不少朋友给大白留言：“父母只有新农合，还要不要买其他保险呢？”
大家知道，单靠医保是不能100%覆盖所有医疗费用。DRG改革后，医保实行控费，花钱看病更是变得小心翼翼。
所以，稳妥一些，还是需要商业医疗险来弥补“就医缺口”。
但给父母买保险，不是一件容易的事。
接下来给大家详细聊一下父母保险怎么买，把配置思路、注意事项、保险产品都整理出来了，大家可以参考一下。
给父母保险，需要注意什么？
父母买保险有3个“拦路虎”：年龄、身体状况、保费。
第一难：年龄
年纪越大患病风险越高，所以保险产品的投保年龄都卡得比较死。
比如重疾险一般超过55岁就很少产品了；比如医疗险对于55岁以上的保障降低一个档次；再比如很多医疗险要求55岁以上需要体检再投保。
所以，买保险这事，一定要趁早。
第二难：身体状况
保险产品，尤其是重疾险和医疗险，对健康告知要求很严格。
如果有糖尿病、高血压、冠心病、慢性肾炎等常见病，很难买到合适的产品。
第三难：保费贵
本来能买的产品就不多，能买到的，价格也不便宜。
甚至还可能出现保费比保额还高的情况，也就是我们常说的保费倒挂。
此外，以【有社保】身份参保，比【无社保】身份参保，保费要便宜很多。
所以，给爸妈买商业保险之前，一定不要忘了把新农合交上。
父母保险怎么买？
一个表格，教你看懂父母买商业保险的思路：
给父母买保险，2种就够了：百万医疗险+意外险。
1、父母百万医疗险推荐
百万医疗险首选平安长相安，大公司承保，保证续保20年，保障全面。
但长相安健康告知相对严格一点，如果父母年纪大，或是有一些基础病，医享无忧惠享版可以优先考虑。
医享无忧惠享版投保门槛很宽松，个人版最高投保年龄为69岁，家庭版投保年龄更是放宽至80岁，1-6类职业均可投保。
单年龄这一点，就已经击败了无数医疗险产品。
说下5个亮点：
①健康告知和核保宽松
肺结节、乳腺结节、乙肝小三阳、高血压、高血糖、胃息肉等，医享无忧惠享版都有机会标体承保或除外承保。
比如高血压，只要满足【近半年内血压平均范围是（收缩压＜145mmHg且舒张压＜94mmHg）】，就有机会标体承保。
而大部分百万医疗险符合一定要求，最优结果也是除外承保。
再比如高血糖，空腹血糖不超过7.0mmol/L，符合一定条件，也有机会除外承保。
而大部分百万医疗险，对于高血糖都是直接拒保的。
此外，还有尿酸高、痛风等常见的老人病，医享无忧惠享版核保也比较宽松，就不一一列举了。
②保证续保5年
要知道市面很多老人能买的医疗险，都是1年期的。
而医享无忧惠享版可以保证续保5年，就算80岁投保，也能保证续保到85岁。
现在人均寿命普遍提高了，长命百岁的老人也比较常见。然而随着年龄增长，疾病发生的概率也随之增加。
那么医享无忧惠享版的保证续保5年就非常实用。
相当于，给了我们一份长达5年的稳定医疗保障，解决这期间可能发生的大额医疗支出。
③患重疾豁免剩余保费
在百万医疗险中，这一项保障还是挺稀奇的。
简单来说，就是患上了条款里110种重疾中的一种，那么保证续保期内，剩下的保费就不用交了，但保障依然有效。
之后住院看病，该报还是报。
④增值服务丰富
医享无忧惠享版提供住院垫付、就医绿通等常规的增值服务。
值得一提的是，还提供住院护工及院后康护，对于老人来说就非常实用。
如果子女在外地工作，无法贴身照顾患病老人，护工就能帮忙照看老人起居。
⑤价格便宜
50岁投保，附加癌症院外特药保障后，一年仅需817元。
而如果有参加当地惠民保，还可以享8折优惠，50岁买仅需668元。
此外，参加医享无忧惠享版（家庭版），最高还能享9折优惠。
2、父母意外险推荐
给爸妈买意外险，建议优先考虑孝心安3号。
太平洋大公司承保，最高投保年龄为85岁，保障也很给力。
说下3大亮点：
①基础保障给力
孝心安3号意外身故、意外伤残、意外医疗3大基础保障齐全，意外医疗都可报销医保目录外，0免赔，经医保报销后100%赔付。
此外，还有意外住院津贴和意外ICU住院津贴，ICU住院最高能领200元/天。
②意外骨折能拿钱
老年人骨钙流失严重，极易出现骨质疏松性骨折，跌打扭伤都是常有的事。
孝心安3号针对老年人专门设置的意外骨折/脱臼津贴，按骨折的严重程度赔付，最高可赔1.2万。
③陪护服务超丰富
就医陪护，就诊当天安排专业医护人员陪同就诊；
病房专护，因意外导致住院的，可安排住院期间专属护工，提供饮食照护、排泄照护、用药照护等；
上门基础护理，主要包括：头面部清洁、洗发、沐浴、口腔清洁、排泄护理、生活自理能力训练等27项服务；
上门医学护理，主要包括：鼻饲、吸氧、灌肠、留置导管更换、造口护理等16项服务。
如果子女不在身边而老人家又不幸发生了意外住院这种事，这些服务就非常重要。
写在最后
这样下来，给父母买商业保险这事就搞定了，一年1000多块钱不到。
对于严重亚健康人群，比如还是过不了医享无忧惠享版的健康告知核保，还有2个兜底选择：
1、平安终身防癌医疗险
只保高发的癌症，终身保证续保，最高70岁可投。
健康告知和核保也更加宽松，有糖尿病、高血压、高血糖、高血脂、冠心病、心肌梗死、脑中风等与癌症无关的疾病，也能投保。
比如脑中风，是无法投保医享无忧惠享版的，但可以试试平安终身防癌医疗险
2、众民保
相当于“普适版”惠民保，保障期限只有1年，不保证续保。
没有健康告知，就算有癌症这种大病，也能买众民保。
但要注意，众民保对5大类特定既往症免责，除了5类重大疾病外，其余疾病都可以正常报销。
给父母买保险，是为了万一父母不幸生病，有开更好的药、做更好的治疗的底气。
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