成人重疾险，真的卷到头了。
超级玛丽10号才上线没多久，达尔文9号重疾险直接重拳出击。
责任能打，赔付大方，一连串实用又创新的责任，不但压了超级玛丽一头，更是轰动了整个重疾险市场。
✅ 先是打破了重疾后中轻症分组的限制，大大提高获赔率；
✅ 又首创了重疾保费补偿金，缴费期内确诊重疾退还全部保费，真正实现“0元购”！
大家都在猛夸达尔文9号重疾险，它真的是一款360°无缺点的狠货吗？
拿着放大镜深扒条款后，我还真挖到了2个注意点，一起来看看吧~
买达尔文9号重疾险，2点一定要注意
达尔文9号重疾险优势很强，但也不要急着投保，要重点注意2件事。
1、身故责任有限制
达尔文9号重疾险，基础保障是不含身故的，有些预算较充裕的朋友，会额外带上身故责任。
附带身故责任的重疾险，它的底层逻辑是重疾险+寿险，这样设计的好处就是，无论生病还是身故，都能得到赔偿，人固有一死，这笔保额是100%可以拿到的。
不过，附加身故责任有两个缺点：
① 价格更贵，占用更多的预算
以30岁成人，买50万保额为例，保终身，30年交费的情况下，
男性每年保费增加3435元，贵了65%；
女性每年保费增加3050元，贵了62%。
30年累计总保费差额高达10万元，这可不是小数目，赶得上工薪族一年的收入了。
不仅贵，对于预算不多的朋友还很难买到高保额，
比如说，同样是花8千多，带身故只能买到 50 万保额，不带身故的就可以买到 80万（因达尔文目前最高保额限时放宽到60万，可以选择两份不同重疾险叠加的形式做高保额）。
②重疾和身故共用保额
重大疾病和身故，任意一项赔付之后，达尔文9号合同就终止了。
（图源：达尔文9号条款）
举个例子，30岁的王先生买了一份50万保额、带身故的达尔文9号，在40岁时确诊胃癌，保险公司赔付50万，将来王先生不幸身故，保险公司不再赔付。
也就是说，多花了60%的保费，买到的是一个“不一定能用上”的责任。
现在有A、B两个方案，
A方案：带身故的达尔文9号，价格8690元，30年总缴费是26.07万元，重疾和身故共享50w保额，只能二选一。
B方案：不带身故的达尔文9号重疾险，搭配一个保额100w，保到70岁的“大麦旗舰版A款”定期寿险，价格是7551元（5255+2296），总缴费22.653万元，独立保障重疾50w和70岁前身故100w。
如果想通过有限的预算，尽可能兜底人生黄金收入阶段的疾病和身故保障，推荐方案B，保费更便宜，保额更独立；
如果追求100%的确定性和终身身故保障，选方案A，保障期内未确诊重疾，无论是疾病还是意外导致的身故都能赔，万一发生心梗、脑梗等急性疾病，还没来得及救治或治疗时间未达条款标准就去世了，该合同也能赔。
2. 重疾多次赔，首次重疾要求65岁前
达尔文9号重疾险是一款单次赔重疾险，重疾只能赔一次。
可以附加多次重大疾病保险金，附加后重疾最多能赔3次，第二、三次重疾能赔120%保额。
第二、三次重疾没有65岁限制，间隔期仅1年，在65岁后的重疾高发年龄段还有双层保障。
但要注意的是，“激活”第二、第三次重疾保障是有条件的，要求首次重疾必须发生在65周岁前。
也就是说，如果65岁前没有发生重疾理赔，那么附加的多次重大疾病保险金就失效了。
再者，从发生率上看，癌症是理赔最高的重疾，癌症二次赔的概率要比重疾二次赔更高。
建议优先附加癌症二次赔保障，预算充足追求保障全面性，再考虑重疾多次赔。
4大优势，这把高端局稳了
超级玛丽10号重疾险，其实已经把保障责任做的很扎实了，就连费率也压缩到极致。
达尔文9号重疾险还能再降，确实不容易，产品设计上也颇是花了一番心思。
两位王者的硬核PK，此前已经做了详细测评，感兴趣可以点这里
接下来简单给大家说下达尔文9号重疾险的4大亮点：
1. 取消重疾后中轻症分组
行业重疾险，最多支持重疾赔后非同组轻/中症继续保，而达尔文9号重疾险可以做到重疾赔后全部轻/中症继续有效。
以癌症为例：
同业重疾——赔付恶性肿瘤-重度后→再次确诊恶性肿瘤-轻度/原位癌❌不赔
达尔文9号——赔付恶性肿瘤-重度后→再次确诊恶性肿瘤-轻度/原位癌✔可赔
可谓是行业突破性创新，大大提高了获赔的可能性！
2. 首创重大疾病保费补偿金
缴费期内发生重疾，不仅免交剩余保费，已交保费还全返还，保单还继续有效！
达尔文9号重疾险的缴费期最长支持35年缴别，时间跨度长。随着疾病年轻化，缴费期内出现概率很高。
举个例子，65岁达女士不幸发生乳腺癌，可获得：
✔重疾保险金50万；
✔返还35年已交保费≈18万（35*5205元=182175元）；
✔继续享有终身保障，全部轻/中症继续有效，最高累计可赔付7次，总计315万；
已交保费全返还，相当于没有花一分钱，获得50万重疾保险金，保单还继续有效。
3. 住院津贴保险金，不生病也能赔
人这辈子不一定会得重疾，但60岁后，却很难避免和医院打交道，因为一些小毛小病或意外事件需要住院是很常见的现象。
而住院津贴的设计刚好降低了产品的赔付门槛，理赔概率被大大提高了，而且刚好可以补贴老年阶段的住院费用。
虽然和重疾保险金是共用保额的，可它保费也足够便宜呀，只要加一百来块，就可以拥有一个可得性如此之高的重疾险，why not？
4、核保尺度更宽松
达尔文9号重疾险在健康告知上，相对市面同类重疾险要宽松许多。
①仅询问近6个月内的异常症状，且症状类问询中无“不明性质的肿瘤/肿块/结节/占位性病变/息肉/赘生物”；
②未明确询问”未诊断为慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者和小三阳乙肝
③不询问烟酒史
④既往病史类问询中未直接涉及焦虑症、双向情感障碍、血管钙化/硬化/狭窄/斑块、视野缺损、白内障、肺大泡等常见疾病
有相关疾病/烟酒史的朋友，可以优先考虑达尔文9号重疾险。
写在最后
总的来看，达尔文9号重疾险还是很能打的，但千万不要盲目跟风投保。
如果产品不合适，不仅钱打水漂了，关键是出险时根本理赔不了，所有风险都自己扛。
因此，在了解清楚达尔文9号重疾险保什么、怎么赔的基础上，还需根据自身健康状况和预算，选出合适自己的买法。
