个人养老金，是国家为了引导我们为以后养老多做准备，而在社保养老保险的基础上，新推出的一项养老补充制度
这也释放出一个信号，在养老这件事上，除了社保养老，咱们也要多方面准备。
01 有了个人养老金，还用买商业养老保险吗？ 1
也是有必要的。
个人养老金账户，每人每年最多只能放进去1.2万，这样未来退休时，账户里的钱也不会太多，养老保障力度比较有限。
而商业养老保险，怎么交、怎么领，我们是可以自由做规划的，能做到丰俭由人。
如果想追求更有品质的老年生活，就可以多配置一些。
而且，我们为自己规划养老，不能完全依赖某一种方式，而是可以多种工具搭配起来，这样老年生活才会更有保障。
目前高性价比的分红型养老年金险是幸福到老长寿版（分红型）：
· 领钱多，含分红的整体预估收益率超过4.4%；
· 历史红利实现率高，都达到甚至超过了演示的分红水平；
· 能保证领取20年，提前离世保单利益也有保障。
以30岁女性，为自己投保幸福到老长寿版分红型养老年金险为例：
· 分8年交费；· 选择从60岁开始领养老金；
· 投保10万初始保额（对应每年保费173420元）。
可以看到，一共交了近140万的保费。
按照保险公司预估的分红实现水平：
· 100岁时，一共领回来1000多万，是已交保费的7倍多；
· 保单的IRR，在90岁时就达到了4%，100岁时更是高达4.45%。
幸福到老长寿版分红型养老年金险远远超过这个水平。
总结
个人养老金，是国家主导建立的一个养老补充制度，让我们在社保养老金之外，还能再多一笔养老的专用资金，大家可以积极参与。
此外，如果想追求更有品质的老年生活，我们还可以配置一些商业养老保险。
