增额终身寿险的市场真是卷开花了。
继分红型增额寿险受到市场喜爱后，增额护理险也陆续登台。
和普通增额寿相比，增额护理险不仅有高现价、高保额的优点，它还叠加了足额护理金、对疾病失能客户提供保障等功能。
一般普通的增额寿险，只对身故或全残提供赔付，所以常被客户用作资产传承的工具。
但增额护理险主要针对以下两种情况进行赔付：
一是被保人因疾病身故，进行赔付；
二是被保人因疾病失能，给予失能护理金。
目前，增额护理险有康爱一生、光辉岁月等，口碑都不错，在此基础上，又将上新一款重磅增额护理险——昆仑健康岁享金生终身护理险。
昆仑健康岁享金生终身护理险各年期保单利益表现都很优秀，远期IRR可高达2.94%，近期延迟退休的话题广受关注，合伙人可以趁此机会推广岁享金生，并告诉客户：无论日后政策如何调整，客户从55岁起就能领取养老金“退休”。
图源2024年2月24日微博热搜截图
同时，大家也可以从国债利率连年下调，岁享金生保单利益可观的角度，去推广产品。
图源群星计划自制
接下来我们带大家一块了解下岁享金生的产品亮点。
01
昆仑健康岁享金生终身护理险保障怎么样？支持70岁投保
兼顾身故、护理双保障
昆仑健康岁享金生终身护理险提供终身保障，从形态上看，产品对高龄人士很友好。
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昆仑健康岁享金生终身护理险缴费方式分为趸交/3/5/10年四种方式，如果客户选择趸交或3年交，最高支持70周岁投保。如果是5/10年交，最高支持65/60周岁人群投保。
在保障方面，昆仑健康岁享金生终身护理险分为了疾病身故保险金，和长期护理保险金两种，前者赔偿的钱可以传承给后代，后者可以为失能后的生活提供保障。
不过需要注意的是，长期护理保险金的赔付是在观察期结束后，大家推广时记得提醒客户。
图源产品条款
此外，投保昆仑健康岁享金生终身护理险，客户还能享受保司的VIP服务。
图源昆仑健康VIP客户服务手册截图
后期随着客户缴纳的保费越多，能享受的增值权益也越多，非常超值。
02
昆仑健康岁享金生终身护理险保单利益怎么样？
虽然是一款增额护理险，但昆仑健康岁享金生终身护理险的产品表现仍然不输市场上其他增额寿产品。
我们以30岁男性，年交10万，交5年为例，岁享金生的保单利益演示如下：
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客户在投保的第6年，现价超出已交保费3.8万元，此后保单现价持续增长。
客户40岁时，保单现价有60.5万；
客户57岁时，保单现价有100万，是已交保费的2倍
客户71岁时，保单现价有151.6万，是已交保费的3倍；
客户90岁时，保单现价高达266.1万，是已交保费的5.3倍！
而生存IRR表现上，昆仑健康岁享金生终身护理险的优势也很足。
客户投保第10年，生存IRR是2.4%；
客户投保第30年，生存IRR是2.83%；
客户投保第50年，生存IRR是2.91%。
长期来看，产品生存IRR能达到2.94%，远远超出市场其他产品。
03
昆仑健康岁享金生终身护理险支持申请减保
为客户提供全周期保障
昆仑健康岁享金生终身护理险的产品保单利益这么可观，现价可灵活支取吗？
答案是可以的。
岁享金生支持申请减保和保单贷款，并把相关规则写进条款。
图源产品条款
在保单现价超已交保费后，客户可以根据自身需求，随时取出现价使用。
昆仑健康岁享金生终身护理险提供失能护理金，从客户前期的教育金、到中期的婚嫁/创业金，以及后期的养老金，岁享金生都能为客户全生命周期提供保障，性价比很高。
根据《2018-2019中国长期护理调研报告》显示，随着年龄的增长，失能风险也逐渐增高，特别是进入80岁后，自理能力会迅速减弱，有20%-25%的老人较大程度地需要他人照料。
数据来源：《2018-2019中国长期护理调研报告》
客户配置一份岁享金生，不仅可以为自己的早退休做打算，面对未来养老风险，也能更有底气，一定程度上减轻子女的负担。
合伙人在推广岁享金生时，我们建议客户选择5年交，同时可重点关注以下几类客群：
关注产品保单利益，短期内想对资产进行多元配置的客群；
想提前储备一笔教育金/婚嫁金、或有资产传承需求的客群；
注重产品性价比，想留一笔钱用作日后养老的客群。
目前除了昆仑健康岁享金生终身护理险，热卖的星福家分红险也能满足客户以上需求，不过受行业政策影响，据传它可能会随时被调整，届时又将痛失一款好产品。
星福家分红险保司优质、可对接高端养老社区，增值服务也非常丰富，很适合推荐给高客。合伙人们近期推广产品时，可以搭配星福家分红险推荐给客户。
同时，合伙人们也可以推荐平安如意B两全险，它前期的保单利益跑得快，3/5年交的优势最足，如果客户短期内有资产多元规划需求，平安如意B是个不多的选择。
在年金产品方面，虽然大家慧选已经下架，但仍然有几款好产品很适合推荐给客户：
如果客户想要领取高额养老年金，可以推荐诚爱一生；
如果客户对养老生活有要求，想要对接高端养老社区，可以推荐星海赢家（龙腾版）；
如果客户想要短期内保单现价快速增长，可以推荐诚心如意。
