鑫玺越增额寿上线了，被誉为“3.0时代的增额寿黑马”， 它又杀回来了！
这款产品，之所以受到广大民众的青睐，主要凭借的是非常优秀的保单利益，长线IRR可达2.95%。
这次鑫玺越重新上线，保障内容并没有过多调整，基本和原来保持一致。
小马老师整理了13个大家普遍关心的问题，涉及保单利益、保单安全性、投保操作流程、理赔流程等方面，今天就给大家讲讲~
关于“保单利益”的那些事
1.鑫玺越增额寿，保单利益高吗？
增额终身寿险的现金价值会随着时间不断增长，保单持有时间越长，对应的现金价值就越高。
以30岁男投保鑫玺越为例，年交5万，交10年，可以看到：
海保人寿只要9年，现金价值就已经超过已交保费，实现“回血”。
在保单第30年，鑫玺越的现金价值达到1030150 元，净增值53万+，IRR约2.86%。
此时被保人正值60岁，大概率已经退休，若是养老金不够用，可以申请减保从中领取部分现金价值来改善生活。
若是用不到这笔钱，保单持续增值，到后期IRR可以达到2.95%。
整体看来鑫玺越的保单利益表现，还是很不错的。
如果资金充裕，适当缩短缴费时间，保单利益则会“更上一层楼”。
以趸交为例，保单第10年，IRR就达到2.66%，非常惊人！
很适合用做长期资金的规划工具，比如退休金补充、孩子的教育、婚嫁、创业等……
2.现金价值什么时候超过已交保费？
投保鑫玺越，不同缴费期，现金价值超过保费的时间是不同的。
选择趸交、3年交，现价增速最快，第5个保单年度即可实现“回血”；
5年交、6年交稍慢一点，要到第6个保单年度；
8年交，则要到保单第8年，10年交，则是保单第9年；
如果拉长到20年交，则要等到保单第14年，现价才能超过已交保费。
3.现金价值是什么，怎么用？
现金价值，通俗的说，就是申请退保时能拿回的钱，现金价值越高，就说明保单利益更有优势。
买了【鑫玺越】，需要用到钱时，只要可以通过申请保单贷款或减保完成资金周转。
①保单贷款
最高可贷现金价值的80%，每次贷款期限最长不超过6 个月，贷款本息在贷款到期时一并归还。
②部分减保
如果不想付贷款利息，也可以采用部分减保的方式把部分现金价值取出来。
剩余部分可以继续增值，不过这样需要重新计算现金价值，后续保单利益也会减少。
4.保单贷款利率怎么算，怎么操作？
目前（截至2024年5月）鑫玺越的保单贷款利率为5.5%，比其他渠道更有优势。
最高可以贷款当年现金价值的80%，最长不超过6个月。
贷款和还款操作都很便捷，通过海保人寿保司官微办理，具体路径为：
保单贷款：海保人寿官微-“个人中心”-“保单服务”-“保单贷款”进行申请，可在“保全查询”中查看贷款申请情况。
保单还款：海保人寿官微-“个人中心”-“保单服务”-“保单还款”进行申请。
关于保单安全性的那些事
5. 网上买保险，安全吗？
网上投保，只是买保险的其中一个主流渠道，保单本身还是保险公司进行承保和赔付的，没有不安全的说法。
那如何挑选一个比较靠谱的投保平台，我帮大家整理了3个鉴别方法：
①是否有监管部门颁发的正规保险经营牌照
②平台实力如何、产品全不全、服务案例多不多等
③平台是否有自己的协助理赔团队
而我们慧择，于2006年建立，慧择控股于2020年正式登陆纳斯达克交易所：
旗下慧择保险网是经原保监会批准的、中国原最早获得保险网销资格的保险服务平台
慧择控股旗下保险牌照的分支机构覆盖16个省，服务投保的人数超过930万
有专门的理赔服务中心，保单可免费享有6大协赔服务（2023年协助结案金额5.7亿 ）
在慧择投保，还能享受八大全员权益
另外，只要在慧择投保的首期总保费超过5万元，即使不是在慧择投保的保单（自己或直系亲属的），只要保费达标，也能拥有免费的协赔服务。
6. 鑫玺越的承保公司，靠谱吗？
鑫玺越的承保公司—海保人寿，于2018年成立，是首家在海南筹建开业的全国性保险法人机构，注册资本人民币15亿元，注册地海口市。
海保人寿的股东包括海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司等。
（图源：海保人寿官网）
公司 2023 年末核心偿付能力充足率157.57%，综合偿付能力充足率为 169.04%，最新一期风险综合评级为 BB 级，公司运营情况良好。
远高于标准水平，因此可以安心选择！
7.万一公司倒闭了，拿不到钱怎么办？
【鑫玺越增额终身寿】本质上是人寿保单。
《保险法》里第八十九条、第九十二条作了明确规定：
简单点说就是：
人寿保险公司不能轻易破产，即使破产了，保单会由其他经营有人寿业务的保险公司接收，如果没有保险公司主动接收，就由国家金融监督管理总局（原银保监会）指定保险公司。
关于投保和理赔的那些事
8.可以给谁买？适合哪些人？
鑫玺越，可以给本人、配偶、子女、父母买。
另外还支持隔代投保，也就是给孙子、孙女、外孙子、外孙女买，但要求被保人年龄达到8周岁。
对于普通人而言，鑫玺越的优势体现在哪些方面呢？
①强制储备与生活保障
年轻人的世界，物质诱惑太多，强制储备需要决心，更需要鑫玺越这样称手的工具。
②简单理财与低门槛
鑫玺越操作简单，风险可控，适合没有太多投资知识和经验的普通人参与，可作为稳健多元的资产配置之一。
③应对人生阶段变化
随着生命周期的变化，结婚生子、购房、养老等需求相继出现，鑫玺越的现金价值可灵活调配，应对各种临时性大额支出
④财富传承
鑫玺越支持设置第二投保人和指定受益人，避免纠纷，财富传承更安心。
9.缴费期限怎么选？
这个问题看似简单，其实门道非常多。
虽然测算后大家会发现，缴费期越短，最后拿到的钱越多，但这不意味着短期缴费就划算。Why ?
比如200万保费分10年去交，第一年交完20万之后，剩下的180万是可以先投入其他渠道。只要其潜在的利益空间大于这份保单，那么10年缴费就肯定比一年交更划算。
所以缴费期应该怎么选？给大家提供三个思路：
①手头有一笔闲钱
比如刚发了奖金，卖了一套房，拿到拆迁款，短期内不会用到，推荐3年短期缴费，既能强制储备，又保留了一定的资金灵活度。
②手头积蓄不多，但收入稳定
比如工作稳定的教师、医生、公务员，优先选8年、10年这类长期缴费，每年保费压力小，也可以拉长战线多做储备。
③有婚前资产隔离需求
如果想用增额寿作婚前资产隔离，就需要婚前交完保费，因此缴费期不能太长，视婚期而定，建议3-5年，会更为合理。
10.可以关联万能账户吗？
投保鑫玺越时，若总保费超过5万元，还能够关联金管家（稳赢版）万能账户，手上若有三五年内用不到的资金，可以放进去增值。
金管家稳赢版，保底结算利率2%，目前结算利率3.75%。（万能险超过最低保证利率之上的投资收益是不确定的，以当期结算为准）
加保手续费和领取费用都很低，并且有保单持续奖励，领取无限制。
万能账户最高可追加主险总保费的5倍-20倍。需要注意的是，目前万能账户收益也在收紧，所以建议大家还是把重心放在鑫玺越本身。
11.身体有异常能买吗？
鑫玺越的健康告知很简单，一共只有4条，且支持智能核保。只要没有涉及到以下情况，就有机会投保。（具体以保险合同健康告知为准）
（图源：鑫玺越健康告知）
12.投保后有无增值服务？
投保鑫玺越，即可根据年化折算保费成为海保人寿的VIP等级会员，优享增值服务。
增值服务包含：家庭医生、电话问诊、极速视频问诊、体检报告解读、重疾门诊/住院绿通、CAR-T权益及重疾陪诊。
目前没有养老社区和保险信托服务，相对高端增值服务需求的客户，这点是不能够满足的。
对于海保人寿这类成长型的保险公司，这些地方应该是以后的努力方向。
13. 出险后如何申请理赔？
可以通过海保人寿官方微信公众号、客服热线电话提出申请。
也可以联系保险咨询顾问，或者通过慧择保险网微信公众号、慧择保险网网站、慧择APP申请，慧择理赔协助人员会协助跟进理赔事宜。
以上就是关于【鑫玺越增额终身寿】的常见问题解答！
