三天前，靴子落地了。
人社部发通知，公布2024年，退休人员的养老金上涨3%。
这个消息往年都是五月底公布的，今年拖着一直不说，以为有什么大变动。
最后，虽说养老金还是涨了点，但涨幅却是每年都在降。
贴一下过往历年的上涨水平：
从2016年的6.5%，降到了现在的3%，也就8年的时间，有点恍惚。
估计退休老人，看到这里，心里不会太好受（别急，下面教大家把养老金做高到领1-2万的办法）。
为什么涨幅越来越小了？
这个跟很多因素有关系，之前讲了蛮多，这里简单说。
首先就是，我们的经济增速，放缓了。
养老金的涨幅和GDP涨幅，是基本一致的。
过去，我们的GDP增幅，大概在10%左右，目前，GDP维持在了5%左右的水平，已经很难得了。
其次就是，老年人口庞大。
大家扎堆领养老金，领钱的老人，越来越多。
养老金“小金库”压力变大，缩紧也是必然的趋势。
但是，老人也不要沮丧，一代人有一代的红利。
其实，乐观一点看，这几年退休的人，应该会是历史上的「黄金一代」。
1）目前还没有延迟退休。
最快的话，55岁就能退休。
2）养老金即将连续二十年上涨
比方说拿深圳23年的政策来举例（24年的具体调整策略未出）：
假设张先生，今年71岁，每月领取的基本养老金为5000元，缴费年限为30年。
那调整后，每月可以增加193元。
计算方法如下：
定额调整28元+养老金挂钩调整105元（5000元×2.1%），缴费年限挂钩调整40元【30年×1+（30年-20年）×1】+高龄倾斜调整20元=193元。
涨幅比例3.86%，一年下来能多领2316元，也不错嘛。
把养老金做高，每月领取两万+
不过，对比下来，这届年轻人可能开心不起来。
比方说我，目前的局势下，到我退休那年，退休金还能涨不？不好说。
但眼下社保养老的缴费压力，可一点不小，尤其是灵活就业的朋友。
大家知道，老年人的养老金在涨，年轻人的社保基数，同样每年也在涨。
（来源：各城市人社保障局）
以上海为例，2023年，上海以7310元的基数为下限缴养老金（压力NO.1）。
这意味着，一个在上海灵活就业的人，至少每月要承担7310*（24%+11%）=2558.5元的基本养老保险和医疗保险费。
往前回溯几年，在2019年，上海的社保最低缴费基数，才4927元。
短短几年时间，上涨了差不多50%。（最近还收到了一个坏消息，今年7月，上海的社保缴费基数可能再调高）
大家都抱怨，“快交不起了。”
不过，抱怨归抱怨，小马老师给大家的建议是：
哪怕再有怨言，社保现在能交，还是尽量多交。
一个重要的科普：
社保有个养老金账户，公司交的钱进入大锅饭，自己交的钱会进入个人账户。
个人账户是能生息的，利率还挺高。
虽然每年跟着银行利率在下调，哪怕去年降到3.97%了，那也还是比存款强多了不是？
而个人账户里的钱，又跟退休领的养老金息息相关，直接决定了你的退休金水平。
拿一个深圳的客户案例，给大家支个招哈，瞧瞧人家怎么把养老金做高到月领2万+。
STEP1
先把第一支柱做高：
这一步两个核心因素，工资（养老金缴费基数）+缴费时间
工资越高，缴费基数越高，缴费时间越长，那个人账号累积的钱就越多。
这位朋友，目前累计缴费96个月，账户月11.9万。
假设55岁退休，还需要交263个月，预估可领取的养老金是18877元/月（相当于现在的10988元），养老金替代率47%。
STEP2
把第三支柱做高
这个因人而异，但技巧很多。
比方说，这位朋友，她除了缴纳社保，每年还会交12000的个人养老金（可以抵税的那种）。
这样一来，她到55岁能领的养老金又变样了：
每个月在之前的基础上增加了2118元，到手每月20995元（相当于现在的12221），养老金替代率做高到了52%。
这还是保底，除此之外，这位朋友还买了不少商业养老年金，最后七七八八加起来，养老金替代率能做高到65%-68%左右，这不就是人人羡慕的公务员养老水平了。
当然了，能领到那么多钱，得早做打算，最起码28-30岁要开始布局。
这笔钱，等你老了是实实在在的现金流，你退休后，每月可以非常任性地把它花光。
因为下个月还有，能继续领，一直领到嗝屁，很爽（是老年挥霍的感觉）。
大家如果对做高退休金的具体产品感兴趣，可以点这里，我给你们1V1推荐。
老人还有机会上车吗？
看到这里，估计有人激动了，忍不住给爸妈问：“没早做规划的老人，还有机会吗？”
太感人了，大家不但没啃老，还想着帮父母优化养老金，属实不易。
有，方法两个：
1、社保养老金一次性补缴
没交满的，一定要选择补缴。
哪怕缴居民养老金，也是很大的羊毛。
比如，这位成都的朋友，在妈妈60岁生日时，一次性补了8.8W。
妈妈的养老金，直接从之前的每月100多变成了1265，足足涨了10倍。
2、没有/错过补缴期，也有办法
确实很多城市取消了补缴入口，把最后上车的门也关了。
没关系，大家可以考虑即期年金（最近有款产品超火）
它最大的亮点是，给父母买，最快今年买，第2年就能领钱（男性≥60岁、女性≥55岁就能享受），80岁高龄也能买。
尤其对那种急需养老金的五六十岁老人，很友好。
普通产品，他们要么超龄了买不上，要么最早65岁/70岁领钱，时间贼晚。
另一个优点是，它是一种新型的“领钱”方法。
相当于用“保司的钱”给爸妈发养老金，“自己缴进去的钱”是不动的，以后会退回来。
比如给爸妈买，买50万，保司每年固定给爸妈一笔养老金，一直活着就一直领。
如果某一天爸妈去世了，这50万会赔回子女。
另外，像这款产品的长期的保单利益可达2.3%-2.6%。
好了，大家收拾一下心情，赶紧安排！如果还有更多想要了解的，可以点击官方咨询链接，1v1咨询：1V1保险咨询服务- 慧择保险网 (huize.com)
