就可以放进去了。
关于收益,不争眼前,只要未来二三十跑得快就好。
同时满足这些条件的,一个是金玉满堂,一个是增多多2号。
两个产品都挺好,挺难割舍的,小宇决定两个都要。
最后定了金玉满堂,一年交1万,交5年。
增多多2号,一年交1万,交10年;
好在可以用保单贷款,每次可以贷出现价的80%,金玉满堂的贷款利率也比较低,只有4.5%,正好可以用来应对突发情况。如果到时不爱动弹了,可以从账户里每年拿出几万块钱来改善生活,预计可以领到八九十岁。“你看啊,我这钱10年后才能回本,你让我现在取,1万块就变成9百块,缩水十倍呢!”现在,小宇跟朱迪老师说,自己最大的念头就是努力攒钱。生在一个“重男轻女”的家庭,一场大病让她明白,有的时候,自己手里有钱比什么都靠得住。今年1月份加了我们规划师龚玉苗的微信,请她帮忙分析保单。龚老师十分健谈,聊着聊着就熟了,后来晶晶就和龚老师,谈到了自己之前失败的婚姻。前几年,她因为年龄到了,家里安排相亲,认识了一个老乡。但因为缺乏感情基础,加上婚后她一直在倒贴钱,日子越过越亏,就离婚了。夫妻的财产都在一起,若是对方不靠谱,手里的钱就得损失一大半。眼下又开始了一段新的恋情,对方看起来很靠谱,计划会在两年内结婚,并且要个孩子。在这之前,她想给自己留一点婚前财产,适当的保护自己。这两年行情不好,银行存款的收益率并不高,这个要求很容易达到。喵喵老师也十分贴心,帮她把市面上的产品都做进了计划书。考虑到晶晶两年内就会结婚,时间紧张,只能选择趸交。最终确定了趸交情况下,年初那会儿收益最高的利多多和金满意足。投保人和被保人都是她自己,这就意味着只有她有权减保、贷款和退保拿钱。因为在婚前就完成了缴费,所以百分百是她的个人资产。在她42岁,这笔钱涨到了30万;在她50岁时,涨到了40万……假如婚姻幸福,这笔钱可以拿来建设新家庭,给儿女花,或是自己养老。摆脱了养儿防老的传统思路,林女士开始考虑商业养老。她平时不怎么会理财,风险接受能力不强,而且平时工作很忙,也懒得操心。关注之后,时不时翻一翻文章,对增额有大概的了解,比较看重这类产品保本保息、长期增值的特点。考虑到过几年就打算退休,她希望缴费期能控制在5年左右。西瓜老师做出了产品对比表,并把每一个产品的单利、复利都算给她看。再加上加减保灵活,动动手指就能用手机操作,一开始就成为了首选。但因为家庭原因,林女士有点苦恼,万一去世了,钱还没花完,这些钱咋办?按咱们国家的遗产法规定,第一继承人是父母、配偶和孩子。父母会在他们之前走掉,他们也没有孩子,就很尴尬了。另外,她是投保人兼被保人,她丈夫是受益人,如果受益人先走了,后面她也走了,剩下的钱怎么办?西瓜老师建议她发展第二继承人,找关系好的亲属代领。虽然林女士比丈夫大5岁,但从大数据来看,女性寿命比男性长,所以被保人也由林女士担任。一份每年交10万,一份每年交5万,缴费期都是5年,总保费75万。后来,林女士又看到了银行打破刚兑的报道,担心银行的理财产品也不再保本。又把一笔到期的银行理财取出来,再次补充了一份金满意足。想着这些钱可以帮她和老伴撑起老年生活的体面,林女士心里又痒痒了,表示等年终奖发下来还要买。后面有事延误了,到今年3月23日,林女士又来问增额。这次她想挑一款回本比较快的产品,因为55岁时退休时可能会用到。只是金满意足侧重15年后的中长期收益,而利利多回本比较快,5年交的话,第5年就能回本。林女士和丈夫的收入比较高,再加上手里有一些积蓄,所以能承受一年30万的保费。第5年,她50岁,丈夫55岁,正好是在退休前交完了总保费150万。在林女士56岁,收益超过了200万;68岁时,变成了300万。假设每年从账户里取80000元,从56岁一直领到100岁,寿终正寝。一共可以从账户里拿走360万,而且那个时候,账户里还剩423307.64元,侄子可以全部提出来。去年她加了我们规划师婉儿的微信,说明了自己的诉求。她有养老金和公费医疗,但希望通过规划,给自己一个体面的老年。养老金负责退休后按月领钱,增额负责旅游、生病等突发事件的周转。后面几个月看了不少产品,但佳佳工作很忙,所以投保的事情一直耽误着。她没有继承人,不需要留遗产,只在乎如何把生前收益做到最高。去过养老院的朋友应该有了解,目前好的养老院,入住率都非常饱和。更何况光大这个养老社区,环境好、服务好、价格还便宜,之前我们实地考察过,属于各家保险公司的养老社区中,性价比数一数二的存在了。通过养老年金锁定一个优先入住权,到时就能派上用场了。佳佳想到还有15年退休,就把缴费期也安排成了15年。后面考虑到人生的问题确实不止养老,如果生大病了或遇到什么突发大事,手头要能拿出一大笔资金。对增额,她希望缴费期拉长一些,最后选了15年交收益最高的金满意足。预计15年后大概率会延迟退休,在大家忙成加班狗时,佳佳可以喜滋滋地领取养老金,55岁就过上退休生活。佳佳的增额是第8年回本,到她54岁时,已经涨到了100多万。到62岁时,是150多万,到71岁,是200多万。如果老了,想慰劳一下自己,提升生活质量,都可以从这里拿钱。想想还是挺潇洒的,未来不用伺候老伴,不用带孙子,怎么自在怎么来。规划师还有一个小提议,就是希望佳佳将保单的法定受益人,改为指定受益人。其实她不改,这笔钱也会从第一继承人顺延到第二继承人。所以一直很担心线上投保安全吗,保险公司会不会倒闭……这些担忧都很正常,大家如果有疑虑,可以敞开了跟顾问沟通。后来有一天看了莹莹的直播,听了不少增额的知识,第二天就来找老师做方案。她理解中的增额类似于一个银行存款,但收益会比银行存款高。婉儿老师摆数据,列事实,帮她细细解说了增额用的是复利,收益更高。开始不起眼,但后面每年自动复利3.5%,十几年、几十年后也十分可观。娜娜心动了,想把一套房子变现,拿出60万,来给两个孩子买增额。关于产品,当时最亮眼的就是金满意足,很多保险测评的文章都有写到,娜娜也有了解。但因为二手房变现不易,再加上卖掉的钱不可能一直放在手边。娜娜决定用两套县城房,去换一套二线城市核心区的房产。因为每年的保费控制在5、6万,所以两个孩子的缴费方式也调整成3万,10年交的模式。以二宝为例,在他20岁时,保单里有51万,如果是国内的大学绝对够了。如果不取,在他25岁时,保单里有60万,做婚嫁金是足够了。攒到他33岁,对工作已经游刃有余,可以用账户里的80万作为创业的启动资金。如果到时手里的钱足够,这些钱可以继续放里面增值,留给孙子。和娜娜不同,方女士和老公吃的是公家饭,工作和生活都非常稳定。去年8月,她加了我们规划师孙振宇的微信,先后给家人配置了医疗险和重疾险。目测7、8年后就要给他办喜事,按老家风俗还要准备彩礼钱。从年初就在和孙老师沟通理财险,希望同时满足儿子的婚嫁金,和女儿的教育金。考虑到大儿子在未来7、8年内就要用钱,孙老师推荐了回本比较快的金满满。如果5年交费的话,第5年就能回本,可以最大程度保证这笔钱的灵活性。再想到小女儿是在未来二三十年后才用钱,就选了中长期收益较高的增多多。今年4月底,她在朋友圈里,看到孙老师发的增额方案,就想给儿女再加点底气。投保后的第6年,收益就达到一个很可观的数字,特别适合拿来应急。因为女儿年纪小,锁定利率的时间更长,就选了女儿做投保人。除了第一年交13万,后面4年每年交3万,第6到10年交1万,保费压力不是很大。预估儿子25岁后结婚,账户里有十来万供他当彩礼用。女儿考虑的是教育问题,当她18岁上大学时,账户里有十四万左右,足够了。毕竟颐悦无忧第6年就回本了,无论补贴哪一方,时间上都是够的。以上,是我们用户的一些真实经历,希望可以给你灵感。而且,大家发现了没有,很多的朋友,开始时需求也不是很明确。都是先根据家庭情况来设立场景,扒出潜在的风险,后面才逐步清晰的。未来会有大批的产品要停售,规划师会告诉你时间,但不会催你。
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