【摘要】保险业的发展离不开监管和维护。但是，“对大公司来说，因为有非车险业务贴补及控制得当的赔付率，如果商业车险手续费能控制在25%以内，还是有承保利润的。但对于小公司来说，一旦超过20%，车险业务亏损就是既定事实。”
“猫捉老鼠”的游戏正在监管部门和保险公司之间上演。
4月上旬，保监会闭门座谈怒斥财险巨头无视监管法规，对其恶性竞争亮出黄牌以示警告。然而好了伤疤忘了疼，8月以来，不少财险公司迅速制定车险激进发展策略，再度挑战监管容忍底线。
不到半年时间，车险恶性竞争烽烟再起。这对于上半年综合成本率已经大幅上升的财险业而言，显然不是一个很好的信号。此态势若进一步蔓延，今年车险市场承保盈利着实堪忧。
再拼贴费：都是指标惹的祸
实际上，财险公司的违规手段并不高明。面对手握大量客户资源的4S店、汽修厂，财险公司通常采取最直接的笼络手段——手续费“贴费”，业内俗称“贴点”，即在基础手续费上再增加额外的费用。
2008年的财险市场，因为车险手续费违规乱象伤痕累累。为不重蹈覆辙，之后各地保险同业公会相继制定车险手续费自律公约，上限标准视各地情况而定。以上海为例，手续费上限是“15%(商业车险)+4%(交强险)”。
尽管监管部门对自律公约的倡议是何等的不遗余力，但在规模、份额双重诱惑驱动下，车险手续费屡破红线。尤其是今年以来，汽车销售放缓等因素制约了市场需求，一些财险公司不惜铤而走险，与监管玩起了“猫捉老鼠”的游戏。
以上海为例，目前商业车险手续费率再度上升到20%至30%的水平。我们从市场上了解到，以上海财险“老三家”为例，平安财险针对代理渠道目标车型，采取加大送维修与费用加点的方式争夺市场；太保财险支付给4S店的手续费达到25%左右；人保财险则是针对中介、车队、车商这三种渠道进行封闭运作，根据项目实施进行定点直投。
上海并非孤案。据市场人士透露，河北等地车险手续费违规现象更为激烈凶猛。“这些地区的个别财险公司不仅给出商业车险30%至50%的手续费率，甚至交强险的手续费率也高达30%以上。”
“都是指标惹的祸。”某财险公司省级分公司负责人告诉我们，各地车险恶性竞争再起，源头就是总公司“不降反升”的指标。“由于我们上半年没有完成指标，下半年任务变得更重。”为了从竞争对手那里争夺业务，一些财险公司总公司不仅明示可以变相违规，甚至还提供上千万的费用支持。
自食恶果：成本率继续上升
这样的恶性循环，不仅搅乱了整个财险市场，同时对保险公司而言亦得不偿失。
“对于大公司来说，因为有非车险业务贴补，及控制得当的赔付率，如果商业车险手续费能控制在25%以内，还是有承保利润的。但对于小公司来说，当手续费超过20%时，车险业务亏损就是既定事实。”一家财险公司车险部人士直言不讳。
其实，今年以来的手续费之战，已经让大多数财险公司自食恶果。从目前披露半年报的中国太保来看，其财险公司综合成本率(费用率+赔付率)上升了3.1个百分点至94.2%。这还算是行业内一个较好的水平。大多数财险公司上半年综合成本率普遍上升至95%以上。
考虑到非理性竞争还在加剧，业内人士无不感慨，未来财险业务获取成本上升的压力还将存在，综合成本率仍有上升的趋势。一旦财险公司的综合成本率超过100%，便意味着今年在承保利润上将“颗粒无收”。
慧择提示：这种监管与反监管的局面希望能够得到改善。地方监管部门应该杀鸡儆猴、加强处罚力度，建立一定的处罚机制和黑名单机制，可防范财险公司再度挑战监管容忍底线，并对整个财险业综合成本率的上升起到一定的缓冲作用。
“猫捉老鼠”的游戏正在监管部门和保险公司之间上演。
4月上旬，保监会闭门座谈怒斥财险巨头无视监管法规，对其恶性竞争亮出黄牌以示警告。然而好了伤疤忘了疼，8月以来，不少财险公司迅速制定车险激进发展策略，再度挑战监管容忍底线。
不到半年时间，车险恶性竞争烽烟再起。这对于上半年综合成本率已经大幅上升的财险业而言，显然不是一个很好的信号。此态势若进一步蔓延，今年车险市场承保盈利着实堪忧。
再拼贴费：都是指标惹的祸
实际上，财险公司的违规手段并不高明。面对手握大量客户资源的4S店、汽修厂，财险公司通常采取最直接的笼络手段——手续费“贴费”，业内俗称“贴点”，即在基础手续费上再增加额外的费用。
2008年的财险市场，因为车险手续费违规乱象伤痕累累。为不重蹈覆辙，之后各地保险同业公会相继制定车险手续费自律公约，上限标准视各地情况而定。以上海为例，手续费上限是“15%(商业车险)+4%(交强险)”。
尽管监管部门对自律公约的倡议是何等的不遗余力，但在规模、份额双重诱惑驱动下，车险手续费屡破红线。尤其是今年以来，汽车销售放缓等因素制约了市场需求，一些财险公司不惜铤而走险，与监管玩起了“猫捉老鼠”的游戏。
以上海为例，目前商业车险手续费率再度上升到20%至30%的水平。我们从市场上了解到，以上海财险“老三家”为例，平安财险针对代理渠道目标车型，采取加大送维修与费用加点的方式争夺市场；太保财险支付给4S店的手续费达到25%左右；人保财险则是针对中介、车队、车商这三种渠道进行封闭运作，根据项目实施进行定点直投。
上海并非孤案。据市场人士透露，河北等地车险手续费违规现象更为激烈凶猛。“这些地区的个别财险公司不仅给出商业车险30%至50%的手续费率，甚至交强险的手续费率也高达30%以上。”
“都是指标惹的祸。”某财险公司省级分公司负责人告诉我们，各地车险恶性竞争再起，源头就是总公司“不降反升”的指标。“由于我们上半年没有完成指标，下半年任务变得更重。”为了从竞争对手那里争夺业务，一些财险公司总公司不仅明示可以变相违规，甚至还提供上千万的费用支持。
自食恶果：成本率继续上升
这样的恶性循环，不仅搅乱了整个财险市场，同时对保险公司而言亦得不偿失。
“对于大公司来说，因为有非车险业务贴补，及控制得当的赔付率，如果商业车险手续费能控制在25%以内，还是有承保利润的。但对于小公司来说，当手续费超过20%时，车险业务亏损就是既定事实。”一家财险公司车险部人士直言不讳。
其实，今年以来的手续费之战，已经让大多数财险公司自食恶果。从目前披露半年报的中国太保来看，其财险公司综合成本率(费用率+赔付率)上升了3.1个百分点至94.2%。这还算是行业内一个较好的水平。大多数财险公司上半年综合成本率普遍上升至95%以上。
考虑到非理性竞争还在加剧，业内人士无不感慨，未来财险业务获取成本上升的压力还将存在，综合成本率仍有上升的趋势。一旦财险公司的综合成本率超过100%，便意味着今年在承保利润上将“颗粒无收”。
慧择提示：这种监管与反监管的局面希望能够得到改善。地方监管部门应该杀鸡儆猴、加强处罚力度，建立一定的处罚机制和黑名单机制，可防范财险公司再度挑战监管容忍底线，并对整个财险业综合成本率的上升起到一定的缓冲作用。
