刚听朋友说了一个段子：
孩子最高兴的是收红包，家长最高兴的是没（mò）收孩子的红包。
压岁钱，说白了是大人的人情往来，懂事的孩子，一拿到手就“上交”了。
比较有个性的孩子呢，会觉得这就是亲戚给自己的钱呀。
要么几天花完一年的零花钱，要么就是弄丢了，能自己管好钱的孩子不多，还是得家长引导引导。
聪明的家长怎么管这笔钱，让孩子和家长都开心呢？
小马老师采访了一圈，发现家长们还真是“各出奇招”：
有的家长，会教育孩子延迟满足。
当下，会先满足孩子的一个小心愿，买玩具呀、买学习用品，另外再承诺孩子半年之后，再用这笔钱出去郊游。
还有的家长，也会借这个机会培养孩子的财商。
帮孩子开一个单独的银行帐户，趁这个机会，教孩子存钱进去，教孩子怎么算利息。
具体怎么打理这笔钱更“科学”呢？
我们还可以抄个作业，小马老师很喜欢的财商启蒙书《小狗钱钱》就提到了一个“541原则”。
简单来说，打理一笔资金，可以分成3份，按“541原则”来管理：
50% 用来长期增值，相当于提前给孩子养“金鹅”；
40% 用来实现未来3-5年可以预见的旅游、教育等等目标，减轻未来资金压力；
10% 用于日常开销，即刻满足，提升家庭的幸福指数。
这里的关键是，让孩子认识到金钱和时间关系。
既有短期的消费，也有未来长期的资金规划，对应不同的时间周期，可以把资金放到不同的地方增值。
10%，日常要用到的钱，比较合适的是T+0，灵活存取。
现在不少平台也可以设置亲子帐户，每笔支出实时同步，超额就刷不出了。
每个月给孩子设定一个零花钱的限额，让孩子把控每个月自己的开支。
40%，中短期要用到的钱，适合定存定取类的产品。
可以用来规划家庭出游，或者是孩子下个教育阶段要用到的钱。
这笔钱不着急用，我们就可以适当牺牲一点灵活性，去换取比灵活资金更高一点的收益。
50%，长期增值的钱，每年留一笔，给孩子的未来添砖加瓦。
孩子的压岁钱，要保证的是“透明度”，这笔钱是看得见的。
经常给孩子看下资金账户，也是间接告诉孩子：爸妈真的有好好帮你管钱哦～
即守住了基本的诚信，又能让孩子也感受到“钱生钱”的魅力。
在这个前提下，回撤比较多的基金、股票就不适合了，一不小心就容易“绿到底”。
这笔用来增值的钱，也有两个用途和思路可以考虑。
⓵ 教育资金提前存
未来孩子初高中、大学、留学深造的费用加起来，
随随便便就是三五十万的支出，尤其是在一线城市，如果没有提前规划，一下子大笔的支出还是很有压力的。
刚好现在有50%用于增值的部分，可以给孩子提前规划好教育资金。
我们可以选安全、稳健，还能增值的保险产品，比如说，教育年金、增额终身寿、分红险等。
保单利益直接写进合同，可以选定孩子升学的时候把钱拿出来用，相当于“家庭小金库”。
⓶ 守住家庭财富
作为家庭的掌舵人，我们还得提前替孩子把风险考虑进去。
对普通家庭来说，最担心的就是重病。要是孩子有啥问题，整个家庭都会受到冲击。
除了治病求医的大笔支出，还有家长照看孩子的误工费用、后续长时间的康复费用都要考虑进去。
这时候，每年才几百块的少儿重疾险就是在帮全家做财富兜底。
我们不用挪存款、卖房卖车来换流动资金，就能妥善处理好孩子疾病这一大难题。
这时候，用孩子的压岁钱还给孩子买一个重疾险做健康保障，也是一个“创新”的选择。
为了方便大家更好规划教育、医疗保障，小马老师也给大家整理了2个方案参考。
教育金，这样规划
给孩子教育资金的规划，这里精选了2款推荐：
都是公司实力雄厚、安全稳健，保单利益白纸黑字写进合同的产品，家长们可以放心选择。
我们假设家长给0岁男宝规划教育资金，每年5万，坚持投入10年，保单利益如下：
*请留意：1.以上利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际红利按当年公司的公布派发。2.以上演示所有数据均为四舍五入后的结果，与实际数值可能会略有差异。
高利益选择——一生中意终身寿险（分红型）
一生中意，是一款分红险，保单利益体现在2个部分：
一部分是保证利益，直接写进合同，不受市场环境或者其他因素影响；
一部分是红利利益，但需要注意哦，分红是不确定的。（在某些保单年度红利可能为零 ）
但从中意人寿官网公开的产品的分红实现率来看，2022年做到了最低100%，最高247%。
（*分红实现率=保险公司实际给到的分红/演示的分红）
非常适合家长们用来打理孩子压岁钱，既有保证的部分，还可能有不错的分红。
像前面图片展示的，如果是给0岁男宝选择一生中意，孩子10岁前，每年交5万。到孩子11岁的时候，保单现金价值超过累积已交保费（保证利益水平）。
再往后的每一年，这份保单都可以为孩子的教育添砖加瓦。
到孩子20岁，保单现金价值已增至675,465（保证利益水平），按红利利益为836,265。
这笔钱可以用来给孩子出国深造，或者是作为孩子的创业、置业资金。
另外，这笔钱从远期来看，增值也很不错。
若孩子平安生存至60岁，此时保单现金价值已增至181万元（保证利益水平），按红利利益为342万，是已交保费的6.8倍。
若是孩子能平安生存至90岁，此时保单现金价值已增至371万元（保证利益水平），按红利利益为931万。
可以说不仅是教育金，孩子未来的养老也妥妥规划了。
稳健款选择——邮爱一生
邮爱一生的保单利益主要体现在：累计生存领取金额+现金价值。
累计生存领取金额，我们可以简单理解为，领到手的钱。
保费还没投入完，第5个保单年度，马先生就能拿到50,000元，这笔钱刚好可以给孩子上幼儿园、学前班。
从第6年开始每年有12,650元打到账上，一直能领一辈子。
每年的这笔钱我们可以给孩子当生活费，如果是为升学考虑也可以暂时不取出来，放到万能帐户里做二次增值。
现金价值，也就是当年退保这份保单的实际价值。
这两个数字一加，我们会发现，到第8年，这份保单累计生存领取金额+现金价值已经超过交的保费了。
刚交完10年保费，这份保单已经值54.46W，之后每年领取，保单价值也越来越高。
更重要的是，不管我们是生活富余、还是窘困破产，这笔给孩子留的这笔教育资金，都会按时到账。
健康保障，这样规划
孩子疾病保障上，挑选了两款性价比不错的重疾险。
注意哦，除了“重大疾病”，没到重疾的中症、轻症疾病也是可以按比例赔付的哦。
我们先来看下这两款重疾险的保障详情：
*具体保险条款及测算金额，请以保险合同为准
支持保30年/保到70岁/保终身，长期短期的保障都能照顾到。
除了基础保障之外，小青龙2号重疾险还有4大亮点：
① 轻中症赔付好：首次重疾赔付后，中症、轻症责任继续有效；轻中症合计最高赔6次；
② 少儿特疾覆盖面全：20种少儿特疾额外赔付120%；16种罕见疾病额外赔付200%；
③ 可选责任丰富：癌症二次赔、二次重疾，可以叠加赔付；还有长期住院津贴可选（重疾/中症/轻症都包含）；
④ 两大增值服务：白血病健康管理方案“暖白计划”，汇集国内国际顶尖医疗；重疾健康关爱，享受重疾绿通、检查加急等增值服务。
0岁男宝宝，50万保额，保障30年（交20年），还是带身故责任的方案，
每年才350.5元，还不到一块钱一天，就能给孩子一份坚实的疾病保障。
麦兜兜重疾险，核心的保障就是重大疾病+身故责任，简单实用。
① 基础重疾保障：可保128种重大疾病，买多少保额赔多少，最高100万，0岁女宝宝，保障30年（交30年）身故方案一最低386元/年。类似的重疾险百万保额，价格600+。
② 自带身故，方案可选：两种方案主要区别是，18岁之后身故赔已交保费还是基础保额。
③ 健康告知宽松：健告仅5条，鼻窦炎、急性支气管炎/肺炎、骨折、胆囊结石、先天性多指或兔唇、乙肝等疾病符合条件可以正常投保。
如果孩子身体有小问题，被其他重疾险确定为除外承保、拒保，可以重点看麦兜兜重疾险。
麦兜兜还有医疗绿通服务，包括图文问诊，在线送药、就医绿通等服务。
具体给孩子选哪款重疾险，也比较容易啦：
最后，希望每个家长都能妥善规划好孩子的“压岁钱”，用到实处，也提前祝大家新年快乐。
