百万医疗险，说是“神仙打架”都不为过。
平安长相安、好医保20年版、医享无忧、蓝医保、平安e生保、金医保......
都是大公司、保证续保20年的百万医疗险。
今天我们聊聊最多人问的2款产品：平安长相安和好医保哪个好？
关键就看这2点：
投保门槛
保障责任
投保门槛
买任何保险，卡住的就4关，过了才能顺利投保。
1、投保年龄
好医保20年版：出生满28天-60周岁
平安长相安：出生满28天-70周岁
但是，平安长相安超过55岁就需要提供近半年体检报告，经保险公司审核通过才可投保。
2、投保职业
平安长相安除了投保界面《特殊职业类别表》所列职业外，其余都可以投保。
好医保20年版除了13种高危职业外，其余都可以投保。
相比来说，好医保20年版的职业限制更宽松。
3、健康告知
在健康告知和智能核保这一块，平安长相安和好医保哪个好呢？
先来看看健康告知对比：
要特别注意时间限制，比如良性肿瘤，不管现在患有还是已经治愈，只要有过就要告知。
对比来看，好医保20年版健康告知更宽松，主要是不询问1年内健康检查异常。
而长相安不询问服药情况，有连续30天服药的话可以优先选平安长相安。
如果有涉及健康告知的情况，就要如实告知，尝试智能核保。
4、智能核保
以乳腺结节、甲状腺结节、肺结节、乙肝小三阳、抑郁症、焦虑症这6个常见疾病举例。
①乳腺结节1-3级
同样是未手术，核保结果如下：
对检查报告没有时间要求，满足上述条件即可除外承保。平安长相安
也就是说，后续乳腺结节、乳腺纤维瘤、乳腺癌等相关治疗费用，均不予报销。
好医保20年版，要有1年内检查报告，满足上述要求，即可除外承保，关键是乳房恶性肿瘤依然受保。
也就是说，后续乳腺结节、乳腺良性肿瘤等治疗费用不予报销，但乳腺癌的治疗费用依然可赔。
在乳腺结节核保宽严度这一点上，好医保20年版可以说是完胜其他同类医疗险。
所以，乳腺结节1-3级人群，建议优先考虑好医保20年版。
②甲状腺结节
同样未手术，核保结果如下：
好医保20年版对甲状腺结节的核保更加宽松。
最近一次彩超分级为1-5级、甚至没有分级，都能除外承保，关键是重度甲状腺癌依然可赔。
长相安也是除外承保，但需要有半年内甲状腺彩超检查，且需满足任一条件：
（1）分级为0-3级
（2）异常描述不超过2项
后续甲状腺结节、甲状腺肿瘤及其并发症和后遗症，引起的相关治疗都不予报销。
很显然，甲状腺结节4-5级或者没有半年内复查报告的人群，优先选好医保20年版。
③肺结节
同样是未手术，核保结果如下：
平安长相安和好医保20年版对比来看，可以说是各有优劣。
好医保20年版只要复查没有肺结节，就可以标体承保。
平安长相安则要满足4个要求，复查有结节还能除外承保。
④抑郁症、焦虑症
这2种疾病一般都被纳为“精神疾病”，健康告知问到了，就要如实告知。
只要有抑郁症/焦虑症，好医保直接拒保。
而平安长相安可以除外承保。
很显然，抑郁症、焦虑症人群更建议选平安长相安。
当然啦，以上列举的只是常见的疾病，不同疾病核保结果都不同。
保障责任
对比之前，再次强调：
在通过健康告知和核保的前提下，对比保障责任才有意义，否则产品再好你也买不了。
接下来看保障责任这一块，平安长相安和好医保哪个好：
对比来看，平安长相安的保障责任要优质些，主要体现在4个方面：
1、免赔额
免赔额相当于一个“报销门槛”，低于免赔额部分费用不予报销。
好医保20年版每年1万免赔额，不管有没有出险理赔，每个保单年度都会重新计算。
长相安基本免赔额也是1万，但如果没有出险理赔，免赔额每年可以递减1000元，最低可降至5000元。
如果出险，免赔额重新恢复1万。
举个例子，在30岁投保，
此后5年一直没出险，免赔降到5000元，
36岁时生病住院，医保报销后还花了3万元，
剩余费用均符合报销规则，
2款产品可报销金额如下：
平安长相安：
（3万-5000元免赔额）×100%=2.5万元
好医保20年版：
（3万-1万免赔额）×100%=2万元
所以，长相安免赔额可递减，就意味着能报销更多的钱。
2、癌症院外特药
癌症院外特药，指的是医院没有或者买不到，只能到外面药房买的肿瘤特药。
目前常规百万医疗险，只能保癌症院外特药，像人血白蛋白这种特药，在外面药房买的都是不赔的。
在这一块，平安长相安和好医保哪个好呢？
对比来看，长相安的癌症院外特药更优质，含2种CAR-T药品，0免赔，100%报销。
而好医保20年版的癌症院外特药只能报销90%费用，剩下的10%还要自掏腰包。
提醒一下：平安长相安的恶性肿瘤院外特药虽然写进合同，但是需要额外花钱附加的，投保时记得勾选。
3、增值服务
增值服务属于“隐形保障”，一定要关注，在就医和理赔过程中能获得更好的体验。
来看看增值服务，平安长相安和好医保哪个好：
整体看来，长相安的增值服务更优质。
4、价格
个人投保，长相安和好医保20年版保费差不多。
但跟家人一起投保，长相安（家庭版）还可以打折：
2人投保打95折
3人投保打9折
4人及以上投保打85折
提醒一下，在保证续保的20年期间，平安长相安和好医保20年版的保费是不固定的。
但也不用担心保险公司乱涨价，因为触发条件、调整时间、调整幅度等限制都明确写进合同。
投保建议
不得不感叹一句：卷，实在是太卷了。
好医保上线已经好几年了，一直在更新迭代，而长相安作为新上线的产品，也是照着“新标准”卷起来。
至于平安长相安和好医保哪个好，说下投保建议：
平安长相安保障更全面，在健康告知能通过的情况下，可优先选择。
如果健康告知有异常，就去看看好医保20年版，尤其是甲状腺结节和乳腺结节人群。
这里也特别提醒一下：买保险这事一定不要拖。
趁着身体健康状况还不错，还有得挑，就把保险都配置好。
如果等到检查异常才想起来买保险，可能已经买不到了。
