【摘要】很多人退了休之后，闲下来了不习惯，不少人选择了理财。从个人需求出发，退休人群对生活的主要诉求点在于“安稳”，既希望人身安全有保障，同时也追求家庭资产能够保值、增值。从目前国内金融市场来看，能够同时满足退休人群以上需求的，保险产品当之无愧。 理财案例
王先生，今年61岁，退休前是电力公司的一名中层，现老伴也退休在家，子女们都已独立。自己和老伴每月都有稳定的退休金，又有医保，加上子女们每月也都孝敬一些，生活得很安逸。手头现有存款80万元，一直存在银行。
理财目标
王先生打算把手头存款预留30万元出来，作为应急资金，以备不时之需。40万元打算用来投资理财，让资金在保值的基础上增些值。王先生还打算拿出10万元，做一些比较激进的投资，他相信自己有这个风险承受能力。
理财建议
随着社会的发展，福利的健全，越来越多的老年人手头上有一定的积蓄，老年人进行理财，既可以获取较高的理财收益，也能充实老人的晚年生活，寻找一些生活乐趣，这会使老年人感受到更多的幸福感。建议老年人按照“90%安全投资+10%激进投资”的组合方式进行投资，构建合理的资产配置，让理财变得更轻松、更简单。
30万元应急资金
现在银行的理财产品非常丰富，老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、短期债券型理财基金等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比活期存款更高。
建议王先生将应急资金15万元投入到货币基金，一旦急需资金则办理赎回手续，3个工作日即可到账。另外的15万元，可存放银行超短期理财产品，可获取比活期存款多5-7倍的利息收益，并可以随时赎回，随时到账。
40万元稳健投资
国债的风险低、收益比定期存款高，是老年人稳健投资理财最佳工具。近期国债的收益率为：3年期票面年利率4.76%；5年票面年利率5.32%,利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上，受到众多老年客户群体的青睐。
银行的各类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，例如工行发行的1年期理财产品，预期收益率一般可达4.3%。此外银行还有保本型理财产品，收益也高于同档期定期存款利率。
10万元激进投资
老年人风险承受能力普遍较低，不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资。王先生希望拿出10万元做风险投资，那么可适当考虑投资实物黄金和基金。
对老年人来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金投资不仅能保值，其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。建议王先生可拿5万元投资实物黄金，可在金价回落时考虑分批建仓。另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混合基金，可分批购买，平衡风险。
护理保险也不应忽视
由于我国的老年护理保险市场还处于初创时期，加之张先生夫妇的单位保障比较健全，故而不主张再买什么商业保险。但几年后，待我国的护理保险比较规范时，建议张先生夫妇可将部分积蓄用来购买保险金额不低于20万元的护理保险，以减轻儿女负担。
慧择提示：保险产品的基本功能在于保障，它能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段。也有不少了钻了法律空子，利用保险公司名义，进行诈骗。老年人虽然有大半辈子经验，在社会上各种新骗局的出现，消费者在购买理财产品时，要小心谨慎，最好去正规的保险公司，看清保单的各项条款，以免上当受骗，损失大半辈子的心血。
王先生，今年61岁，退休前是电力公司的一名中层，现老伴也退休在家，子女们都已独立。自己和老伴每月都有稳定的退休金，又有医保，加上子女们每月也都孝敬一些，生活得很安逸。手头现有存款80万元，一直存在银行。
理财目标
王先生打算把手头存款预留30万元出来，作为应急资金，以备不时之需。40万元打算用来投资理财，让资金在保值的基础上增些值。王先生还打算拿出10万元，做一些比较激进的投资，他相信自己有这个风险承受能力。
理财建议
随着社会的发展，福利的健全，越来越多的老年人手头上有一定的积蓄，老年人进行理财，既可以获取较高的理财收益，也能充实老人的晚年生活，寻找一些生活乐趣，这会使老年人感受到更多的幸福感。建议老年人按照“90%安全投资+10%激进投资”的组合方式进行投资，构建合理的资产配置，让理财变得更轻松、更简单。
30万元应急资金
现在银行的理财产品非常丰富，老年人应首选一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外，还可选择货币型基金、国债、短期债券型理财基金等低风险产品，这类产品均有较好的安全性，且收益率比活期存款更高。
建议王先生将应急资金15万元投入到货币基金，一旦急需资金则办理赎回手续，3个工作日即可到账。另外的15万元，可存放银行超短期理财产品，可获取比活期存款多5-7倍的利息收益，并可以随时赎回，随时到账。
40万元稳健投资
国债的风险低、收益比定期存款高，是老年人稳健投资理财最佳工具。近期国债的收益率为：3年期票面年利率4.76%；5年票面年利率5.32%,利率分别高于同期银行定期存款利率0.5个百分点以上，受到众多老年客户群体的青睐。
银行的各类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且期限丰富，产品组合灵活多样。老年群体可以考虑进行中长期投资，例如工行发行的1年期理财产品，预期收益率一般可达4.3%。此外银行还有保本型理财产品，收益也高于同档期定期存款利率。
10万元激进投资
老年人风险承受能力普遍较低，不宜过多地进行风险高、收益波动大的投资。王先生希望拿出10万元做风险投资，那么可适当考虑投资实物黄金和基金。
对老年人来说，投资实物黄金是不错的选择。黄金投资不仅能保值，其规避风险的功能也是其他投资品种无法取代的。建议王先生可拿5万元投资实物黄金，可在金价回落时考虑分批建仓。另外5万元可在适当的点位投资股票基金或者混合基金，可分批购买，平衡风险。
护理保险也不应忽视
由于我国的老年护理保险市场还处于初创时期，加之张先生夫妇的单位保障比较健全，故而不主张再买什么商业保险。但几年后，待我国的护理保险比较规范时，建议张先生夫妇可将部分积蓄用来购买保险金额不低于20万元的护理保险，以减轻儿女负担。
慧择提示：保险产品的基本功能在于保障，它能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段。也有不少了钻了法律空子，利用保险公司名义，进行诈骗。老年人虽然有大半辈子经验，在社会上各种新骗局的出现，消费者在购买理财产品时，要小心谨慎，最好去正规的保险公司，看清保单的各项条款，以免上当受骗，损失大半辈子的心血。
