好消息,由太平养老承保的两款个人养老年金产品,近期终于要正式上线了!
临近月底,2024年的个税申报通道也即将关闭,合作伙伴在提醒客户的时候,可以顺便向客户推广这两款能抵扣个税的新品。
而此次太平养老即将上新的两款个人养老金,分别是:
太平盛世福享禧悦养老年金;
太平盛世鑫享J款年金(个养版)。
两款产品都能帮助客户抵扣最高12000元的个税基数,且可推广区域都很广,不过在产品领取方式上,两者有着很大的区别:
福享禧悦的形态是养老年金,客户可以选择一次性领取一笔钱,或每年领一笔钱共领16笔,其中男/女性客户最早领取年龄分别是60/55岁;
鑫享J款的形态则是中期年金,客户可选10年、15年保障期,同时保单最快在投保第5/10年开始给付生存金,保障期满保单还可以再给付一笔满期金!
接下来齐叔带大家看看这两款产品
1.福享禧悦养老年金
我们先来看看产品形态。
图源齐欣自制
可以看到,这款产品支持18-60岁人群投保,缴费方式除了趸/10/20年交外,客户还可以交至55/60/65岁,相当于是交到退休,开始领钱。
作为个人养老年金产品,产品最高保费1.2万元,且领取非常灵活,给到客户两个选择:
一次性领取:客户年满保单约定的年龄,一次性领取完所有的养老年金;
年领:客户年满保单约定的年龄,选择每年领取一笔养老年金,一共可以领取16年。
*以上两种领取方案,男/女性最早60/55岁可领取。
同时福享禧悦在保障期内一直有现价,如果客户在保障期内不幸身故,保司会根据客户选择的领取方案给出不同的赔付:
一次性领取:赔付已交保费或现价的最大值;
年领:赔付已交保费-已领养老年金或现价的最大值。
从形态上来看,福享禧悦这款产品缴费方式灵活,客户可以一直交至退休,还能长期抵扣个税、省下一笔巨款,简直不要太香。
而从产品利益上来看,福享禧悦的表现也不俗。
齐叔以30岁男性,年交1.2w,交10年,60岁开始领取为例,做了保单利益演示表:
图源齐欣自制
从60岁开始,客户每年可以领取1.9w,此时保单现价有20.5w。
等到客户75岁时,16笔养老年金领取完毕,此时客户累计领取了30.5w,比已交保费多出18.5w。
而如果客户到60岁时,选择一次性领取养老年金,只能领取24.5w,仅比已交保费多出12.5w。
在同样的投保条件下,如果客户选择20年交和交至60岁,养老年金领取情况如下:
图源齐欣自制
可以看到,选择年领的方式,累计领取金额都比一次领取高,且客户在领取期间,保单还有现价保障,非常实在。
更重要的是,缴费越长,客户也能用这份保单来抵扣更多的税额。
图源齐欣自制
以客户每年税率20%为例,年交12000元当年退税2400元,10年交、20年交、交至60岁等三种缴费方式中,客户分别可累计节税:
10年交:2400元x10年=24000元;
20年交:2400元x20年=48000元;
交至60岁:2400元x30年=72000元。
如果后期客户收入增高,这份保单能帮助客户节税的金额也越高!
因此合作伙伴在推广福享禧悦时,齐叔建议让客户尽量拉长缴费期,领取方式选择年领,前者可以让客户每年通过节税省下一笔钱,后者则可以让客户领取更多养老年金,把产品性价比拉至最高!
2.鑫享J款年金
这款新品是一款快返且短保障期的税延年金,产品也非常灵活,我们先看看它长啥样:
图源齐欣自制
从形态表来看,鑫享J款的亮点有:
支持18-69岁人群投保,趸/3/5/10年交均可以支持69岁投保;
产品保障期限分为10年、15年,其中保10年投保第5年就可以给付年金;
保障期满,保单可额外给付一笔满期金。
接下来我们看看产品保单利益,齐叔以30岁男性,年交1.2w,交10年为例,保障期15年为例,这份保单的利益演示如下:
图源齐欣自制
客户投保的第10年,保单就可以给付2400元的生存金,给付5年后,还能再额外给付14.2w的满期金。
也就是说,客户投保的第15年,生存金+满期金累计领取15.4w,比已交保费高出3.4w,此后客户达到退休年龄,就可以按照相关规定,按月领取或一次性领取保单内的钱。
不过大家可别忘了,鑫享J款是一款可以抵扣个税的产品,如果客户每年税率是20%,那么缴费10年,客户还能通过节税退回2400元x10年=24000元,非常划算了!
合作伙伴在推广鑫享J款时,如果是临近退休的人群,建议选择3/5年交,保障期10年,这样客户投保第5年就能开始给付生存金,如果客户较为年轻,建议拉长缴费和保障期,在能抵扣更多税额的同时,还能静待保单增长。
福享禧悦和鑫享J款都是太平养老承保,保司的集团公司——中国太平1929年成立,股东有财政部和社保基金会,保司实力雄厚。
而两款产品背靠大保司,能对接的银行也很多:
建设银行、光大银行、中国银行、招商银行、工商银行、交通银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、浙商银行、农业银行、中信银行、民生银行。
同时产品可推广的区域也很广,合作在推广时,可以根据客户需求这样推:
客户有养老需求,收入较为客观,看中高领取,推荐福享禧悦;
客户短期内有资金规划、或临近退休,推荐鑫享J款。
此外,大家在推广个人养老金产品时,别忘了提醒客户,个人养老金在领取时每年会扣除3%的税,同时大家在为客户配置产品时,也可以通过客户的税率,去识别高收入群体,提前储备增额寿和养老年金产品客群。
如果客户既想要无痛投保又想要抵扣个税,那么合作伙伴可以推荐中荷互联网岁岁享护理保险,每年保费2400元,最高可节税1080元,产品非常不错。
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