上午十点，习惯性地打开股票交易账户。
咦？还是2730点，又是止跌的一天呢。
随即打开各大网站，浏览下热门新闻。
合家欢度小年，立春是美好幸福的开始……
在这洋溢着乐观向上氛围的一天里。
我们来聊一个所有人都感兴趣的话题：
如何变有钱？
1、有钱不是目的
一定有人，对钱不屑一顾。
但变有钱，不是目的，而是自由的手段。
有钱之后，我们才能决定做什么？什么时候做？
很多人，试图用高消费，证明自己是个有钱人。
但有钱的含义，是握在手里的钱很多，而不是花出去的钱很多。
所以变有钱的第一步：控制消费，努力攒钱。
2、变有钱的三个方法论
（1）提高收入
同样的消费，当收入提高时，留在手里的钱自然就会变多。
即便消费跟着水涨船高，最终留下的钱，也还是会变多。
（2）提高投资收益
同等情况下，提高投资收益，钱确实是会变多。
每年存1.2万，3%的收益率，50年后是135万。
但如果将投资收益率提到到5%，50年后将变成251万。
总资产，最后几乎翻倍了。
（3）提高结余率，攒钱
同样是月薪1万，3%的收益率。
每年存1.2万，3%的收益率，50年后是135万。
但如果将每年结余率提高到20%，也就是2.4万，50年后将变成270万。
和提高收入的效果，几乎一样。
3、一个可行方案
一边是把收益率，从3%提高到5%；
另一边是把储蓄金额，从1.2万提高到2.4万。
最终效果，差不多。
但是在收入、投资收益和储蓄率三者之间，我们唯一能控制的就是储蓄率。
（1）先来说说提高收入。
当下这个时点，不被辞退不降薪就阿弥陀佛了，涨薪就别想了。
（2）再来说说投资收益。
提高收益率是一件所有人都在努力，却很难见到成果的事情。
3%，在当下，牺牲一些流动性，还是可以达到的。
无论是短期的国债，还是长期的储蓄险，都不难实现。
5%的投资收益，放到十年前，买个指数基金，拿个市场贝塔就够了。
但是现在，三大背景：
背景一：GDP增速从最高的两位数，回落到5%左右，不展开说。
背景二：股票市场，长期半死不活。
新的一年，我们屡创新底，从3000到2800，再到2700.
如果你现在问我，跌到头了吗？
我不知道。
反正我入市的时候，只有2000点，持续了三五年吧。
背景三：所有和房子相关的投资，终将走向死亡。
无论是买卖赚差价，还是收租，收益都不乐观。
还有不知道多少理财平台暴雷，背后多多少少都和房子有些关系。
这样的背景下。
想把收益从3%提高到5%，几乎也是不可能。
如果执意追求更高收益率，那风险势必增加得更快。
（3）最后说说储蓄率
提高储蓄率，是一件你愿意，就一定能成功的事情。
前面1.2万的举例金额，并不是我拍脑袋决定。
而是基于大部分人，1万元左右的月薪，储蓄率10%得出来的。
显然，只要你想，咬咬牙，把结余提高一倍到20%，并不难。
储蓄率变成了送你件事情中，最容易上手，也最容易有结果的事情。
所以想要变有钱，那就多多储蓄。
4、如何储蓄？
储蓄=收入-支出。
无论是提高收入，还是减少支出，都可以提高储蓄。
提到储蓄，很多人第一句，都会问：
攒了钱，放在哪里？
如果金额不是很大，放在哪里都一样。
100块，就算赚10%，也就只有10块钱。
和定期存款那2块钱利息，没啥大的区别。
攒钱的第一步，不要纠结收益率高低，先攒了再说。
实在没地方放，定期存款、余额宝总可以吧？
攒钱的第二步，具象化。
不要说“我要攒钱”，这是假大空的目标。
要把攒钱具象化，“我今年要攒2万块”。
一年攒2万=每月攒1667元=每天攒5.5元。
攒钱的第三步，长期坚持。
一个月存5千，年攒2万的目标，不一定能实现。
但每个月都攒1677元，一年就一定是攒够2万块。
大部分人都是按月领工资，那就收到工资，先攒1667元。
后面没钱花了，那就饿着、忍着，穷着，直到下一个月。
当我们已经适应，有钱进账，就先攒起来的思维模式后。
再去考虑，把钱放到哪里的问题。
如果你的控制欲比较强，可以考虑一生中意这样的增额终身寿。
封闭期一过，什么时候用钱，用多少钱，怎么用钱，都由你自己来决定。
如果你也像我一样，担心自己老了会做出错误决策，那就不要持有大多现金，而是把他们换成现金流，比如大家慧选这样的养老金。
到了约定年龄，每年固定另一笔钱，只要活着就能一直领钱，既可以补充社保退休金，也能保证资金的永续和绝对安全。
无论哪种方式，在这个利率下行的时代，都能帮你锁定3%的复利收益。
普通人想要把无风险收益，从 2%提高到3%，难于上青天。
但可以把这个难题交给保险公司。
当然，还有一种方式，那就是提高储蓄率。
即便是提高10%的储蓄率，也比提高1%的投资收益率，容易得多。
