45岁及以上女性怎么投保？
45岁及以上女性怎么投保？
45岁以上的女性，经过20多年的工作，手里有一定的积蓄。
这个时候，她们的孩子一般上大学或者刚出社会工作。
因此她们更希望给孩子攒一笔钱。
不过，随着年龄的增长，她们的身体状况逐步下降，可选择的保险种类少，而且保费还不便宜。
配置保险的重点在基础保障，包含医疗险和意外险。
其中上面提及过2款医疗险-长相安和医享无忧惠享版 ：
✔身体比较健康的女性仍然可以选长相安（保证正续保20年）
✔如果有窦性心动异常、高尿酸、高血压、肺结节、甲状腺结节等小毛病的朋友，医享无忧惠享版（保证续保5年）都有机会承保
投保思路：基础保障-医疗险+意外险 ；如果有闲钱，可以给孩子储备一份增额寿
保费预算：基础保障1000元左右
我们以45岁郑女士为例，看健康异常的女性投保方案。
按照以上方案，45岁女性，一年只需800左右就能搞定医疗和意外保障。
因健康异常，百万医疗险选择医享无忧惠享版，最高投保年龄为69岁，家庭版最高投保年龄为80岁，健康告知和核保也很宽松。
保证续保5年，是高龄女性为数不多能保证续保的医疗险，投保后在保证续保5年期间发生疾病，依然可以续保，算是有一个兜底的医疗保障。
如果过不了医享无忧惠享版健康告知，也可以看看惠享e生慢病升级版，三高人群也能买。
意外险，依然选择小蜜蜂5号尊享版意外险，性价比高。
如果是50岁或以上的女性，意外险可以选孝心安3号意外险。
除了意外身故伤残保障，还有非常实用的住院津贴、重症监护ICU住院津贴，老年人常见的意外骨折也能赔。
如果得过癌症这类大病，也可以考虑孝福康意外险，没有健康告知，得过大病也能买，最高投保年龄为80岁。
另外，郑女士考虑到自身有甲状腺结节，再加上年龄较大，投保重疾险不划算，
并且想给15岁的儿子存一笔婚嫁金和规划自己的退休金，经过跟我们多次沟通，
最后敲定给孩子投保20万*5年交鑫玺越。
可以看到，
5年交，年交20万，总保费100万，在保单第6年，现金价值103万＞已交保费；
✔孩子30岁，现金价值高达142.3万，届时孩子婚嫁，可以取20万用作部分补贴。
✔孩子31岁开始，郑女士每年取8万，作为退休金补贴；
✔孩子50岁，郑女士80岁，累计领取180万（20万+160万），是已交保费的1.8倍，
届时还剩余5.8万现金价值。
如果郑女士和孩子不需要用到这份保单的钱，一直累计，
✔孩子55岁，现金价值高达297.8万，IRR已经破2.9%；
✔孩子65岁，现金价值400万，是已交保费的4倍；
✔孩子95岁，现金价值更是高达971.5万，IRR高达2.96%。
相当于用100万，换取接近1000万的保单利益，非常划算。
写在最后
年龄越大，身体越容易出现问题，保险越难买，保费也越贵。
但是反之，越年轻健康，重疾险和医疗险保费越便宜，也更早能获得保障。
这也是为什么，我们总说早买早享受，早买早安心。
